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摘要:我国商业银行在金融危机中,平稳地运行。中国工商银行在原先的基础上积极开展对中小企业的金融服务,帮助中小企业度过危机难关。这是一家国有商业银行的具体业务表现,体现了国家应对金融危机的有利政策措施。
关键词:金融危机 中国工商银行 中小企业
商业银行是一个国家金融体系中最重要的组成部分,其经营效率的高低关系到全社会资源的优化配置,而且影响到金融经济政策的实施。
2003年以来,随着国有控股商业银行的上市,我国银行业的发展有了新的机遇。
金融危机下,我国银行业的业绩依然良好。至2009年4月底,工农中建交5家银行披露的2008年年报显示,净利润均比2007年有不同比例的增长,5大行净利润占我国整个银行业净利润总额的六成。
美国次贷危机引发的国际金融危机2008年初开始蔓延。经济学家普遍认为,无论是资产规模、资产质量、盈利能力,还是资本充足率、流动性比例,当前我国银行业的整体实力正处在历史的最好时期。我国金融体系的稳定性与安全性不断提高,为国民经济抵御全球金融危机、维持健康平稳运行奠定了扎实的基础。
在积极应对金融危机期间,中国工商银行持续加大对中小企业的金融支持。
我国中小企业相对大型企业来说表现主要有:规模小,市场份额小,生产设备落后,融资困难。在危急中,其遭受到严重打击。处于中国经济发展前端的长江三角洲、珠江三角洲屡有中小企业倒闭、卷款的现象发生;古来便以富庶著称的浙江、福建沿海一带的不少地方已经出现了"破产潮";内陆地区由于融资、人才引进、财务及人力管理等诸多问题而陷入经营困难、举步维艰境地的中小企业更不在少数。
在针对中小企业的金融业务发展中,工行选择小企业客户资源丰富的区域,如江浙一带,成立小企业金融业务"专业支行",专门经营小企业金融业务。挑选符合条件的分行,在其辖区内组建"特色支行"或"小企业金融服务中心",在特色支行内设立专门的小企业金融业务部门,专职拓展小企业金融业务。对业务量偏小的分支机构,该行将设立专门的小企业金融业务岗,并配备专职小企业客户经理,专司小企业金融服务。到2009年4月30日,工商银行为小企业提供专业化金融服务的专营机构数量已达到569家,此外还在二级分行以上专门成立研发产品、授权审批、风险控制的小企业服务管理机构326家,成为拥有小企业专营机构数量最多、服务地域最广的商业银行。
2009年以来,中国工商银行积极拓展中小企业金融服务市场,不断加大对中小企业的信贷支持力度,贷款客户数量持续增长,中小企业金融业务今年首月实现了开门红。截至2009年1月末,工商银行中小企业贷款余额(不包含票据融资)已超过1.5万亿元,比年初新增加了622亿元,占1月份该行全部新增贷款的53.1%。截至2009年3月末,工商银行中小企业贷款客户数已超过5.2万户,中小企业贷款余额达2万亿元,占全部公司贷款的50%左右。2009年一季度工商银行新增加中小企业贷款3965亿元,占其整个贷款增量的61%。
早在2005年,工商银行就被银监会确定为全国两家小企业信贷试点行之一,成立了专门的中小企业经营管理团队,并率先在全国金融系统把对小企业的贷款和服务作为独立的业务品种来经营。工商银行充分考虑小企业财务管理的特殊性,研究制定全新的小企业评级、授信管理体系。该行还专门设计了小企业信贷业务流程,构建适应小企业经营发展特点的业务运作与服务模式。
针对小企业担保难等具体问题,该行推广自然人担保、存货和其他物权质押、无形资产质押、贷款保证保险、中小企业联保等多种担保方式。
同时,该行积极为中小企业提供集贷款、贸易融资、票据业务、结算、投行、财务顾问、电子银行业务和中小企业债券融资在内的全方位综合化金融服务,并创新地推出了个性化的中小企业金融解决方案,较好地适应了不同类型中小企业的需求。工行在积极推行对中小企业的业务中有效地帮助了企业的生存与发展。
2008年下半年以来,为帮助中小企业尽快走出金融危机带来的困境,工商银行借助国家出台的扶持中小企业发展的政策,及时推出了一系列新的服务措施。工行今年的中小企业金融服务有几个特点。一方面,增加了对中小企业的票据融资。一方面,大力发展契合中小企业融资需求的贸易融资业务。同时,综合运用银行承兑,保函等表外业务工具。此外,工行还为中小企业提供全方位的结算与现金管理及咨询,投融资顾问等服务。
工商银行在危机中积极拓展对中小企业的金融服务,从增加贷款,票据融资等满足企业的融资需要;提供金融咨询服务;广泛建立专门服务于中小企业的专职机构这些方面尽量扶持中小企业的发展。工商银行的中小企业金融业务能够在经济金融形势急剧变化的环境下取得这样好的局面,是得益于该行长期以来对中小企业金融服务的高度重视,也说明了国家扩内需,保增长的一系列重大措施和适度宽松的货币政策已经对广大中小企业的经营发展产生了积极的影响。
注释:
①自然人担保:由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。
②票据融资:指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票,并以该票据向银行申请贴现套取资金,实现融资目的。
③银行承兑:银行作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额。
④保函:银行等应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
参考网站:
中国网;中金在线网站;中国品牌总网;金融界网站;中国工商银行中国网站;经济博客
作者简介:杜知桓,四川大学经济学院07级国民经济管理
关键词:金融危机 中国工商银行 中小企业
商业银行是一个国家金融体系中最重要的组成部分,其经营效率的高低关系到全社会资源的优化配置,而且影响到金融经济政策的实施。
2003年以来,随着国有控股商业银行的上市,我国银行业的发展有了新的机遇。
金融危机下,我国银行业的业绩依然良好。至2009年4月底,工农中建交5家银行披露的2008年年报显示,净利润均比2007年有不同比例的增长,5大行净利润占我国整个银行业净利润总额的六成。
美国次贷危机引发的国际金融危机2008年初开始蔓延。经济学家普遍认为,无论是资产规模、资产质量、盈利能力,还是资本充足率、流动性比例,当前我国银行业的整体实力正处在历史的最好时期。我国金融体系的稳定性与安全性不断提高,为国民经济抵御全球金融危机、维持健康平稳运行奠定了扎实的基础。
在积极应对金融危机期间,中国工商银行持续加大对中小企业的金融支持。
我国中小企业相对大型企业来说表现主要有:规模小,市场份额小,生产设备落后,融资困难。在危急中,其遭受到严重打击。处于中国经济发展前端的长江三角洲、珠江三角洲屡有中小企业倒闭、卷款的现象发生;古来便以富庶著称的浙江、福建沿海一带的不少地方已经出现了"破产潮";内陆地区由于融资、人才引进、财务及人力管理等诸多问题而陷入经营困难、举步维艰境地的中小企业更不在少数。
在针对中小企业的金融业务发展中,工行选择小企业客户资源丰富的区域,如江浙一带,成立小企业金融业务"专业支行",专门经营小企业金融业务。挑选符合条件的分行,在其辖区内组建"特色支行"或"小企业金融服务中心",在特色支行内设立专门的小企业金融业务部门,专职拓展小企业金融业务。对业务量偏小的分支机构,该行将设立专门的小企业金融业务岗,并配备专职小企业客户经理,专司小企业金融服务。到2009年4月30日,工商银行为小企业提供专业化金融服务的专营机构数量已达到569家,此外还在二级分行以上专门成立研发产品、授权审批、风险控制的小企业服务管理机构326家,成为拥有小企业专营机构数量最多、服务地域最广的商业银行。
2009年以来,中国工商银行积极拓展中小企业金融服务市场,不断加大对中小企业的信贷支持力度,贷款客户数量持续增长,中小企业金融业务今年首月实现了开门红。截至2009年1月末,工商银行中小企业贷款余额(不包含票据融资)已超过1.5万亿元,比年初新增加了622亿元,占1月份该行全部新增贷款的53.1%。截至2009年3月末,工商银行中小企业贷款客户数已超过5.2万户,中小企业贷款余额达2万亿元,占全部公司贷款的50%左右。2009年一季度工商银行新增加中小企业贷款3965亿元,占其整个贷款增量的61%。
早在2005年,工商银行就被银监会确定为全国两家小企业信贷试点行之一,成立了专门的中小企业经营管理团队,并率先在全国金融系统把对小企业的贷款和服务作为独立的业务品种来经营。工商银行充分考虑小企业财务管理的特殊性,研究制定全新的小企业评级、授信管理体系。该行还专门设计了小企业信贷业务流程,构建适应小企业经营发展特点的业务运作与服务模式。
针对小企业担保难等具体问题,该行推广自然人担保、存货和其他物权质押、无形资产质押、贷款保证保险、中小企业联保等多种担保方式。
同时,该行积极为中小企业提供集贷款、贸易融资、票据业务、结算、投行、财务顾问、电子银行业务和中小企业债券融资在内的全方位综合化金融服务,并创新地推出了个性化的中小企业金融解决方案,较好地适应了不同类型中小企业的需求。工行在积极推行对中小企业的业务中有效地帮助了企业的生存与发展。
2008年下半年以来,为帮助中小企业尽快走出金融危机带来的困境,工商银行借助国家出台的扶持中小企业发展的政策,及时推出了一系列新的服务措施。工行今年的中小企业金融服务有几个特点。一方面,增加了对中小企业的票据融资。一方面,大力发展契合中小企业融资需求的贸易融资业务。同时,综合运用银行承兑,保函等表外业务工具。此外,工行还为中小企业提供全方位的结算与现金管理及咨询,投融资顾问等服务。
工商银行在危机中积极拓展对中小企业的金融服务,从增加贷款,票据融资等满足企业的融资需要;提供金融咨询服务;广泛建立专门服务于中小企业的专职机构这些方面尽量扶持中小企业的发展。工商银行的中小企业金融业务能够在经济金融形势急剧变化的环境下取得这样好的局面,是得益于该行长期以来对中小企业金融服务的高度重视,也说明了国家扩内需,保增长的一系列重大措施和适度宽松的货币政策已经对广大中小企业的经营发展产生了积极的影响。
注释:
①自然人担保:由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。
②票据融资:指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票,并以该票据向银行申请贴现套取资金,实现融资目的。
③银行承兑:银行作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额。
④保函:银行等应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
参考网站:
中国网;中金在线网站;中国品牌总网;金融界网站;中国工商银行中国网站;经济博客
作者简介:杜知桓,四川大学经济学院07级国民经济管理