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摘要：融资问题是现代企业发展与生存的重要问题，其对于现代企业具有重要意义。由于融资条件的诸多限制，我国多数中小型企业存在着融资难的情况，为了缓解这种问题，我国特设了专门的融资性担保机构。但由于融资性担保公司的信用担保风险防范措施存在缺陷，行业专业人才的缺乏，导致其现阶段面临着诸多问题，本文对融资性担保公司信用担保风险问题进行了研究，并阐述了相关的风险防范措施，以供行业人士参考，从而促进融资性担保公司健康发展。
关键词：融资性担保 信用风险 防范
一、融资担保企业公司的信用担保风险分析
随着经济全球化发展，现代企业企业对于融资的需求在不断提升，而由于我国融资行业发展较晚，其存在着诸多问题，比如，缺乏完善的风险防范措施，缺乏专业技术型人才等等，这些问题的存在也是限制我国融资性担保公司发展的重要问题。
（一）融资性担保公司缺乏完善的风险防范措施
随着经济全球化发展，企业的发展竞争逐渐激烈，同时现代企业的融资需求也随着市场竞争的扩大在不断提升。由于我国现阶段的融资担保公司缺乏完善的相关制度，导致多数融资担保功能无法满足市场的变化以及现代的需求，而强行接受融资担保委托便容易导致融资担保公司承担一定的信用风险。根据相关部门的市场调查发现，我国现阶段的融资性担保公司所面对的客户多数属于中小型企业，而由于各种各样原因，多数中小型企业缺乏系统性的经营管理与财务核算管理制度，导致其无法全面反映出企业现阶段的实际经营情况。甚至由于部分中小型企业缺乏信用，在融资担保交易中会钻融资性担保公司的制度与管理漏洞，导致融资担保行为存在徇私舞弊的情况，导致中小型企业融资担保市场难以形成系统性、规范性、科学性的相关体系。同时，由于部分融资性担保公司缺乏完善的制度以及合理的收费标准，导致其在交易活动中的担保收益与风险不匹配。此外，由于部分公司的业绩考核制度不够完善，缺乏对于员工以及相关人员的约束，导致企业员工工作的积极性不高，进而在 一定程度上会影响公司的管理效果以及业务水平，限制了公司的发展，增大了公司的风险。
（二）缺乏专业的技术人才
由于各方面原因，我国融资性担保行业相较于其他国家起步较晚，在当前阶段相较于发达国家，我国的融资性担保行业仍然处于发展的初期阶段，导致我国融资担保行业人才较为匮乏。而我国当前的经济发展速度较快，现代企业对于融资以及担保公司的需求在不断扩大，这便要求担保公司的相关人员能够具备更加优秀的风险识别能力以及业务水平。而我国当前的融资担保行业缺乏专业人才储备，同时相关企业在开展业务时缺乏专业的理论知识和业务经验，在融资担保交易中仅重视客户端的抵押物，而忽视了到期还款来源，同时，由于部分公司缺乏相关风险防范意识，缺乏对客户的风险以及信用评估，而这些问题的存在也在一定程度上提升了融资担保业务的信用风险。此外，由于融资担保行為存在着高风险，便决定了相关的法务工作对其具有重要作用。担保公司的法务部门以及相关工作人员对此不仅需要严格把控业务法律法规审核，同时也需要积极配合企业的业务开展。在当前时期，融资性担保公司的法务部门工作重心应当是对公司业务给与法律支撑，但我国当前部分担保公司由于诸多原因的存在，导致其缺乏相关的支持力度，而这些问题的存在都直接地影响着公司的发展。
（三）融资担保业务发展受限
我国现代融资担保公司的相关业务主要是为需要融资的公司进行银行贷款时给与提供一定的担保而展开的。而随着我国经济发展态势的变换，市场的不断发展，导致部分银行的不良贷款不断增加，直接的导致参与相关银行贷款业务的融资担保公司信用大幅下降，导致银行对融资担保公司所参与的担保业务，其数量在不断降低，限制了我国融资担保公司的发展。而随着时间的推移，导致其业务也因为银行业务的调整而不断的缩减。同时由于部分公司缺乏主打产品，由此，导致其多数业务来源依靠银行等单位推荐而来，直接的导致公司缺乏议价能力。
二、提高融资担保公司信用担保风险防范措施的办法
（一）完善融资性担保公司制度，并促进公司管理的规范化
首先，要健全融资性担保公司的相关制度，同时也要使公司内部管理系统化、精细化，以此来提高公司的信用担保风险防范能力。在基于科学进行融资性担保的前提下，要强化公司的信用风险控制能力以及相关的风险防范意识，并增强公司融资担保业务的专业化管理内容。比如：要加强对客户的信用调查、抵押评估等。面对不同需求不同性质的客户，其代偿比率要给与严格约束，并制定出具有一定针对性、差别性的风险定价策略。同时，也需要构建一套健全的风险化解机制，并要与财务投资公司以及资产管理公司合作，并共同分担相关的业务风险。此外，需要在融资性担保公司内要构建独立的相关监管部门，要定期对业务人员进行检查，如若出现风险或出现违规操作时要及时制止，要充分地发挥出公司的内控效率。其次，要构建完善的公司管理制度，并明确公司的决策流程，对融资担保公司的相关业务项目要及时记录与保留，以便公司后期核算与比对。最后，要利用现代信息技术构建科学的公司执行系统，并严谨的执行与落实上级部门的决策方案，要根据公司自身的实际情况以及业务人员的职权对业务进行办理。并完善公司管理制度，构建完善的系统性风险预警机制以及监督管理体系，对公司进行全面的监控与管理，同时，要对公司资金的投放与资金流动方向控制，如若在业务开展过程中发现有徇私舞弊现象，要立即启动相关的风险预警机制，要将融资担保风险以及相关的损失降到最低。
（二）贯彻风险控制理念，激发员工的主观能动力
担保公司可通过构建完善的风险预测与管理体系，在融资性担保公司中始终贯彻风险控制理念，并落实与执行风险控制制度，激发公司员工的主观能动性，以此来凸显公司风险控制的重要作用，为公司风险防范以及风险规避提供有效保障。同时，要将风险控制意识以及风险管理理念作为融资担保公司发展的核心竞争力，并在相关业务开展中落实人本理念，以此来提高公司员工的工作的积极性。也需要加强风险识别、防范以及公司内部控制能力，以此来在一定程度上降低公司的信用风险，降低由于风险而带来的经济损失。由于多数担保公司缺乏专业人员，因此，公司需要做好人力资源管理工作，引进高素质人才，提升公司现有员工的各项素质以及风险防范意识。通过各种培训和宣传为员工树立正确的核心价值观，同时提高员工的工作热情度，以此来促进融资担保公司的长久发展。通过完善公司的管理制度为公司营造出良好的风险防范氛围，增强公司员工的风险控制意识;要提升公司管理人员的风险评估能力和业务人员的工作能力与业务水平，以此来促使公司更好的面对市场的激烈竞争。同时也需要通过一定的手段来完善公司的激励机制，以此来激发员工的工作积极性，同时也需要明确公司各部门、各岗位的职责权限，以此来约束公司员工的操作，将公司风险防范责任落实到公司各个环节。
（三）要稳定公司现有业务，要创新发展公司业务，实现公司业务差异化特色化发展
首先，我们需要根据公司现有的服务水平来强化业务服务质量，以此来进一步的稳定与不断发展公司业务。要不断开发优质客户，并由银行为公司推荐意向客户，同时也需要自主地在市场中主动寻求客户资源，以此来加强公司的竞争力。其次，公司应当聚焦于供给改革，要着力于公司业务的产品创新，要紧跟市场动态，迎合政府政策，并着力于培养与发展相关客户。最后，要实行相关业务的创新与转型，以期能够由公司原先单一的业务形式向现代信息时代的互联网金融、综合金融融资服务模式转化，同时需要构建完善的管理体系，以此重塑公司业务与服务框架，重置公司风险管理权重，以此来获取能够与风险相等的经济利益。需要采取良好的合作交易以及利益分享模式，加强公司内部管理，提高产品竞争力，提高产品的创新能力，提高双赢的发展理念，以此来促使担保公司的长久健康发展。
三、结束语
综上所述，我国当前的融资担保公司的信用担保风险防范意识以及防范措施具有诸多问题，对此，我们需要构建完善的风险防范体系与差错时，强化公司员工的业务能力以及专业性，同时要创新与完善公司业务能力，以此来提高公司核心竞争力，为公司长久发展奠定夯实基础。
参考文献：
[1]龚月溪.融资性担保公司的财务风险预警机制的建立[J].产业创新研究，2019（12）：99+167.
[2]谢明飞.浅谈融资担保公司内部控制与风险防控[J].企业科技与发展，2019（12）：172-173.
[3]广西中小企业融资担保有限公司董事长 邱宗跃. 新形势下融资担保公司生存与发展的几点思考[N]. 农村金融时报，2019-10-21（B07）.
作者单位：株洲丰叶融资担保有限责任公司
关键词：融资性担保 信用风险 防范
一、融资担保企业公司的信用担保风险分析
随着经济全球化发展，现代企业企业对于融资的需求在不断提升，而由于我国融资行业发展较晚，其存在着诸多问题，比如，缺乏完善的风险防范措施，缺乏专业技术型人才等等，这些问题的存在也是限制我国融资性担保公司发展的重要问题。
（一）融资性担保公司缺乏完善的风险防范措施
随着经济全球化发展，企业的发展竞争逐渐激烈，同时现代企业的融资需求也随着市场竞争的扩大在不断提升。由于我国现阶段的融资担保公司缺乏完善的相关制度，导致多数融资担保功能无法满足市场的变化以及现代的需求，而强行接受融资担保委托便容易导致融资担保公司承担一定的信用风险。根据相关部门的市场调查发现，我国现阶段的融资性担保公司所面对的客户多数属于中小型企业，而由于各种各样原因，多数中小型企业缺乏系统性的经营管理与财务核算管理制度，导致其无法全面反映出企业现阶段的实际经营情况。甚至由于部分中小型企业缺乏信用，在融资担保交易中会钻融资性担保公司的制度与管理漏洞，导致融资担保行为存在徇私舞弊的情况，导致中小型企业融资担保市场难以形成系统性、规范性、科学性的相关体系。同时，由于部分融资性担保公司缺乏完善的制度以及合理的收费标准，导致其在交易活动中的担保收益与风险不匹配。此外，由于部分公司的业绩考核制度不够完善，缺乏对于员工以及相关人员的约束，导致企业员工工作的积极性不高，进而在 一定程度上会影响公司的管理效果以及业务水平，限制了公司的发展，增大了公司的风险。
（二）缺乏专业的技术人才
由于各方面原因，我国融资性担保行业相较于其他国家起步较晚，在当前阶段相较于发达国家，我国的融资性担保行业仍然处于发展的初期阶段，导致我国融资担保行业人才较为匮乏。而我国当前的经济发展速度较快，现代企业对于融资以及担保公司的需求在不断扩大，这便要求担保公司的相关人员能够具备更加优秀的风险识别能力以及业务水平。而我国当前的融资担保行业缺乏专业人才储备，同时相关企业在开展业务时缺乏专业的理论知识和业务经验，在融资担保交易中仅重视客户端的抵押物，而忽视了到期还款来源，同时，由于部分公司缺乏相关风险防范意识，缺乏对客户的风险以及信用评估，而这些问题的存在也在一定程度上提升了融资担保业务的信用风险。此外，由于融资担保行為存在着高风险，便决定了相关的法务工作对其具有重要作用。担保公司的法务部门以及相关工作人员对此不仅需要严格把控业务法律法规审核，同时也需要积极配合企业的业务开展。在当前时期，融资性担保公司的法务部门工作重心应当是对公司业务给与法律支撑，但我国当前部分担保公司由于诸多原因的存在，导致其缺乏相关的支持力度，而这些问题的存在都直接地影响着公司的发展。
（三）融资担保业务发展受限
我国现代融资担保公司的相关业务主要是为需要融资的公司进行银行贷款时给与提供一定的担保而展开的。而随着我国经济发展态势的变换，市场的不断发展，导致部分银行的不良贷款不断增加，直接的导致参与相关银行贷款业务的融资担保公司信用大幅下降，导致银行对融资担保公司所参与的担保业务，其数量在不断降低，限制了我国融资担保公司的发展。而随着时间的推移，导致其业务也因为银行业务的调整而不断的缩减。同时由于部分公司缺乏主打产品，由此，导致其多数业务来源依靠银行等单位推荐而来，直接的导致公司缺乏议价能力。
二、提高融资担保公司信用担保风险防范措施的办法
（一）完善融资性担保公司制度，并促进公司管理的规范化
首先，要健全融资性担保公司的相关制度，同时也要使公司内部管理系统化、精细化，以此来提高公司的信用担保风险防范能力。在基于科学进行融资性担保的前提下，要强化公司的信用风险控制能力以及相关的风险防范意识，并增强公司融资担保业务的专业化管理内容。比如：要加强对客户的信用调查、抵押评估等。面对不同需求不同性质的客户，其代偿比率要给与严格约束，并制定出具有一定针对性、差别性的风险定价策略。同时，也需要构建一套健全的风险化解机制，并要与财务投资公司以及资产管理公司合作，并共同分担相关的业务风险。此外，需要在融资性担保公司内要构建独立的相关监管部门，要定期对业务人员进行检查，如若出现风险或出现违规操作时要及时制止，要充分地发挥出公司的内控效率。其次，要构建完善的公司管理制度，并明确公司的决策流程，对融资担保公司的相关业务项目要及时记录与保留，以便公司后期核算与比对。最后，要利用现代信息技术构建科学的公司执行系统，并严谨的执行与落实上级部门的决策方案，要根据公司自身的实际情况以及业务人员的职权对业务进行办理。并完善公司管理制度，构建完善的系统性风险预警机制以及监督管理体系，对公司进行全面的监控与管理，同时，要对公司资金的投放与资金流动方向控制，如若在业务开展过程中发现有徇私舞弊现象，要立即启动相关的风险预警机制，要将融资担保风险以及相关的损失降到最低。
（二）贯彻风险控制理念，激发员工的主观能动力
担保公司可通过构建完善的风险预测与管理体系，在融资性担保公司中始终贯彻风险控制理念，并落实与执行风险控制制度，激发公司员工的主观能动性，以此来凸显公司风险控制的重要作用，为公司风险防范以及风险规避提供有效保障。同时，要将风险控制意识以及风险管理理念作为融资担保公司发展的核心竞争力，并在相关业务开展中落实人本理念，以此来提高公司员工的工作的积极性。也需要加强风险识别、防范以及公司内部控制能力，以此来在一定程度上降低公司的信用风险，降低由于风险而带来的经济损失。由于多数担保公司缺乏专业人员，因此，公司需要做好人力资源管理工作，引进高素质人才，提升公司现有员工的各项素质以及风险防范意识。通过各种培训和宣传为员工树立正确的核心价值观，同时提高员工的工作热情度，以此来促进融资担保公司的长久发展。通过完善公司的管理制度为公司营造出良好的风险防范氛围，增强公司员工的风险控制意识;要提升公司管理人员的风险评估能力和业务人员的工作能力与业务水平，以此来促使公司更好的面对市场的激烈竞争。同时也需要通过一定的手段来完善公司的激励机制，以此来激发员工的工作积极性，同时也需要明确公司各部门、各岗位的职责权限，以此来约束公司员工的操作，将公司风险防范责任落实到公司各个环节。
（三）要稳定公司现有业务，要创新发展公司业务，实现公司业务差异化特色化发展
首先，我们需要根据公司现有的服务水平来强化业务服务质量，以此来进一步的稳定与不断发展公司业务。要不断开发优质客户，并由银行为公司推荐意向客户，同时也需要自主地在市场中主动寻求客户资源，以此来加强公司的竞争力。其次，公司应当聚焦于供给改革，要着力于公司业务的产品创新，要紧跟市场动态，迎合政府政策，并着力于培养与发展相关客户。最后，要实行相关业务的创新与转型，以期能够由公司原先单一的业务形式向现代信息时代的互联网金融、综合金融融资服务模式转化，同时需要构建完善的管理体系，以此重塑公司业务与服务框架，重置公司风险管理权重，以此来获取能够与风险相等的经济利益。需要采取良好的合作交易以及利益分享模式，加强公司内部管理，提高产品竞争力，提高产品的创新能力，提高双赢的发展理念，以此来促使担保公司的长久健康发展。
三、结束语
综上所述，我国当前的融资担保公司的信用担保风险防范意识以及防范措施具有诸多问题，对此，我们需要构建完善的风险防范体系与差错时，强化公司员工的业务能力以及专业性，同时要创新与完善公司业务能力，以此来提高公司核心竞争力，为公司长久发展奠定夯实基础。
参考文献：
[1]龚月溪.融资性担保公司的财务风险预警机制的建立[J].产业创新研究，2019（12）：99+167.
[2]谢明飞.浅谈融资担保公司内部控制与风险防控[J].企业科技与发展，2019（12）：172-173.
[3]广西中小企业融资担保有限公司董事长 邱宗跃. 新形势下融资担保公司生存与发展的几点思考[N]. 农村金融时报，2019-10-21（B07）.
作者单位：株洲丰叶融资担保有限责任公司