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摘 要：鲁山县位于河南省中西部，县域面积2432平方公里，总人口94万，是新十年秦巴山连片特困地区贫困县。
关于生源地助学贷款，工作重点主要是两个方面：一是贷得出去。国家的惠民政策要贯彻好，不能让贫困学生因家庭经济困难而失学；二是收得回来。这是助学贷款，不是无偿救助，必须按期回收资金，不给国家和银行造成经济损失。
关键词：生源地贷款；贷后管理；探索
2013年以来，我县累计办理生源地助学贷款10106人次，贷款金额1.16亿元，实现了“不让一个孩子因家庭经济困难而失学”的目标。
随着毕业学生的逐年增多，贷款回收工作任务将逐年加重。以鲁山县为例，预测2021年以后每年需要催收的贷款学生人数将超过10000人，每年的贷款回收资金额度将超过5000万元。
一、贷后管理工作中可能存在的问题
（一）管理不到位，工作效能差。
首先是对管理方面不够重视，认为仅仅尽到提醒义务就行了，没有尽到将贷款回收的职责；有的单位则是人员配备不足，与日渐加重的贷款催收工作不匹配；有的催收贷款方式单一，比如仅仅利用电话催收。
（二）机制不健全，贷款回收难
经调查，以往助学贷款学生出现违约现象，主要有以下几种表现：
1.信息不畅，无意违约。
有的学生毕业时会忘记了应该主动还款。部分学生会忘记自己的贷款金额、贷款次数、支付宝信息等还款常识。许多学生不知道还款流程及还款方式。
2.诚信度低，有意违约。
有的学生及家长缺乏诚信意识，有意不偿还贷款。经调查，缺乏诚信意识的学生及家长仅占学生家长总数的3%。
3.就业困难，无奈违约。
据统计，我国大学生就业率仅为当年毕业生的84%，这就意味着16%的大学生一毕业就失业。生源地贷款学生都来自经济困难家庭，若学生没有工作岗位，共同借款人很难具有偿还贷款的能力。这就造成学生的无奈违约现象。
二、生源地贷款贷后管理问题的对策
根据以上调研情况，鲁山县做了一些有益的探索与尝试。
（一）加强贷款管理，提高工作效能
1.加强岗位培训，强化工作职责
鲁山县加强对生源地贷款工作人员的培训，根据回收效率高低，制定奖惩方案，摒弃“贷款回收是银行的事，我仅仅尽到告知义务就行”的消极思想，树立“我放贷款我来收，不让政府担风险”的责任意识，将贷款回收列为重要的岗位职责，与单位对个人的考核、评先评优挂钩，成为工作人员必须主动完成的任务。
2.构建资助网络，实现“一专三能”
鲁山县成立了以主管副县长为组长的生源地贷款领导小组，建立了“县、乡、村”三级政府部门和教育系统的双线联动机制，加强生源地贷款的宣传与回收力度。
鲁山县学生资助管中心设置贷款回收专员四名，专业研究贷后业务，做到“一专三能”：“一专”是专业从事贷款回收，“三能”是这些专业人员要提高技术水平，做到“能分析、能沟通、能落实”，专职人员为贷款回收提供有力保障。
鲁山县生源地贷款三级网络，分层管理模式如下：
3.丰富回收手段，提高工作效能
鲁山县采取的贷款回收手段主要是：逐层分工，划分责任，建立台账，业务包干。把握时间节点，周密安排日程，增加催收方式，实现“四个一批”： 提前还款催收一批（8月15日前），短信发送提醒一批（10月30日以前），还款通知送达一批（11月30日以前），个别家访兜底一批（12月15日以前）。我县在每年初就确定了全年的工作任务，提前准备，分节点进行催收。
（二）实行三方联动，解决贷款回收难的问题
1.建立信息沟通平台，多渠道发布贷款信息
构建单位、家庭和社会联动机制，鲁山县建立生源地贷款qq群、微信群，开通了微信公众号，及时通过各种渠道公布本年度应收贷款学生名单以及还款流程，保持与学生的沟通途径畅通。
2.加强诚信励志教育，入农户宣讲违约后果
同时，为了让广大群众形成自觉还款的意识，鲁山县资助中心结合教育扶贫工作组“万人大讲堂”活动，走乡镇、进基层、入农村，发放自创的宣传材料《鲁山县生源地贷款三“步”曲》、《鲁山县生源地贷款贷后问题解答》10万份，大力宣讲生源地贷款的流程，重点讲解學生违约的不良后果，牢固树立学生家庭成员的诚信意识。
3.发掘社会公益力量，提供双向选择交流
2017年暑假，鲁山县学生资助中心联合5家社会公益企业，组织生源地贷款未就业学生招聘会，帮助贷款学生顺利就业；联合鲁山县职教中心对生源地贷款未就业学生进行免费的技能培训，扩大就业渠道。
通过以上措施，我县不但实现了连续四年贷款回收零逾期，还加大提前还款催收力度，累计提前还款532人，还款本息399.45万元。鲁山县连续四年被河南省教育厅考核为优秀单位。2017年4月，《教育时报》以“四心服务让贫困学子上学无忧”为题，整版刊登了鲁山县生源地贷款工作的先进做法。
作者简介：赵红霞，河南省鲁山县学生资助管理中心主任。
关于生源地助学贷款，工作重点主要是两个方面：一是贷得出去。国家的惠民政策要贯彻好，不能让贫困学生因家庭经济困难而失学；二是收得回来。这是助学贷款，不是无偿救助，必须按期回收资金，不给国家和银行造成经济损失。
关键词：生源地贷款；贷后管理；探索
2013年以来，我县累计办理生源地助学贷款10106人次，贷款金额1.16亿元，实现了“不让一个孩子因家庭经济困难而失学”的目标。
随着毕业学生的逐年增多，贷款回收工作任务将逐年加重。以鲁山县为例，预测2021年以后每年需要催收的贷款学生人数将超过10000人，每年的贷款回收资金额度将超过5000万元。
一、贷后管理工作中可能存在的问题
（一）管理不到位，工作效能差。
首先是对管理方面不够重视，认为仅仅尽到提醒义务就行了，没有尽到将贷款回收的职责；有的单位则是人员配备不足，与日渐加重的贷款催收工作不匹配；有的催收贷款方式单一，比如仅仅利用电话催收。
（二）机制不健全，贷款回收难
经调查，以往助学贷款学生出现违约现象，主要有以下几种表现：
1.信息不畅，无意违约。
有的学生毕业时会忘记了应该主动还款。部分学生会忘记自己的贷款金额、贷款次数、支付宝信息等还款常识。许多学生不知道还款流程及还款方式。
2.诚信度低，有意违约。
有的学生及家长缺乏诚信意识，有意不偿还贷款。经调查，缺乏诚信意识的学生及家长仅占学生家长总数的3%。
3.就业困难，无奈违约。
据统计，我国大学生就业率仅为当年毕业生的84%，这就意味着16%的大学生一毕业就失业。生源地贷款学生都来自经济困难家庭，若学生没有工作岗位，共同借款人很难具有偿还贷款的能力。这就造成学生的无奈违约现象。
二、生源地贷款贷后管理问题的对策
根据以上调研情况，鲁山县做了一些有益的探索与尝试。
（一）加强贷款管理，提高工作效能
1.加强岗位培训，强化工作职责
鲁山县加强对生源地贷款工作人员的培训，根据回收效率高低，制定奖惩方案，摒弃“贷款回收是银行的事，我仅仅尽到告知义务就行”的消极思想，树立“我放贷款我来收，不让政府担风险”的责任意识，将贷款回收列为重要的岗位职责，与单位对个人的考核、评先评优挂钩，成为工作人员必须主动完成的任务。
2.构建资助网络，实现“一专三能”
鲁山县成立了以主管副县长为组长的生源地贷款领导小组，建立了“县、乡、村”三级政府部门和教育系统的双线联动机制，加强生源地贷款的宣传与回收力度。
鲁山县学生资助管中心设置贷款回收专员四名，专业研究贷后业务，做到“一专三能”：“一专”是专业从事贷款回收，“三能”是这些专业人员要提高技术水平，做到“能分析、能沟通、能落实”，专职人员为贷款回收提供有力保障。
鲁山县生源地贷款三级网络，分层管理模式如下：
3.丰富回收手段，提高工作效能
鲁山县采取的贷款回收手段主要是：逐层分工，划分责任，建立台账，业务包干。把握时间节点，周密安排日程，增加催收方式，实现“四个一批”： 提前还款催收一批（8月15日前），短信发送提醒一批（10月30日以前），还款通知送达一批（11月30日以前），个别家访兜底一批（12月15日以前）。我县在每年初就确定了全年的工作任务，提前准备，分节点进行催收。
（二）实行三方联动，解决贷款回收难的问题
1.建立信息沟通平台，多渠道发布贷款信息
构建单位、家庭和社会联动机制，鲁山县建立生源地贷款qq群、微信群，开通了微信公众号，及时通过各种渠道公布本年度应收贷款学生名单以及还款流程，保持与学生的沟通途径畅通。
2.加强诚信励志教育，入农户宣讲违约后果
同时，为了让广大群众形成自觉还款的意识，鲁山县资助中心结合教育扶贫工作组“万人大讲堂”活动，走乡镇、进基层、入农村，发放自创的宣传材料《鲁山县生源地贷款三“步”曲》、《鲁山县生源地贷款贷后问题解答》10万份，大力宣讲生源地贷款的流程，重点讲解學生违约的不良后果，牢固树立学生家庭成员的诚信意识。
3.发掘社会公益力量，提供双向选择交流
2017年暑假，鲁山县学生资助中心联合5家社会公益企业，组织生源地贷款未就业学生招聘会，帮助贷款学生顺利就业；联合鲁山县职教中心对生源地贷款未就业学生进行免费的技能培训，扩大就业渠道。
通过以上措施，我县不但实现了连续四年贷款回收零逾期，还加大提前还款催收力度，累计提前还款532人，还款本息399.45万元。鲁山县连续四年被河南省教育厅考核为优秀单位。2017年4月，《教育时报》以“四心服务让贫困学子上学无忧”为题，整版刊登了鲁山县生源地贷款工作的先进做法。
作者简介：赵红霞，河南省鲁山县学生资助管理中心主任。