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一、引言自2003年以来，新一轮的农村信用社改革在全国各试点省份接连展开，作为农村金融的主力军，农村信用社及其管理部门进行了多方面的探索，并实施了一系列的变革和创新，也取得了一定的成效。但由于农村信用社经营弊病积蓄已久，同时又由于受体制和观念的影响，改革的力度远远不够。随着改革的进一步深入，改革过程中的各种矛盾日益尖锐，信用社经营的改善与现有体制及地方政府各部门的冲突激化，不管是改革的措施还是改革的方向都引起了很大的争议。农村信用社的困境来自于经营效益的低下和风险的不断积累，地方政府的过度干预、司法制度的