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文章在文献综述和理论回顾的基础上,试图揭示金融素养对家庭负债情况的影响机理,同时加入文化观念进行探索性研究。采用两部分模型,对中国家庭金融调查数据展开分析。结果发现:(1)金融素养对家庭负债率和家庭持有的负债量均存在负相关关系;(2)家庭文化观念对家庭负债率和家庭持有的负债量均存在正相关关系;(3)人口统计特征因素从不同程度影响家庭持有负债率及持有负债额。最后,根据研究结果给出政策建议。