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一、银行零售业务深入发展的必然性分析（一）资本市场发展，金融脱媒对商业银行赢利性的冲击。资本市场的发展使银行批发业务与银行零售业务的地位发生了重大变化。近几年来资本市场迅速发展，股票交易规模不断扩大，股票市场、国债市场和债券市场逐渐形成。同时货币市场也逐渐形成，各种金融工具开始出现并投入使用。企业除了间接融资外，也开始通过资本市场进行直接融资，除银行贷款外，企业还可以通过发行股票、债券，使用承兑汇票和利用外资等途径获得资金。