对家庭收入的安排，实际上应该将其按照“过去—现在—将来”这个时间轴进行分割。留出一部分进行消费，是支应现在的安排;留出一部分归还房贷车贷等，是对过去消费的还款安排;留出一部分进行投资和交纳保费，是支应未来确定消费和意外消费的安排。由于当期消费和过去贷款具有“确定性”，相对容易把控，而投资是面对未来不确定性而采取的资产配置行为，因此是理财的重点课题。
　　2014年12月10～13日，中央经济工作会议在北京举行。想要预判经济形势，此会议应该关注，因为该会议的核心任务包括总结年度经济以及部署下一年的经济工作，并绘制2015年中国经济发展路线图。在2014年的中央经济工作会议上，新常态被定位为当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑。如何理解新常态，会议从九个方面进行了阐述。简而言之，即个性化、多样化消费;基础设施互联互通和新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资;高水平引进来与大规模走出去同时发生;产业组织新特征表现为生产小型化、智能化、专业化;经济增长将更多依靠人力资本质量和技术进步;市场竞争正逐步转化为质量型差异化竞争;资源承载已达到或接近上限，必须推动绿色低碳循环发展新方式;风险总体可控，但化解以杠杆化和泡沫化为主的各种风险还将持续一段时间;既要全面化解过剩产能，又要通过发挥市场机制作用探索未来产业发展方向。总之，新常态的要义是不过分追求经济发展速度，强调经济转型升级。九个方面，都可作为你投资的参考。
　　会议文件比较严谨，通俗点说，新常态其实是相对于我国前一阶段经济高速增长的“非常态”而言的。我国现在是世界经济第二大经济体，但总量的强大并不意味质量的强大，经济结构不健康会带来很多隐忧。1840年鸦片战争时，中国的经济总量排名世界第一位，却还是被GDP比我们小得多的英国所侵略，原因就是经济结构不健康。英国在1770年进行了第一次工业革命，发动鸦片战争时其GDP构成中以蒸汽机为代表的工业产出为主，而我们还完全是农业品和手工业品。经济结构调整是中国发展的必然选择。
　　经济转型意味着经济的粗放式高增长模式不再持续，我们在进行投资配置时必须审时度势，选择具有可持续发展的产业。应该说，投资的专业度在提高，投资的难度在加大， “结构化投资”将成为主流。可以预见，随着经济金融的日趋复杂，人们的投资将更多依靠专业机构和人士来进行，散户时代将逐步终结。这也可以称为理财新常态。
　　2015年，希望各位读者朋友建立全新的理财思维，用科学的方法，借助专业的机构，助推生活目标的实现。