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大病医疗保险中的道德风险对医疗保险基金的可持续运行带来挑战。本文对能够减少道德风险的大病医保报销模式展开了研究。理论分析表明，在最大化社会总福利的目标下，应对选择低费用治疗方案的消费者提供补贴，对选择高费用治疗方案的消费者设定自付比例。模拟表明这种差异化报销规则相对于单一报销规则，降低了医疗费用和医疗保险费。本文还对模拟所用的参数选择进行了敏感性检验，结果表明，不同的参数选择不会改变本文所揭示的机理。