家庭资产情况分析
　　
　　总体来看，我们认为，储先生夫妇目前在收支、资产状况上主要存在以下几个问题需要引起注意：
　　金融资产占家庭总资产比例过低，且金融资产的收益率水平偏低甚至为负数，需要想办法提升可生息资产的投资收益率。
　　保障性支出目前为零。随着年龄的增长，作为“准退休族”的储先生夫妇将来在医疗费用、养老风险等方面的开支可能会有所增加，因此应该未雨绸缪，安排好相关的保险保障。
　　
　　家庭理财目标分析
　　
　　根据储先生的介绍，他目前主要有四大方面的理财困惑，需要解决。
　　1)储先生夫妇打算重新装修一下住房。此次“二次”装修开支预算为12万元，装修资金应该从何处“动脑筋”?
　　2)储先生和太太无商业保险，不知道如何安排购买计划。
　　3)最近三五年内，打算给儿子20万元的成家立业“赞助费”，这笔资金如何筹措?
　　4)如何储备夫妇俩未来所需的养老金，到底选择哪几类投资工具才能抵抗通货膨胀对资金的侵蚀?
　　
　　具体理财建议及对策
　　
　　关于装修费用的筹措　由于2010年8月上海市暂停公积金装修贷款，因此这一方式目前行不通了。但是，我们仍然建议储先生夫妇采用贷款形式来完成此番“二次装修”，比如向银行申请装修贷款(采用住房抵押形式来获得，利率可以低一些，还款期限选择更灵活)，或者申请银行专门开发的装修贷款(如招商银行与百安居等装修大卖场就有相关的合作产品，但利率比住房抵押装修贷款要高)，或者自备5万元左右的装修资金，其余7万元采用信用卡装修分期付款形式(但需要支付一定的手续费)。
　　因为储先生目前手头流动资金实际上只有5万元活期存款，10万元定期存款一预留2万元活期存款作为家庭紧急备用金后，如果全部放到马上就要进行的装修上，那么可灵活支配的资金就基本上没有了，一旦突发别的大额支出需要，就会显得比较紧张。
　　而且，两人虽然年龄都超过了50周岁，但仍然处于有较稳定收入的状态。目前他们的负债额为零。从银行申请装修类贷款，虽然支付了一定的利息成本，但却可以大大增强该家庭资产的灵活利用程度。
　　完善家庭保障计划的确，未来储先生夫妇的“风险”程度会逐步增加，主要是随着年龄的增长，人体机能会逐步变弱，患病等风险会增大同时，对储太太而言，由于女性寿命较长的特性，她的养老资金缺口风险也较大。
　　关于给孩子的“赞助费”我们建议储先生夫妇不如将目前手头的基金“过户”给孩子。作为50多岁的准退休族，既要考虑到子女的实际困难和需求，也要考虑到自身的养老需求，“助小”与“养老”两个理财目标应该综合考量，尽量找到平衡点。
　　实际上，“赞助”金额的区别只是小区别，父母还是要尽早放手，要让成年子女尽早学会共同承担家庭责任，并及早开始建立理财意识，并在投资理财这一堂实践课上多加锻炼，这样反而有利于孩子好好筹划将来的生活。不然老是盼着父母将来会给自己资金支持，不利于他们独立成长。
　　经过第一和第三条的安排后，实际上储先生还可以剩下2万元活期存款作为家庭备用金，3万元活期存款，10万元定期存款，19万元股票资金(既然已经基本回本，可以先卖出股票套现，获得心理上的安全感)，12万元装修贷款，
　　然后，因为有了装修贷款需要偿还，会增加每月的还贷支出(还贷额度取决于装修贷款选择的年数、金额、实际利率)。此外，年度性开支方面会增加一笔保险费支出。
　　基本上，老两口的生活还是可以井然有序地过下去。只是，由于通货膨胀实际存在，两人将来还是要对手中的金融资金做一定的投资安排，争取获得能“战胜CPI”的收益率，今年7、8两个月我国CPI指数都已经超过3％，分别为3.3％和3.5％，银行存款“负利率”效应显著。
　　由于现在储先生对股票、基金投资存在一定的畏惧心理，我们建议他保留较少金额放在股票上，大约配置10万元左右即可。其余22万元中，J0万元购买偏债类基金，还有12万元配置在一些较稳健的银行理财产品上。将来每个月的结余首先选择转为货币市场基金形式，然后再根据市场情况，每逢攒到5万元，再转换为收益更高一些的理财工具
　　此外，我们建议储先生夫妇要注重自身的生活品质。工作了这么多年，收入又较稳定，趁着健康状况还不错，不妨多出去走走看看。现在年轻人有个观点说，花掉的钱才是自己的，中老年人不一定能接受这样的观念，但不断提升生活品质，却正是理财之目的所在。