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从二人世界迈入三口之家，赚钱欲望更为强烈，投资基金时更加追求高收益的品种。然而，刚刚处于建立期的家庭，其风险承受能力其实并不高，太多高风险的品种也可能给家庭财务带来一些风险。因此，对于三口之家来说，采用“核心——卫星”的组合方式来配置基金组合，在收益和风险中取得平衡将是最实用的基金工程。
群体特征：
与新婚期相比，三口之家的工作稳定，薪金收入有了进一步地增加，正逐渐进入收入的高增长期。但是，从两人世界到三口之家，看似简单的添丁加口，却给家庭带来了不小的负担。小孩的各种费用支出、换一套更舒适的房子、买车等等，许多目标都成为了一个现实问题。因此，赚钱欲望突然变得强烈起来。
理财诊断：
三口之家由于用钱的地方很多，改善生活的想法更多，投资的心态会变得比较激进，希望能在短期内有较高的回报。但是，与两人世界时的家庭不同，三口之家的风险承受能力却减弱不少。闲钱不是很多，还可能随时都要派上用场。因而，其在投资时间上注定了不可能耐心地“养基”。激进的赚钱心态，不是很高的风险承受能力，注定了要一边做长线，一边做波段操作。
特征评估：
赚钱欲望指数：★★★★★
风险承受指数：★★★☆☆
投资心态指数：★★★☆☆
投资时间指数: ★★★☆☆
投资案例：
出生于1978年的李秀,是土生土长的广州女孩。在结婚之前，李秀是个对钱没什么概念的女孩子，总觉得每天计划着过日子是很累人的事情，还不如想用就用，自己开心就好。结婚后，李秀依然像过去一样，在消费上没有节制的概念。
2005年底，儿子杜宁的到来让李秀有了全然不同的感觉。李秀突然发现家庭开支一下子多了好大一大块，一切都变得不同起来，理财变成了家庭的一项大工程。经过一番了解，李秀决定要做一个基民，进行投基的开源计划。
在2006年11月，李秀投入1万元认购了第一支股票型基金——银华富裕(180012)。到了今年3月份，李秀发现该基金的净值仅仅是从1.0元/份增长到1.3元/份，净值增长相对比较慢。眼见很多老基金的净值增长要快得多，李秀懊恼自己押错了“筹码”。于是，她毫不犹豫地赎回了银华富裕。
市场上基金品种很多，李秀也实在不知道哪只基金好。为了避免再次“买错”基金，李秀决定采取“撒大网捞鱼”的策略。她将家庭的5万元全部投入到基金账户中。其中，她挑选了10只基金，各买入5000元。广发小盘、巨田资源、海富通精选、国泰金马稳健、嘉实沪深300、银华道琼斯88、广发稳健、长盛债券、广发巨富、招商先锋。
4月中旬，大盘高位需要调整的论调在股市持续。不巧的是，李秀急需一笔钱做周转。于是，她赎回了所有的基金。盘算了一个多月的投资收益，约为11％。
4月底，李秀再次进入市场。不过，这次，她调整了一下基金的仓位，将嘉实300和银华道琼斯88转换为融通深证100，广发小盘的投资额度从5000元调整为1万元，将招商先锋调整为易方达策略成长。
自那时起，李秀又3次调整了自己的基金仓位。目前，李秀的基金仓位是1.1万元的广发小盘，7000元的易方达策略成长，1万元的博时主题行业，1.5万元的中邮核心优选，1.2万元的融通深证100，5000元的广发巨富，1万元的广发稳健。而从4月底到现在，李秀再算了一下自己的收益，大概是40％。
李秀说自己的是比较激进的基民，经常会觉得比较矛盾。明知道基金是长线投资，但还是忍不住更换基金品种，希望其净值增长更快，能更多地实现回报。在3月份第一次投资基金时，李秀进行基金组合的标准是40％的股票型基金、30％的偏股型基金、20％的平衡型基金和10％的债券基金。可是，在一段时间后，李秀发现债券型基金的收益实在是远远比不上股票型基金，就把债券型基金换掉了。如今，她也不知道该如何来组建基金组合。
推荐基金组合：
这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。但与此同时，花销多集中于一些昂贵的长期项目,如购房、买车等。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，可以配置较大比例的股票型基金和偏股型基金。而由于三口之家大都有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目，例如：平衡型基金和债券型基金等。
构建基金组合的方式有很多种，如人生阶段组合、类型配置组合、核心——卫星组合、风格平衡组合、基金内组合等等。对于三口之家的财务特征来说，以核心——卫星组合为主导，同时辅以类型配置组合的方式，将可以在获得较高收益时，平衡投资风险。
所谓核心——卫星组合方式，是指组合的主要部分选择业绩和风格波动较小的基金，在组合的次要部分选择近期业绩表现较好的基金，例如，70％指数基金＋30％灵活配置基金，70％大盘基金＋30％小盘基金等。核心——卫星组合总体评价是“中庸型”组合，即表现有可能达到同类型的平均水平。
除了用核心——卫星方式来建立组合外，还可以以类型配置组合的方式来建立基金组合。所谓类型配置组合是指通过投资于不同类型的基金来平衡投资风险，比如：股票型基金＋偏债型基金，类型配置的目的是让基金组合降低风险。
根据三口之家的财务特征，将核心——卫星方式与类型配置方式相结合，建议三口之家可以的基金组合配置原则为：20％指数型基金＋30％股票型基金＋40％平衡型基金＋10％债券型基金。
目前，李秀的基金仓位中有广发小盘成长、易方达策略成长、博时主题行业、中邮核心优选、融通深证100、广发巨富、广发稳健等多达8只基金，品种分散，同类基金较多，不能很好地分散风险。而且，从李秀的投资过程来看，她对建立基金组合并没有一个清晰的概念，只是看哪只基金跑得快就买入；相反，则将基金赎回或转换成其它基金品种。这些投资行为恰恰体现出李秀较为矛盾的投资心理，既希望获得较高的收益；又渴望能回避风险。
综合考虑以李秀为代表的三口之家的财务特征和投资心理，按照基金组合配置原则中20％指数型基金＋30％股票型基金＋40％平衡型基金＋10％债券型基金，建议进行如下的组合配置。
易方达策略成长（110002）：
这是基金中的“长跑明星”。 数据显示，在过去52周中，易方达策略成长基金净值增长率是274.2％，在66只同类基金中排名第四；过去两年中净值增长率为516.53％，排位在44只基金中的第三；过去三年中的收益率是612.13％，在当时28只股票型基金中排名第一。因此，策略成长一举获得“过去一年”、“过去两年”、“过去三年”三个项目的五星级评价，被誉为基金中的“长跑明星”。
广发小盘成长(162703)：
稳健成长是这只基金的特征。2006年，该基金净值增长132.2％，列股票型基金29位；2007年至今净值增长146.78％，名列股票型基金第24位。在持股上，广发小盘成长注重股票的分散化投资，持股集中度一直不高，2006年末和2007年中期十大重仓股占股票投资的比重分别为32.45％和35.86％，这在股票型基金中处于下游。
华安中国A股指数（040002）：
华安MSCI中国A股基金今年以来的净值增长率已经达到157.89％，在16只开放式指数型基金中名列第一。同时，该基金较好地做到风险收益的匹配管理，在风险控制的前提下，获取了超过业绩比较基准的超额收益。因而，华安MSCI中国A股基金是适合长期投资的指数型品种。
易方达深证100ETF（159901）：
由于跟随的指数不同，ETF之间的差别很大。易方达深证100ETF在今年上半年之所以表现尤好，主要在于深证100指数的优异表现。深证100指数囊括了一大批当今中国最具代表性和成长性的优秀企业，如万科、五粮液、苏宁电器、鞍钢、美的电器等等。而未来这批企业仍然具有较好的盈利能力。因此，深证100ETF未来仍然具有长期增值的可能性。
兴业趋势投资（163402）：
这是一只趋向大盘蓝筹风格的混合型基金，流通市值最大的蓝筹股成为主要配置对象。。它对个股选择和市场投资主线变化一直显示出良好的把握能力。在平衡型的业绩排行榜上，该基金在今年以来的回报排第2，其最近半年、三个月以及一个月的回报均是位列前10。因此，基金可作为组合中的基础部分进行配置。
上投摩根双息平衡（373010）：
该基金是混合型证券投资基金，主要投资于红利股及相似条件下到期收益率较高的优良债券品种，风险高于债券基金和货币市场基金，低于股票基金，属于中低风险的证券投资基金产品，兼具红利与平衡基金特色。从净值增长来看，该基金今年以来的净值回报位于同类品种的第9名，其半年回报、最近三个月回报以及最近一个月回报均是在前10名内。
富国天利增长债券（010018）：
在债券型基金中，富国天利增长债券的长期业绩表现十分稳定，其债券投资能力比较出色。同时，该基金少量投资股票，对提高基金收益有所帮助。从业绩表现来看，该基金今年以来的净值增长率40.31％，排在同类基金的第4位；最近三个月的回报是17.15％，名列同类品种的第5位。
长盛债券（510080）：
长盛债券基金是长盛基金管理的一只偏债型基金，属于低风险品种，其长期平均风险和预期收益均低于股票型基金。该债券在最近一年以来的所有排名中均位于同类基金的前5位。从较长时间范围（2003年至2006年）的风险调整后收益来看，在偏债型基金中，长盛债券表现最为出色。它具有相对较小的市场风险，获取超额收益的能力较强，单位组合风险下业绩获取能力高。
《私人理财》杂志点评：
对于三口之家来说，财务负担的加重，让他们在投资上具有很强的赚钱欲望，选择投资品种时更注重于高收益的基金。但是，由于其家庭还处于成长期，风险承受能力相对要减弱，投资时又不得不考虑风险问题。
若左眼是收益，那右眼就是风险。因此，三口之家在构建基金组合时，在挑选高收益的股票型基金和指数型基金作为组合的核心品种的同时，还要配置大部分的平衡型基金和小部分债券型基金来平衡风险，从而在稳健的组合中收获可观的回报。
群体特征：
与新婚期相比，三口之家的工作稳定，薪金收入有了进一步地增加，正逐渐进入收入的高增长期。但是，从两人世界到三口之家，看似简单的添丁加口，却给家庭带来了不小的负担。小孩的各种费用支出、换一套更舒适的房子、买车等等，许多目标都成为了一个现实问题。因此，赚钱欲望突然变得强烈起来。
理财诊断：
三口之家由于用钱的地方很多，改善生活的想法更多，投资的心态会变得比较激进，希望能在短期内有较高的回报。但是，与两人世界时的家庭不同，三口之家的风险承受能力却减弱不少。闲钱不是很多，还可能随时都要派上用场。因而，其在投资时间上注定了不可能耐心地“养基”。激进的赚钱心态，不是很高的风险承受能力，注定了要一边做长线，一边做波段操作。
特征评估：
赚钱欲望指数：★★★★★
风险承受指数：★★★☆☆
投资心态指数：★★★☆☆
投资时间指数: ★★★☆☆
投资案例：
出生于1978年的李秀,是土生土长的广州女孩。在结婚之前，李秀是个对钱没什么概念的女孩子，总觉得每天计划着过日子是很累人的事情，还不如想用就用，自己开心就好。结婚后，李秀依然像过去一样，在消费上没有节制的概念。
2005年底，儿子杜宁的到来让李秀有了全然不同的感觉。李秀突然发现家庭开支一下子多了好大一大块，一切都变得不同起来，理财变成了家庭的一项大工程。经过一番了解，李秀决定要做一个基民，进行投基的开源计划。
在2006年11月，李秀投入1万元认购了第一支股票型基金——银华富裕(180012)。到了今年3月份，李秀发现该基金的净值仅仅是从1.0元/份增长到1.3元/份，净值增长相对比较慢。眼见很多老基金的净值增长要快得多，李秀懊恼自己押错了“筹码”。于是，她毫不犹豫地赎回了银华富裕。
市场上基金品种很多，李秀也实在不知道哪只基金好。为了避免再次“买错”基金，李秀决定采取“撒大网捞鱼”的策略。她将家庭的5万元全部投入到基金账户中。其中，她挑选了10只基金，各买入5000元。广发小盘、巨田资源、海富通精选、国泰金马稳健、嘉实沪深300、银华道琼斯88、广发稳健、长盛债券、广发巨富、招商先锋。
4月中旬，大盘高位需要调整的论调在股市持续。不巧的是，李秀急需一笔钱做周转。于是，她赎回了所有的基金。盘算了一个多月的投资收益，约为11％。
4月底，李秀再次进入市场。不过，这次，她调整了一下基金的仓位，将嘉实300和银华道琼斯88转换为融通深证100，广发小盘的投资额度从5000元调整为1万元，将招商先锋调整为易方达策略成长。
自那时起，李秀又3次调整了自己的基金仓位。目前，李秀的基金仓位是1.1万元的广发小盘，7000元的易方达策略成长，1万元的博时主题行业，1.5万元的中邮核心优选，1.2万元的融通深证100，5000元的广发巨富，1万元的广发稳健。而从4月底到现在，李秀再算了一下自己的收益，大概是40％。
李秀说自己的是比较激进的基民，经常会觉得比较矛盾。明知道基金是长线投资，但还是忍不住更换基金品种，希望其净值增长更快，能更多地实现回报。在3月份第一次投资基金时，李秀进行基金组合的标准是40％的股票型基金、30％的偏股型基金、20％的平衡型基金和10％的债券基金。可是，在一段时间后，李秀发现债券型基金的收益实在是远远比不上股票型基金，就把债券型基金换掉了。如今，她也不知道该如何来组建基金组合。
推荐基金组合：
这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。但与此同时，花销多集中于一些昂贵的长期项目,如购房、买车等。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，可以配置较大比例的股票型基金和偏股型基金。而由于三口之家大都有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目，例如：平衡型基金和债券型基金等。
构建基金组合的方式有很多种，如人生阶段组合、类型配置组合、核心——卫星组合、风格平衡组合、基金内组合等等。对于三口之家的财务特征来说，以核心——卫星组合为主导，同时辅以类型配置组合的方式，将可以在获得较高收益时，平衡投资风险。
所谓核心——卫星组合方式，是指组合的主要部分选择业绩和风格波动较小的基金，在组合的次要部分选择近期业绩表现较好的基金，例如，70％指数基金＋30％灵活配置基金，70％大盘基金＋30％小盘基金等。核心——卫星组合总体评价是“中庸型”组合，即表现有可能达到同类型的平均水平。
除了用核心——卫星方式来建立组合外，还可以以类型配置组合的方式来建立基金组合。所谓类型配置组合是指通过投资于不同类型的基金来平衡投资风险，比如：股票型基金＋偏债型基金，类型配置的目的是让基金组合降低风险。
根据三口之家的财务特征，将核心——卫星方式与类型配置方式相结合，建议三口之家可以的基金组合配置原则为：20％指数型基金＋30％股票型基金＋40％平衡型基金＋10％债券型基金。
目前，李秀的基金仓位中有广发小盘成长、易方达策略成长、博时主题行业、中邮核心优选、融通深证100、广发巨富、广发稳健等多达8只基金，品种分散，同类基金较多，不能很好地分散风险。而且，从李秀的投资过程来看，她对建立基金组合并没有一个清晰的概念，只是看哪只基金跑得快就买入；相反，则将基金赎回或转换成其它基金品种。这些投资行为恰恰体现出李秀较为矛盾的投资心理，既希望获得较高的收益；又渴望能回避风险。
综合考虑以李秀为代表的三口之家的财务特征和投资心理，按照基金组合配置原则中20％指数型基金＋30％股票型基金＋40％平衡型基金＋10％债券型基金，建议进行如下的组合配置。
易方达策略成长（110002）：
这是基金中的“长跑明星”。 数据显示，在过去52周中，易方达策略成长基金净值增长率是274.2％，在66只同类基金中排名第四；过去两年中净值增长率为516.53％，排位在44只基金中的第三；过去三年中的收益率是612.13％，在当时28只股票型基金中排名第一。因此，策略成长一举获得“过去一年”、“过去两年”、“过去三年”三个项目的五星级评价，被誉为基金中的“长跑明星”。
广发小盘成长(162703)：
稳健成长是这只基金的特征。2006年，该基金净值增长132.2％，列股票型基金29位；2007年至今净值增长146.78％，名列股票型基金第24位。在持股上，广发小盘成长注重股票的分散化投资，持股集中度一直不高，2006年末和2007年中期十大重仓股占股票投资的比重分别为32.45％和35.86％，这在股票型基金中处于下游。
华安中国A股指数（040002）：
华安MSCI中国A股基金今年以来的净值增长率已经达到157.89％，在16只开放式指数型基金中名列第一。同时，该基金较好地做到风险收益的匹配管理，在风险控制的前提下，获取了超过业绩比较基准的超额收益。因而，华安MSCI中国A股基金是适合长期投资的指数型品种。
易方达深证100ETF（159901）：
由于跟随的指数不同，ETF之间的差别很大。易方达深证100ETF在今年上半年之所以表现尤好，主要在于深证100指数的优异表现。深证100指数囊括了一大批当今中国最具代表性和成长性的优秀企业，如万科、五粮液、苏宁电器、鞍钢、美的电器等等。而未来这批企业仍然具有较好的盈利能力。因此，深证100ETF未来仍然具有长期增值的可能性。
兴业趋势投资（163402）：
这是一只趋向大盘蓝筹风格的混合型基金，流通市值最大的蓝筹股成为主要配置对象。。它对个股选择和市场投资主线变化一直显示出良好的把握能力。在平衡型的业绩排行榜上，该基金在今年以来的回报排第2，其最近半年、三个月以及一个月的回报均是位列前10。因此，基金可作为组合中的基础部分进行配置。
上投摩根双息平衡（373010）：
该基金是混合型证券投资基金，主要投资于红利股及相似条件下到期收益率较高的优良债券品种，风险高于债券基金和货币市场基金，低于股票基金，属于中低风险的证券投资基金产品，兼具红利与平衡基金特色。从净值增长来看，该基金今年以来的净值回报位于同类品种的第9名，其半年回报、最近三个月回报以及最近一个月回报均是在前10名内。
富国天利增长债券（010018）：
在债券型基金中，富国天利增长债券的长期业绩表现十分稳定，其债券投资能力比较出色。同时，该基金少量投资股票，对提高基金收益有所帮助。从业绩表现来看，该基金今年以来的净值增长率40.31％，排在同类基金的第4位；最近三个月的回报是17.15％，名列同类品种的第5位。
长盛债券（510080）：
长盛债券基金是长盛基金管理的一只偏债型基金，属于低风险品种，其长期平均风险和预期收益均低于股票型基金。该债券在最近一年以来的所有排名中均位于同类基金的前5位。从较长时间范围（2003年至2006年）的风险调整后收益来看，在偏债型基金中，长盛债券表现最为出色。它具有相对较小的市场风险，获取超额收益的能力较强，单位组合风险下业绩获取能力高。
《私人理财》杂志点评：
对于三口之家来说，财务负担的加重，让他们在投资上具有很强的赚钱欲望，选择投资品种时更注重于高收益的基金。但是，由于其家庭还处于成长期，风险承受能力相对要减弱，投资时又不得不考虑风险问题。
若左眼是收益，那右眼就是风险。因此，三口之家在构建基金组合时，在挑选高收益的股票型基金和指数型基金作为组合的核心品种的同时，还要配置大部分的平衡型基金和小部分债券型基金来平衡风险，从而在稳健的组合中收获可观的回报。