摘 要：我国是农业大国，向来重视农村、农业、农民的发展。普惠金融在联合国2005年“国际小额信贷年”上提出，核心在于将金融服务的范围扩大化，发展面向低收入者、贫困弱势群体的金融服务制度。在我国，农村作为贫困者和低收入者的聚集地，普惠金融制度对于我国农村是否具有其应有的作用有待探索。本文从公平、人权、经济发展等不同的角度来探索我国农村普惠金融制度的必要性。
　　关键词：普惠金融；必要性
　　一、农村普惠金融制度是减少贫困的有力途径
　　一般贫困人口积聚的地区都是落后而偏远的农村，这些人缺乏资金导致他们无力生产，摆脱不了穷苦的命运。而在金融机构这个理性经济人的眼里，利益最大化是其目标，贫困人群对于他们来说是易于排斥的，他们认为贫困人群支付不了金融服务，也没有利用金融机构发展自身的思想。因为这一人群不能抗拒风险或者抓住投资的机会而金融机构排斥其进行金融消费，这就使得其变得更加的贫困并且继续恶性循环下去。然而普惠金融制度面对的服务主体正是这一类型的人群，不同种类的服务者通过提供不同种类的服务产品来供贫困人群选择，使贫困者进行部分生产性投资，增加其收入来源，这是其摆脱贫困最有力的途径。
　　二、农村普惠金融制度是新型农村金融体制改革的重要内容
　　农村金融体制改革从广义上说既包括农村政策性金融、商业性金融、国家对资金流动的引导、农村融资媒介的创新和发展，也包含农村金融机构的退出机制以及订单农业、农产品期货市场、农村保险的发展等问题，是农村改革的一个重要部分。近几年的中央一号文件都对农村金融体制改革做了详细的规划。农村普惠金融制度扩宽了农村金融服务的提供者，对农村融资媒介进行了创新和发展，把农业保险以及农产品期权期货等金融产品纳入了其范围内，这一制度进一步完善了支农、惠农、助农的金融政策，提高了农村金融网点和服务的覆盖率，有效的防范农村金融风险，促进农村金融可持续性发展，是新农村金融体制改革的重要内容。
　　三、农村普惠金融制度是实现社会公平的有效前提
　　农村普惠金融制度直接的目的是让农村的贫困人口享受到金融服务的平等权利，这进一步也实现了社会的公平，有利于贫富差距的缩小以及和谐社会的实现。这里所实现的公平体现在两个方面：一是医疗的公平。疾病是农村贫困家庭的一大噩梦，疾病带给这类家庭的后果将是丧失劳动力，丧失收入来源，还可能因为治病负债累累。这些后果无疑对贫困家庭是雪上加霜。有了农村普惠金融服务，其带来的收入可以使得贫民享受好的生活条件，得到好的医疗服务，使他们可以及时的预防疾病而不至于恶化。二是教育的公平。在我国贫困的农村地区，仍然有很多的孩子没有接受教育，这些孩子中有的是由于家里极度贫困而没有办法支付教育所需费用，还有的是由于家里既贫困而且又劳动力匮乏，所以就不得不提前加入劳动力的队伍而没有接受教育。当贫困者得到农村普惠金融服务从而获得资金流入时，大部分人会选择投资子女的教育，因为实践证明投资教育往往会得到最好的回报。一些农村普惠金融项目还专门提供用于农村教育基础设施建设的资金，使得农村的教育条件有所改善，让农村孩子享受良好的教育环境，实现教育上的公平。
　　四、农村普惠金融制度是落实人权理念的具体体现
　　人权就是人之所以为人应当拥有的权利，具有普适性和道德性。其主要的内容包括生命权、自尊权和获得帮助的权利等，这些人权都是人之所以为人的一些基本保障。随着社会和经济的发展，对于人权的保障应当扩大到更广泛的领域。信贷权就应当作为一项人权受到尊重和保护，由于当前的经济局势造成了贫富悬殊巨大，平等的信贷权不仅应该是贫困主体的一项基本人权也是其摆脱当前贫困状况的重要途径。农村普惠金融制度就是诠释人权理念的最好证明，其给予了贫困者参与到金融体系中的机会，使得他们摆脱越来越贫困的怪圈，让他们用平等融资的权利来改变自己的命运，他们也能够真正理解人权的含义。
　　参考文献：
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　　[6]吴国华.进一步完善中国农村普惠金融体系[J].农村金融，2013，（04）
　　作者简介：
　　邱威棋，男，1989年生，四川内江人，北京交通大学法学院2013级研究生。