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摘要：随着我国市场经济体制的不断完善，相配套的社会保障制度建设也在加速进行中。社保制度是市场经济有序运行的“安全网”。 医疗保障制度作为社会保障制度中覆盖面最广、变革范围最大的制度，它的建设和改革,与中国人民的生活和权益息息，并且成为了老百姓最为关注的话题。本文对我国城镇职工医疗保险制度改革中存在的一些问题进行了分析,以我国的基本国情为出发点,对完善我国城镇职工医疗保险制度改革提出一些建议。
关键词：医疗保险；问题；对策
如何保障城镇职工的身体健康是我国政府面临的一项重大挑战。随着我国经济的快速发展，机器设备及化学用品的运用使得越来越多的职工遭遇各种各样疾病的折磨，劳动力的再生产遇到了严峻挑战。这些因素都深刻影响着我国经济的发展和社会的稳定，因此，完善城镇职工医疗保险制度，确保职工的身体健康势在必行。
一、城镇职工医疗保险改革进程中依然存在的问题
（一）目前在我国，城镇职工的医疗保险制度的覆盖率比较低。
我国城镇职工的基本医疗保险制度基本只在城镇职工中实行，这就意味着非公有制经济组织的从业人员、个体工商户、进城务工者等都得不到基本医疗保险，更重要的是，在城镇职工中，还有一部分国有改制企业职工，困难、破产及退休人员工无法享受基本医疗服务。如果基本医疗保险制度的覆盖面仍仅限于城镇职工的范围，显然是不符合社会主义国家人人平等的观念的。
（二）医疗保险体系不完善。
城镇职工医疗保险体系包括：以政府为主导，社会团体和个人共同承担的基本医疗保险和商业保险。近年来我国商业保险发展很快，但相对于完善城镇社会保障体系的要求来说还存在许多问题，具体表现：1.商业医疗保险的发展空间受到制约。2.医疗费用的不可控性。一是由于现行医疗保险体系单一，缺乏有效的竞争机制，同时由于医疗机构在利益驱动和缺乏有效监督的情况下，给病人开一些不必要的处方，从而造成了医疗资源的严重浪费，致使疾病患者和商业保险公司承担更多的医疗费用。二是由于保险公司不能对医疗费用进行有效的监督，致使医疗服务存在不合理的情况。
（三）相关的医药卫生体制改革与医疗保险制度改革不大配套。
城镇医疗保险制度也、在市场经济体制不断完善，但是医药卫生体制的改革无法与医疗保险制度的改革相配套，主要表现在：政府对国有医院补偿的规模逐渐降低，医院自负盈亏，医生的工资及新设备的购买费用以自己经营性收入为主，然而追求经济效益已成为医院的经营动机。此外，药品在生产和流通领域，大多数厂家通过抬高药品价格从中赢利。这些普遍存在的现象导致药品价格过高，严重影响患者的切身利益，致使城镇职工基本医疗保险制度在运转遇到了很多障碍。
（四）医疗保险基金筹集困难。
随着医疗保障待遇的逐步提高，我国城镇职工基本医疗保险制度在筹资途径方面面临很多挑战,主要表现在以下几个方面: 1.国有企业兼并重组遗留的问题,是的筹资更复杂。2.参保主体在认识上还存在着误区,参保的积极性不太高,影响到医疗保险基金的筹集。3.随着人口老龄化问题的加重,加大了医疗保险的筹资压力。
（五）医疗保险基金的管理模式过于集中化。
城镇职工的医疗保险资金主要包括社会统筹和个人账户两部分，社会统筹体现了职工之间的互助互济，符合我国建立医疗保险体系的初衷，个人账户体现了效率，符合市场经济的要求。但是随着参保人员的不断增加，医疗保险基金的绝对量也在不断上涨，因此，我国政府面临的另一大挑战就是如何有效管理这些基金成为
二、完善我国城镇医疗保险的对策建议
我国改革开放才刚满30年，经济实力与已建立市场经济百年之久的老牌资本主义国家还有一定的差距，我们还没有足够的资金在全国范围内为城镇职工建立统一的医疗保险体系，但是，城镇职工的医疗保险体系应随着经济的发展而不断的完善。
（一）扩大城镇职工医疗保险体系的覆盖面。
不断扩大城镇职工的医疗保险覆盖范围是确保城镇职工医疗保险制度可持续发展的重要条件，也是实现宪法所赋予的职工享有医疗保障权利的需要。为了不断拓展医疗保险覆盖人群，政府可以通过电视、报纸等媒体宣传基本医疗保险在保障职工身体健康状况方面的重要性，提高城镇职工对医疗保险的认识，从而提高参保率。
（二）完善多层次的医疗保险体系。
以政府为主导、社会团体和个人共同承担的基本医疗保险只能满足城镇职工的基本医疗保险需求，它不能为城镇职工提供多样化的需求。因此，为了满足城镇职工更高层次的需求，政府应鼓励商业保险公司的发展，充分发挥商业保险对基本医疗保险的补充作用。我国医疗保险体系应包括：基本医疗保险，补充医疗保险，医疗救助。
（三）加快医药卫生体制的改革使之与医疗保险制度改革相配套。
为了给职工提供一套质优价廉的医疗服务，一方面，政府应该加大对医疗机构的资金补偿，使医疗机構由趋利性变为公益性；另一方面，政府可以完善药品生产流通体制，减少药品流通环节，医疗机构可以直接与生产厂家签订药品供应量；第三，实行医药分开核算，分别管理的制度，切断医疗行为与药品营销之间的关联，促使医生因病施治，合理用药；第四，加强城镇职工的代言人医疗保险机构对药品定价，医疗服务质量的监督，从而有效保障职工的合法权益。
（四）加强医疗保险基金的筹集工作。
1.对保险进行宣传,提高人们参保的积极性。
2.建立城镇基本医疗保险的筹资的相关法律,为其实施提供法律保障。
3.对社会保险经办机构的监管要进一步加强,提高机构的服务水平。要逐步扩大医疗保险的覆盖面,加大征缴的力度,必须通过相关的具体措施来调动社会医疗保险经办机构服务的积极性,促使机构为群众提供高效和优质的服务。具体包括：（1）政府可以通过教育，举办研讨会等方式转变社会保险经办机构职员的观念,使他们树立起服务的意识；（2）公开的资金运营状况,使社会保险经办人员接受社会和群众的监督。这样既可以提高社会医疗保险的参保率和缴费率,又可以降低管理成本,同时还有利于社会医疗保险基金的管理。
（五）推动医疗保险资金的管理由“政府集中化”模式向“管理下的竞争”模式发展。
针对医疗保险基金管理方面出现的问题，我国政府可以采取“宏观管理和私营机构管理相结合“的方式对其加以解决。宏观方面：政府对私营保险机构的进入和退出机制作出严格的规定，并建立相关的监督机制以及违规操作惩罚措施，以保证私营保险机构的有序运转。微观方面：在市场中建立多家私人保险基金投资运营机构，让职工自己选择一个自己信赖的投资运营机构对自己的资金进行投资运营管理，并且这些投资运营机构每个月要向职工公开他们医疗账户中的资金盈亏状况。通过这种方式既能保证医疗保险资金的保值增值，又能降低运营成本，提高效率。
参考文献：
［1］胡惠安,医疗保险体系中各利益主体的关系及其违规行为分析［J］，中国卫生经济，2012(8)
［2］杨太芬，城镇职工医疗保险存在的问题和对策［J］，金融经济，2013(10)
关键词：医疗保险；问题；对策
如何保障城镇职工的身体健康是我国政府面临的一项重大挑战。随着我国经济的快速发展，机器设备及化学用品的运用使得越来越多的职工遭遇各种各样疾病的折磨，劳动力的再生产遇到了严峻挑战。这些因素都深刻影响着我国经济的发展和社会的稳定，因此，完善城镇职工医疗保险制度，确保职工的身体健康势在必行。
一、城镇职工医疗保险改革进程中依然存在的问题
（一）目前在我国，城镇职工的医疗保险制度的覆盖率比较低。
我国城镇职工的基本医疗保险制度基本只在城镇职工中实行，这就意味着非公有制经济组织的从业人员、个体工商户、进城务工者等都得不到基本医疗保险，更重要的是，在城镇职工中，还有一部分国有改制企业职工，困难、破产及退休人员工无法享受基本医疗服务。如果基本医疗保险制度的覆盖面仍仅限于城镇职工的范围，显然是不符合社会主义国家人人平等的观念的。
（二）医疗保险体系不完善。
城镇职工医疗保险体系包括：以政府为主导，社会团体和个人共同承担的基本医疗保险和商业保险。近年来我国商业保险发展很快，但相对于完善城镇社会保障体系的要求来说还存在许多问题，具体表现：1.商业医疗保险的发展空间受到制约。2.医疗费用的不可控性。一是由于现行医疗保险体系单一，缺乏有效的竞争机制，同时由于医疗机构在利益驱动和缺乏有效监督的情况下，给病人开一些不必要的处方，从而造成了医疗资源的严重浪费，致使疾病患者和商业保险公司承担更多的医疗费用。二是由于保险公司不能对医疗费用进行有效的监督，致使医疗服务存在不合理的情况。
（三）相关的医药卫生体制改革与医疗保险制度改革不大配套。
城镇医疗保险制度也、在市场经济体制不断完善，但是医药卫生体制的改革无法与医疗保险制度的改革相配套，主要表现在：政府对国有医院补偿的规模逐渐降低，医院自负盈亏，医生的工资及新设备的购买费用以自己经营性收入为主，然而追求经济效益已成为医院的经营动机。此外，药品在生产和流通领域，大多数厂家通过抬高药品价格从中赢利。这些普遍存在的现象导致药品价格过高，严重影响患者的切身利益，致使城镇职工基本医疗保险制度在运转遇到了很多障碍。
（四）医疗保险基金筹集困难。
随着医疗保障待遇的逐步提高，我国城镇职工基本医疗保险制度在筹资途径方面面临很多挑战,主要表现在以下几个方面: 1.国有企业兼并重组遗留的问题,是的筹资更复杂。2.参保主体在认识上还存在着误区,参保的积极性不太高,影响到医疗保险基金的筹集。3.随着人口老龄化问题的加重,加大了医疗保险的筹资压力。
（五）医疗保险基金的管理模式过于集中化。
城镇职工的医疗保险资金主要包括社会统筹和个人账户两部分，社会统筹体现了职工之间的互助互济，符合我国建立医疗保险体系的初衷，个人账户体现了效率，符合市场经济的要求。但是随着参保人员的不断增加，医疗保险基金的绝对量也在不断上涨，因此，我国政府面临的另一大挑战就是如何有效管理这些基金成为
二、完善我国城镇医疗保险的对策建议
我国改革开放才刚满30年，经济实力与已建立市场经济百年之久的老牌资本主义国家还有一定的差距，我们还没有足够的资金在全国范围内为城镇职工建立统一的医疗保险体系，但是，城镇职工的医疗保险体系应随着经济的发展而不断的完善。
（一）扩大城镇职工医疗保险体系的覆盖面。
不断扩大城镇职工的医疗保险覆盖范围是确保城镇职工医疗保险制度可持续发展的重要条件，也是实现宪法所赋予的职工享有医疗保障权利的需要。为了不断拓展医疗保险覆盖人群，政府可以通过电视、报纸等媒体宣传基本医疗保险在保障职工身体健康状况方面的重要性，提高城镇职工对医疗保险的认识，从而提高参保率。
（二）完善多层次的医疗保险体系。
以政府为主导、社会团体和个人共同承担的基本医疗保险只能满足城镇职工的基本医疗保险需求，它不能为城镇职工提供多样化的需求。因此，为了满足城镇职工更高层次的需求，政府应鼓励商业保险公司的发展，充分发挥商业保险对基本医疗保险的补充作用。我国医疗保险体系应包括：基本医疗保险，补充医疗保险，医疗救助。
（三）加快医药卫生体制的改革使之与医疗保险制度改革相配套。
为了给职工提供一套质优价廉的医疗服务，一方面，政府应该加大对医疗机构的资金补偿，使医疗机構由趋利性变为公益性；另一方面，政府可以完善药品生产流通体制，减少药品流通环节，医疗机构可以直接与生产厂家签订药品供应量；第三，实行医药分开核算，分别管理的制度，切断医疗行为与药品营销之间的关联，促使医生因病施治，合理用药；第四，加强城镇职工的代言人医疗保险机构对药品定价，医疗服务质量的监督，从而有效保障职工的合法权益。
（四）加强医疗保险基金的筹集工作。
1.对保险进行宣传,提高人们参保的积极性。
2.建立城镇基本医疗保险的筹资的相关法律,为其实施提供法律保障。
3.对社会保险经办机构的监管要进一步加强,提高机构的服务水平。要逐步扩大医疗保险的覆盖面,加大征缴的力度,必须通过相关的具体措施来调动社会医疗保险经办机构服务的积极性,促使机构为群众提供高效和优质的服务。具体包括：（1）政府可以通过教育，举办研讨会等方式转变社会保险经办机构职员的观念,使他们树立起服务的意识；（2）公开的资金运营状况,使社会保险经办人员接受社会和群众的监督。这样既可以提高社会医疗保险的参保率和缴费率,又可以降低管理成本,同时还有利于社会医疗保险基金的管理。
（五）推动医疗保险资金的管理由“政府集中化”模式向“管理下的竞争”模式发展。
针对医疗保险基金管理方面出现的问题，我国政府可以采取“宏观管理和私营机构管理相结合“的方式对其加以解决。宏观方面：政府对私营保险机构的进入和退出机制作出严格的规定，并建立相关的监督机制以及违规操作惩罚措施，以保证私营保险机构的有序运转。微观方面：在市场中建立多家私人保险基金投资运营机构，让职工自己选择一个自己信赖的投资运营机构对自己的资金进行投资运营管理，并且这些投资运营机构每个月要向职工公开他们医疗账户中的资金盈亏状况。通过这种方式既能保证医疗保险资金的保值增值，又能降低运营成本，提高效率。
参考文献：
［1］胡惠安,医疗保险体系中各利益主体的关系及其违规行为分析［J］，中国卫生经济，2012(8)
［2］杨太芬，城镇职工医疗保险存在的问题和对策［J］，金融经济，2013(10)