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外部性对银行业有效竞争的影响显著。在存在外部性的条件下，同样的资本和要素难以通过市场竞争获得同样的报酬，以利润函数作为切人点，分析某一银行的投入和产出之比发生的变化。金融产品的成本组成包含外部边际成本，选取税收负担、营业费用作为外部边际成本关键因素，分析外部性对银行业有效竞争的影响程度，由此提出优化银行业竞争外部环境的政策建议。