论文部分内容阅读
策划 本刊编辑部
世界银行行长佐利克在2008年11月22日正式发出警告，金融危机已经演变成经济危机。他表示，在未来几个月还会引发一场失业危机，并且导致食品和能源供应恶化。他的说法引发广泛关注。
刚开始只是大洋彼岸的次贷危机，渐渐地波及全球，珠三角长三角大量外贸型工厂一夜倒闭，无数农民工提早还乡，大学生招聘会上密密麻麻挨挤着投简历的毕业生，马士基广州分部整个取消，750位白领一夜失业，不少的企业纷纷采取裁员、降薪、减少福利等方式度过危机，让我们越发感到经济寒冬的到来。
我们已经不是单身时“一人吃饱全家不饿”的潇洒状态，可爱的宝宝即将或者已经出生，正是用钱的时候。手里的钱，该怎么花?
现金为王，谨慎投资 衣上云
在经济形势还不明朗的当前，最保险的是拥有现金，越是金融动荡之时，越要谨慎投资，所有的投资都离不开现金。现在最好的就是牢牢握紧自己的钱，等到股市涨了、房价跌了，再去进行投资。
强制存款
现在银行利息一降再降，把钱存在银行的回报越来越低，但相比起其他投资方式，银行存款的最大优点是：没有风险(扣除通货膨胀)。银行存款中推荐“12存单法”，每个月存进固定数额的一年定期，一年之后，就有12笔年期的定期存款，从第二年起，每个月都会有一笔定期到期。如果有急用，可以取出，否则可以续存。这个方法灵活性高，既不会跟大额定期一样需要存钱时间，急用时要损失存款利息，也不会跟活期一样利息低得可以忽略不计。
投资自己
投资自己，不一定要花钱，但定要花时间，不是一定非要去上个什么培训班考个证，但定期抽出时间是必要的。专注于“学习”本身，可以是外语、计算机、会计等专业技能，也可以是理财、投资等专业知识，育儿、营养、保健类知识的学习，甚至可以是运动健身等增强体质的锻炼、人际关系方面的投资。这些投资，不会有亏本的可能，而且对于幸福人生，意义重大。
稳健投资
股票
“如果你不想持有一只股票十年，那么就不要持有它十分钟。”这是股神巴菲特在金融危机时的一句名言。在国内，股市大盘进入长时间的震荡期。国际的利空和国内利好的双重刺激下。谁也不能保证自己拥有一双能看到股市实际的眼睛。所以股票要尽量减仓，如果非要投资股票，那么尽量选择跟四万亿拉动内需计划关系密切的行业。
基金
基金的建议也和股市一样，基金定投则可以不必中断，长期投资，再说了，6000点的时候都坚持定投，现在取消也有点可惜。
TIPS：在本次金融危机中，国内有证券公司破产，虽然说投资者的钱不会打水漂，但也不会有太多的回报了，所以基金定投者。需要定时去跟进基金情况，预防自己定投的那个是面临破产的。
外汇
危险程度最高的投资类型，当前世界金融形势动荡不安，任何一项政策的宣布，都会引起连锁反应，外币汇率震荡剧烈，此时投资外汇，几近赌博。
房产
现在房价稳中有降，如果是有确实需要的，觉得差不多就可以出手了。投资者则需谨慎，因为房产投资要占有大量的现金流，而且相对不容易变现。如果是贷款炒房，更加不可取。
黄金
在金融危机或者经济前景不明朗时，黄金就会因其保值功能受到投资者青睐，不过此次金融危机。金价波动也相当大，更加值得注意的是如果出现金融危机的话，很有可能会出现贬值。只有在高通货膨胀的时候，黄金它的价值才能完全展现出来。
精明主妇的省钱攻略 炫 炫
辰妈是个未雨绸缪的人，辰辰是她的心肝宝贝，宝宝用的吃的，一样都不能少，一分钱都不能省，“再苦不能苦孩子”，辰妈始终认为在孩子3岁以内的教育投资一点都省不得，这个阶段，正是宝宝身体发育、智力发育的高峰期，什么钙片、鱼肝油、DHA、AHA、益智玩具、早教课程，都是辰妈小账本雷打不动的开支。
应对危机，生活质量也不能降低。辰妈根据自己的实际情况，做了如下调整：
肥水不流外人田
辰妈在坐月子的时候，婆婆过来帮忙，但婆媳之间总是有些小矛盾，便又请了一个保姆，每个月1200左右，带宝宝兼职家务。其实婆婆做得不是太差，但由于婆媳的微妙关系，辰妈还是经常可以挑出些小毛病，保姆做得其实也不怎么样，但为了家庭和谐，辰爸还是一锤定音地请了保姆。现在辰辰已经1岁多，相对来说容易带，辰妈下定决心跟婆婆搞好关系，本着体谅的心互相迁就，把保姆辞退。省下来的1200块，不论是留着自己用还是给婆婆做家用，都是落在自家人的口袋里。
利用网络购物
网络购物并不是指在网上购物，而是利用发达的网络信息，货比三家寻求好产品最低价，关注各大商场、药店等的折扣信息，最重要的是，可以通过网络组织起有相同需求的妈妈们一起团购，团购可能只需要7折或者更低，如果是国外大品牌的商品，省下来的钱还是很可观的。
废物利用
辰辰一岁多了，辰妈开始操心他的智力发育，益智玩具买了不少，但辰辰活泼好动，不是把玩具弄坏，就是喜新厌旧。辰妈现在学精了，辰辰不要的玩具，她便先收起来，藏到其他地方去，等过一段时间后，再把玩具拿出来给宝宝玩，喜新厌旧但记忆力差的宝宝，一样玩得津津有味。辰妈还经常抽出时间，跟宝宝一起，利用简单的塑料瓶、纸盒，DIY玩具，这些玩具，虽然比较简陋，却出乎意料地受宝宝喜欢。既省了钱，又锻炼了宝宝的动手能力，一举两得。
辰妈总结的十条省钱小秘诀：
1、不随便跳槽，更加不要随便辞职。
2、努力工作，和老公共同分担生活压力。
3、和婆婆搞好关系，省下家庭劳务费。
4、减少外出就餐的机会，减少打车的机会。
5、多去批发市场买或者参加团购。
6、去超市之前先研究特价表。
7、全家一起锻炼身体，减少医药费用。
8、减少长途旅游，以短途旅游为主。
9、多跟其他妈妈分享有用信息。
10、与其他妈妈交换宝宝不要的玩具。
保险知识小扫盲 黄昭亮
最近几个月，从保险公司传出来的消息都不叫人放心，平安亏损了6000多万，友邦则由于其母公司AIG陷于金融海啸之中，也显得危机重重。有不少已经买了保险的妈妈们都非常着急，那么目前这种情况，对保险的影响有多大呢?
首先我们可以肯定一点的是，我国非常重视对金融业。尤其保险业的监管，这里有老百姓比较熟知的法律《银行法》、《保险法》，更有那些我们经常听到监管机构，如银监会、证监会和保监会。有了保险法，再由保监会对保险公司和代理人进行全方面的监管，就让我们先有了心里保障。
接着，政府为了更为“安全”，在吸收了国外保险业的先进经验的基础上，对保险公司更作了一些中国特色的规定，我摘几则让大家看看：
1、注册资本最低额度——2亿；
2、经营有人寿保险业务的保险公司。除分 立、合并外，不得解散。如果被依法宣告破产的。其持有的人寿保险合同及准备金。必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能达成转让协议的，由保监会指定保险公司接受；
3、保险公司应当有与其相适应的最低偿付能力；保险公司的资金不得用于设立证券公司和向企业投资；从2007年的报告看，固定收益类投资(包括银行存款、国债等)占比达77.82％：
4、对外资保险企业更是有苛刻的规定。《外资保险公司管理条例》里面规定，外国保险公司，应当具备下列条件(部分)：“经营保险业务30年以上。提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元”。
有了上面种种这些信息，你不难发现，其实将钱放保险公司跟放银行的差别并不大，风险基本降到了最低，而我们强大的国家完全可以给我们这种信心的。那么，话说平安三季度亏损6000多万，完全就如某某银行亏损几千万一样，跟我们又有什么关系呢(你如果买了分红险则另当别论)。即使像友邦就如传言所说，被别家公司收购，但这对我们的合同不会产生太多影响，不会失效，钱也不会少的。因此，买了保险的我们，无论哪家公司的，都无需担心；而准备买保险的你，此时正是时候啊。(附：退保是最差的选择，除非你的资金出现了严重断链)
当失业的可能增加，而收入又在减少，家庭抵御风险的能力也会受到影响。如果再缺少保险的保障，一旦发生意外，其后果可能不堪设想。
那么买保险，尤其是宝宝的保险，又该如何考虑呢?
相对于成人来说，可供选择的婴幼儿险种较少，我们见到最多的是教育年金，附加少数的意外和健康险。这从保险的本质和意义来看，也是比较合理的，因为保险首要是保障风险较高、有收入的家庭成员。如今的父母都很重视子女的教育，而教育费用也是家庭里面很大的一笔支出，筹备则要趁早，那么购买保险公司的教育年金就成了首选。教育年金的合同组成比较简单，与零存整取类似，这其中最重要就是多了对大人的收入保障(就是父母出了意外，接下来的保险费不用交。而合同到期后教育金全额拿回)，将来到期拿钱时也基本不会有什么太多的手续。
这时候我们会想，这么多公司，选哪个好呢?国内的，还是外资的?哪个险种更划算呢?选公司比较重要，要看信誉和服务，选险种则不用太过费心，各个公司的种类都大同小异，没有绝对的好与差，只要适合你的情况的就最好。
世界银行行长佐利克在2008年11月22日正式发出警告，金融危机已经演变成经济危机。他表示，在未来几个月还会引发一场失业危机，并且导致食品和能源供应恶化。他的说法引发广泛关注。
刚开始只是大洋彼岸的次贷危机，渐渐地波及全球，珠三角长三角大量外贸型工厂一夜倒闭，无数农民工提早还乡，大学生招聘会上密密麻麻挨挤着投简历的毕业生，马士基广州分部整个取消，750位白领一夜失业，不少的企业纷纷采取裁员、降薪、减少福利等方式度过危机，让我们越发感到经济寒冬的到来。
我们已经不是单身时“一人吃饱全家不饿”的潇洒状态，可爱的宝宝即将或者已经出生，正是用钱的时候。手里的钱，该怎么花?
现金为王，谨慎投资 衣上云
在经济形势还不明朗的当前，最保险的是拥有现金，越是金融动荡之时，越要谨慎投资，所有的投资都离不开现金。现在最好的就是牢牢握紧自己的钱，等到股市涨了、房价跌了，再去进行投资。
强制存款
现在银行利息一降再降，把钱存在银行的回报越来越低，但相比起其他投资方式，银行存款的最大优点是：没有风险(扣除通货膨胀)。银行存款中推荐“12存单法”，每个月存进固定数额的一年定期，一年之后，就有12笔年期的定期存款，从第二年起，每个月都会有一笔定期到期。如果有急用，可以取出，否则可以续存。这个方法灵活性高，既不会跟大额定期一样需要存钱时间，急用时要损失存款利息，也不会跟活期一样利息低得可以忽略不计。
投资自己
投资自己，不一定要花钱，但定要花时间，不是一定非要去上个什么培训班考个证，但定期抽出时间是必要的。专注于“学习”本身，可以是外语、计算机、会计等专业技能，也可以是理财、投资等专业知识，育儿、营养、保健类知识的学习，甚至可以是运动健身等增强体质的锻炼、人际关系方面的投资。这些投资，不会有亏本的可能，而且对于幸福人生，意义重大。
稳健投资
股票
“如果你不想持有一只股票十年，那么就不要持有它十分钟。”这是股神巴菲特在金融危机时的一句名言。在国内，股市大盘进入长时间的震荡期。国际的利空和国内利好的双重刺激下。谁也不能保证自己拥有一双能看到股市实际的眼睛。所以股票要尽量减仓，如果非要投资股票，那么尽量选择跟四万亿拉动内需计划关系密切的行业。
基金
基金的建议也和股市一样，基金定投则可以不必中断，长期投资，再说了，6000点的时候都坚持定投，现在取消也有点可惜。
TIPS：在本次金融危机中，国内有证券公司破产，虽然说投资者的钱不会打水漂，但也不会有太多的回报了，所以基金定投者。需要定时去跟进基金情况，预防自己定投的那个是面临破产的。
外汇
危险程度最高的投资类型，当前世界金融形势动荡不安，任何一项政策的宣布，都会引起连锁反应，外币汇率震荡剧烈，此时投资外汇，几近赌博。
房产
现在房价稳中有降，如果是有确实需要的，觉得差不多就可以出手了。投资者则需谨慎，因为房产投资要占有大量的现金流，而且相对不容易变现。如果是贷款炒房，更加不可取。
黄金
在金融危机或者经济前景不明朗时，黄金就会因其保值功能受到投资者青睐，不过此次金融危机。金价波动也相当大，更加值得注意的是如果出现金融危机的话，很有可能会出现贬值。只有在高通货膨胀的时候，黄金它的价值才能完全展现出来。
精明主妇的省钱攻略 炫 炫
辰妈是个未雨绸缪的人，辰辰是她的心肝宝贝，宝宝用的吃的，一样都不能少，一分钱都不能省，“再苦不能苦孩子”，辰妈始终认为在孩子3岁以内的教育投资一点都省不得，这个阶段，正是宝宝身体发育、智力发育的高峰期，什么钙片、鱼肝油、DHA、AHA、益智玩具、早教课程，都是辰妈小账本雷打不动的开支。
应对危机，生活质量也不能降低。辰妈根据自己的实际情况，做了如下调整：
肥水不流外人田
辰妈在坐月子的时候，婆婆过来帮忙，但婆媳之间总是有些小矛盾，便又请了一个保姆，每个月1200左右，带宝宝兼职家务。其实婆婆做得不是太差，但由于婆媳的微妙关系，辰妈还是经常可以挑出些小毛病，保姆做得其实也不怎么样，但为了家庭和谐，辰爸还是一锤定音地请了保姆。现在辰辰已经1岁多，相对来说容易带，辰妈下定决心跟婆婆搞好关系，本着体谅的心互相迁就，把保姆辞退。省下来的1200块，不论是留着自己用还是给婆婆做家用，都是落在自家人的口袋里。
利用网络购物
网络购物并不是指在网上购物，而是利用发达的网络信息，货比三家寻求好产品最低价，关注各大商场、药店等的折扣信息，最重要的是，可以通过网络组织起有相同需求的妈妈们一起团购，团购可能只需要7折或者更低，如果是国外大品牌的商品，省下来的钱还是很可观的。
废物利用
辰辰一岁多了，辰妈开始操心他的智力发育，益智玩具买了不少，但辰辰活泼好动，不是把玩具弄坏，就是喜新厌旧。辰妈现在学精了，辰辰不要的玩具，她便先收起来，藏到其他地方去，等过一段时间后，再把玩具拿出来给宝宝玩，喜新厌旧但记忆力差的宝宝，一样玩得津津有味。辰妈还经常抽出时间，跟宝宝一起，利用简单的塑料瓶、纸盒，DIY玩具，这些玩具，虽然比较简陋，却出乎意料地受宝宝喜欢。既省了钱，又锻炼了宝宝的动手能力，一举两得。
辰妈总结的十条省钱小秘诀：
1、不随便跳槽，更加不要随便辞职。
2、努力工作，和老公共同分担生活压力。
3、和婆婆搞好关系，省下家庭劳务费。
4、减少外出就餐的机会，减少打车的机会。
5、多去批发市场买或者参加团购。
6、去超市之前先研究特价表。
7、全家一起锻炼身体，减少医药费用。
8、减少长途旅游，以短途旅游为主。
9、多跟其他妈妈分享有用信息。
10、与其他妈妈交换宝宝不要的玩具。
保险知识小扫盲 黄昭亮
最近几个月，从保险公司传出来的消息都不叫人放心，平安亏损了6000多万，友邦则由于其母公司AIG陷于金融海啸之中，也显得危机重重。有不少已经买了保险的妈妈们都非常着急，那么目前这种情况，对保险的影响有多大呢?
首先我们可以肯定一点的是，我国非常重视对金融业。尤其保险业的监管，这里有老百姓比较熟知的法律《银行法》、《保险法》，更有那些我们经常听到监管机构，如银监会、证监会和保监会。有了保险法，再由保监会对保险公司和代理人进行全方面的监管，就让我们先有了心里保障。
接着，政府为了更为“安全”，在吸收了国外保险业的先进经验的基础上，对保险公司更作了一些中国特色的规定，我摘几则让大家看看：
1、注册资本最低额度——2亿；
2、经营有人寿保险业务的保险公司。除分 立、合并外，不得解散。如果被依法宣告破产的。其持有的人寿保险合同及准备金。必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能达成转让协议的，由保监会指定保险公司接受；
3、保险公司应当有与其相适应的最低偿付能力；保险公司的资金不得用于设立证券公司和向企业投资；从2007年的报告看，固定收益类投资(包括银行存款、国债等)占比达77.82％：
4、对外资保险企业更是有苛刻的规定。《外资保险公司管理条例》里面规定，外国保险公司，应当具备下列条件(部分)：“经营保险业务30年以上。提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元”。
有了上面种种这些信息，你不难发现，其实将钱放保险公司跟放银行的差别并不大，风险基本降到了最低，而我们强大的国家完全可以给我们这种信心的。那么，话说平安三季度亏损6000多万，完全就如某某银行亏损几千万一样，跟我们又有什么关系呢(你如果买了分红险则另当别论)。即使像友邦就如传言所说，被别家公司收购，但这对我们的合同不会产生太多影响，不会失效，钱也不会少的。因此，买了保险的我们，无论哪家公司的，都无需担心；而准备买保险的你，此时正是时候啊。(附：退保是最差的选择，除非你的资金出现了严重断链)
当失业的可能增加，而收入又在减少，家庭抵御风险的能力也会受到影响。如果再缺少保险的保障，一旦发生意外，其后果可能不堪设想。
那么买保险，尤其是宝宝的保险，又该如何考虑呢?
相对于成人来说，可供选择的婴幼儿险种较少，我们见到最多的是教育年金，附加少数的意外和健康险。这从保险的本质和意义来看，也是比较合理的，因为保险首要是保障风险较高、有收入的家庭成员。如今的父母都很重视子女的教育，而教育费用也是家庭里面很大的一笔支出，筹备则要趁早，那么购买保险公司的教育年金就成了首选。教育年金的合同组成比较简单，与零存整取类似，这其中最重要就是多了对大人的收入保障(就是父母出了意外，接下来的保险费不用交。而合同到期后教育金全额拿回)，将来到期拿钱时也基本不会有什么太多的手续。
这时候我们会想，这么多公司，选哪个好呢?国内的，还是外资的?哪个险种更划算呢?选公司比较重要，要看信誉和服务，选险种则不用太过费心，各个公司的种类都大同小异，没有绝对的好与差，只要适合你的情况的就最好。