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【摘 要】步入改革发展的“深水区”，中国经济发展面临新的调整，新的发展局面强调推进供给侧改革的必要性与重要性。本文立足于供给侧改革，分析了现阶段银行信贷业务的发展现状，并在此基础之上，从调整信贷市场业务结构、搭建信贷基础平台等方面，阐述了供给侧改革下银行信贷业务转型发展的策略。
【关键词】供给侧改革；商业银行；信贷业务；转型发展
一、前言
面对新的经济环境、新的改革局面，银行在深化发展的同时，应着力于信贷业务的转型发展，以更好地适应新环境、新格局。当前，银行信贷业务转型发展面临内外环境不佳、体系不完善、风险防范能力薄弱等问题。为此，在供给侧改革的大背景之下，银行信贷业务的转型发展显得尤为重要，应成为银行战略性发展的重要内容。本文就如何深化银行信贷业务转型发展，做了如下具体阐述。
二、现阶段银行信贷业务的发展现状
1.体系不完善：银行信贷体系不完善，影响业务转型发展
随着供给侧改革的不断推进，我国社会经济发展呈现出新的局面。如何在改革中适应经济发展需求，要求银行完善信贷体系，降低信贷风险。首先，我国银行信贷制度不健全。由于信息不对称，银行在信贷业务的过程中，难以对借贷人的信用准确评估，增加银行信贷风险，影响业务的转型发展；其次，信贷人员违规操作、信用内容记录不全面，进而导致信贷业务难以有效开展，不良贷款难追缴。
2.规模扩大：信贷规模不断扩大，资产价格出现持续上扬
庞大的市场经济体，对银行信贷的需求日益增加，这就导致银行信贷规模不断扩大。首先，面对经济利益，银行信贷业务规模呈现出急速扩张态势，进而增加了信贷风险。2016年全国新增贷款12.65万亿元，同比上年增加9257亿元；其次，投资活动频繁，扩增的投资活动一旦在货币政策收紧的状态之下，极易造成投资项目因资金短缺而面临停工的危险，这就增加了银行的坏账量；其次，贷款规模扩张的背景之下，大量贷款资金流入了楼市、股市，进而出现资产价格持续上扬。这对经济的持续稳定发展，造成一定影响。
3.防范能力弱：银行信贷风险防范能力弱，业务转型发展阻滞后
风险防范能力的构建，是信贷业务转型发展的内在要求。但从实际来看，银行信贷风险防范能力薄弱，机制不完善。特别是在风险防范、转移机制的构建中，缺乏完善的机制保障，进而增加信贷风险。与此同時，信贷业务转型是基于供给侧改革的发展需求，而改革势必会形成新的制约因素，风险因子的增加，导致了信贷业务转型发展滞后。特别是在新的风险领域，业务转型发展的不确定性增加。
三、供给侧改革下银行信贷业务转型发展的策略
银行信贷业务转型发展是一个过程，是基于新的经济环境、新的改革需求的调整过程。当前，在供给侧改革之下，银行信贷业务转型发展的着力点，在于落实好以下几个方面的工作：
1.紧扣信贷市场结构调整，深化信贷为主的融资模式
随着供给侧改革的不断推进，银行在信贷业务的转型发展中，应紧扣信贷市场结构调整，对现有信贷融资模式进行优化，以更好地适应新的经济环境。首先，信贷业务发展应坚持以信贷业务市场的结构调整为导向，建立健全融资体系，进而培育更加成熟、完备的信贷市场；其次，我国信贷融资模式的优化，应着力于信贷业务的转型发展，特别是金融生态环境不完善的情况之下，形成以银行为主的融资模式，显得尤为重要；再次，我国信贷市场业务发展缓慢，不合理的业务结构现状，强调银行信贷业务转型发展，应从信贷市场结构调整着手，从融资模式的优化发力，形成更加完善的信贷市场业务结构。
2.坚持业务服务性属性，搭建业务转型发展的基础平台
银行信贷业务转型，应牢固服务性意识。也就是说，银行应以业务服务性为基础，搭建业务转型的平台。就实际而言，银行信贷业务服务中，储蓄业务为金融服务夯实了客户基础，这为银行存储业务的快速发展创造了条件。但是，在信贷业务中，以公司业务为主，特别是供给侧改革中，中小企业金融服务的需求量增加，信贷业务的服务更加强调基础管理的重要性。如，绿色信贷业务的推进及发展，就是基于经济新常态下，银行业务的转型发展，以地契合发展需求。
3.牢固中小企业信贷业务的战略意义，深化业务转型发展
在市场经济不断完善的当前，中小企业成为社会经济最具活力、最具潜力的群体。基于发展的需求，中小企业的信贷业务量大。这就要求银行在信贷业务的转型发展中，应强化中小企业信贷业务的战略性地位，牢固中小企业信贷业务的发展意义。从实际来看，银行应提高中小企业信贷比重，业务逐渐向中小企业转移，并开发适合中小企业发展的信贷业务，进而在发展上形成相互促进的关系。与此同时，在政策方面，应适当向中小企业倾斜，制定适合中小企业发展需求的融资优惠政策，进而更好地将信贷业务向中小企业延伸。
四、结束语
总而言之，银行信贷业务转型发展，是适应供给侧改革的经济环境，也是银行战略性发展的内在要求。银行信贷业务转型发展的着力点在于调整信贷业务市场结构，搭建信贷业务转型发展的基础平台，并基于中心企业信贷业务的战略性地位，优化信贷业务结构。
参考文献：
[1]曹国华.供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J].财经科学，2016（01）.
[2]李素琴.信贷业务转型发展的着力点和突破点[J].中国经贸，2016（10）.
[3]贾静.经济转型环境下银行消费信贷业务创新与发展的思考[J].现代工业经济和信息化，2015（12）.
[4]刘军德.抓好信贷业务 加速银行转型[J].中国邮政，2010（16）.
【关键词】供给侧改革；商业银行；信贷业务；转型发展
一、前言
面对新的经济环境、新的改革局面，银行在深化发展的同时，应着力于信贷业务的转型发展，以更好地适应新环境、新格局。当前，银行信贷业务转型发展面临内外环境不佳、体系不完善、风险防范能力薄弱等问题。为此，在供给侧改革的大背景之下，银行信贷业务的转型发展显得尤为重要，应成为银行战略性发展的重要内容。本文就如何深化银行信贷业务转型发展，做了如下具体阐述。
二、现阶段银行信贷业务的发展现状
1.体系不完善：银行信贷体系不完善，影响业务转型发展
随着供给侧改革的不断推进，我国社会经济发展呈现出新的局面。如何在改革中适应经济发展需求，要求银行完善信贷体系，降低信贷风险。首先，我国银行信贷制度不健全。由于信息不对称，银行在信贷业务的过程中，难以对借贷人的信用准确评估，增加银行信贷风险，影响业务的转型发展；其次，信贷人员违规操作、信用内容记录不全面，进而导致信贷业务难以有效开展，不良贷款难追缴。
2.规模扩大：信贷规模不断扩大，资产价格出现持续上扬
庞大的市场经济体，对银行信贷的需求日益增加，这就导致银行信贷规模不断扩大。首先，面对经济利益，银行信贷业务规模呈现出急速扩张态势，进而增加了信贷风险。2016年全国新增贷款12.65万亿元，同比上年增加9257亿元；其次，投资活动频繁，扩增的投资活动一旦在货币政策收紧的状态之下，极易造成投资项目因资金短缺而面临停工的危险，这就增加了银行的坏账量；其次，贷款规模扩张的背景之下，大量贷款资金流入了楼市、股市，进而出现资产价格持续上扬。这对经济的持续稳定发展，造成一定影响。
3.防范能力弱：银行信贷风险防范能力弱，业务转型发展阻滞后
风险防范能力的构建，是信贷业务转型发展的内在要求。但从实际来看，银行信贷风险防范能力薄弱，机制不完善。特别是在风险防范、转移机制的构建中，缺乏完善的机制保障，进而增加信贷风险。与此同時，信贷业务转型是基于供给侧改革的发展需求，而改革势必会形成新的制约因素，风险因子的增加，导致了信贷业务转型发展滞后。特别是在新的风险领域，业务转型发展的不确定性增加。
三、供给侧改革下银行信贷业务转型发展的策略
银行信贷业务转型发展是一个过程，是基于新的经济环境、新的改革需求的调整过程。当前，在供给侧改革之下，银行信贷业务转型发展的着力点，在于落实好以下几个方面的工作：
1.紧扣信贷市场结构调整，深化信贷为主的融资模式
随着供给侧改革的不断推进，银行在信贷业务的转型发展中，应紧扣信贷市场结构调整，对现有信贷融资模式进行优化，以更好地适应新的经济环境。首先，信贷业务发展应坚持以信贷业务市场的结构调整为导向，建立健全融资体系，进而培育更加成熟、完备的信贷市场；其次，我国信贷融资模式的优化，应着力于信贷业务的转型发展，特别是金融生态环境不完善的情况之下，形成以银行为主的融资模式，显得尤为重要；再次，我国信贷市场业务发展缓慢，不合理的业务结构现状，强调银行信贷业务转型发展，应从信贷市场结构调整着手，从融资模式的优化发力，形成更加完善的信贷市场业务结构。
2.坚持业务服务性属性，搭建业务转型发展的基础平台
银行信贷业务转型，应牢固服务性意识。也就是说，银行应以业务服务性为基础，搭建业务转型的平台。就实际而言，银行信贷业务服务中，储蓄业务为金融服务夯实了客户基础，这为银行存储业务的快速发展创造了条件。但是，在信贷业务中，以公司业务为主，特别是供给侧改革中，中小企业金融服务的需求量增加，信贷业务的服务更加强调基础管理的重要性。如，绿色信贷业务的推进及发展，就是基于经济新常态下，银行业务的转型发展，以地契合发展需求。
3.牢固中小企业信贷业务的战略意义，深化业务转型发展
在市场经济不断完善的当前，中小企业成为社会经济最具活力、最具潜力的群体。基于发展的需求，中小企业的信贷业务量大。这就要求银行在信贷业务的转型发展中，应强化中小企业信贷业务的战略性地位，牢固中小企业信贷业务的发展意义。从实际来看，银行应提高中小企业信贷比重，业务逐渐向中小企业转移，并开发适合中小企业发展的信贷业务，进而在发展上形成相互促进的关系。与此同时，在政策方面，应适当向中小企业倾斜，制定适合中小企业发展需求的融资优惠政策，进而更好地将信贷业务向中小企业延伸。
四、结束语
总而言之，银行信贷业务转型发展，是适应供给侧改革的经济环境，也是银行战略性发展的内在要求。银行信贷业务转型发展的着力点在于调整信贷业务市场结构，搭建信贷业务转型发展的基础平台，并基于中心企业信贷业务的战略性地位，优化信贷业务结构。
参考文献：
[1]曹国华.供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J].财经科学，2016（01）.
[2]李素琴.信贷业务转型发展的着力点和突破点[J].中国经贸，2016（10）.
[3]贾静.经济转型环境下银行消费信贷业务创新与发展的思考[J].现代工业经济和信息化，2015（12）.
[4]刘军德.抓好信贷业务 加速银行转型[J].中国邮政，2010（16）.