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如何有效降低商业银行不良资产是我国银行深化改革面临的一个主要难题,也是我国银行加入WTO面临的主要挑战.目前,对降低银行不良资产有很多主张和做法.主流观点认为,银行不良资产集中和扩大的主要原因是资金、项目和人才等要素短缺所致,因此,解决要素瓶颈是降低不良资产的关键.在这种思想的指导下,降低银行不良贷款最常采取的对策是通过行政手段控制不良资产的形成.