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无论你是否为有经验的投资者，下面这些话里面都蕴涵着财商，值得认真体会。
收入与支出：高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出
大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，就会发现成功的富翁很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。
美国研究者史丹利Thomas Stanley和丹寇William Dank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁，进行一项有趣的调查。他们发现：高收入的人不一定会成为富翁，真正的富翁通常是那些低支出的人。
这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换房子、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
在美国另外一项对富翁生活方式的调查中，我们也毫不惊讶地发现，他们中大多数人时常请人给鞋换底或修鞋，而不是扔掉旧的；近一半的人时常请人修理家具，给沙发换垫子或给家具上光，而不买新的；近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品……
大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，也不愿在超市胡乱地走来走去。
负债有益
释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。没有负债不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。
中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只可能是挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报的机会，永远为生活奔忙。
可以选择适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债就是利用别人的钱赚钱。
长期投资的低风险性是个谎言
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。
不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？那就长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。
每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上，20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率，倘若这个基数是10亿，基金公司則坐地收钱1000万。
但你会发现，“心肠不错”的证券公司就绝不会鼓励股民长期投资，只因他们是按交易量收费的。
多数投资者都无法跑赢大盘
大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最“牛”的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。在全球的投资机构中，90%的机构跑不赢大盘。
这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。
赚大钱的唯一途径就是少冒险
在一次管理研讨会上，学者们一个接一个地宣读了有关“企业家性格”的论文。
他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。
他说作为一名企业家，他会竭尽全力回避风险。他还认识其他许多成功的企业家，他们比普通人更厌恶风险。
成功企业家厌恶风险，成功投资者也是一样。规避风险是积累财富的基础。与学者们的论调截然相反的是，如果你去冒大险，你更有可能以大损失而不是大盈利收场。
我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们：一分风险一分回报。利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去1000元的风险。
只按自己的方式做投资
投资家罗杰斯从来都不重视华尔街的证券分析家。他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。“我可以保证，市场上的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。”
100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。
按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付昂贵的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。
如果你是个有责任感的人，请买保险
在中国，怎么样才是有责任感的人？大多数人的回答可能是：将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案是将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任感的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，他们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
通胀、税收和成本是投资者的三大敌人
多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑。把钱投入到一个充满变数的市场之前，也要考虑同样的问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？
实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。
当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会有成本。
当然，如果你在一个退休账户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。
收入与支出：高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出
大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，就会发现成功的富翁很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。
美国研究者史丹利Thomas Stanley和丹寇William Dank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁，进行一项有趣的调查。他们发现：高收入的人不一定会成为富翁，真正的富翁通常是那些低支出的人。
这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换房子、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
在美国另外一项对富翁生活方式的调查中，我们也毫不惊讶地发现，他们中大多数人时常请人给鞋换底或修鞋，而不是扔掉旧的；近一半的人时常请人修理家具，给沙发换垫子或给家具上光，而不买新的；近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品……
大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，也不愿在超市胡乱地走来走去。
负债有益
释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。没有负债不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。
中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只可能是挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报的机会，永远为生活奔忙。
可以选择适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债就是利用别人的钱赚钱。
长期投资的低风险性是个谎言
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。
不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？那就长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。
每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上，20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率，倘若这个基数是10亿，基金公司則坐地收钱1000万。
但你会发现，“心肠不错”的证券公司就绝不会鼓励股民长期投资，只因他们是按交易量收费的。
多数投资者都无法跑赢大盘
大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最“牛”的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。在全球的投资机构中，90%的机构跑不赢大盘。
这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。
赚大钱的唯一途径就是少冒险
在一次管理研讨会上，学者们一个接一个地宣读了有关“企业家性格”的论文。
他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。
他说作为一名企业家，他会竭尽全力回避风险。他还认识其他许多成功的企业家，他们比普通人更厌恶风险。
成功企业家厌恶风险，成功投资者也是一样。规避风险是积累财富的基础。与学者们的论调截然相反的是，如果你去冒大险，你更有可能以大损失而不是大盈利收场。
我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们：一分风险一分回报。利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去1000元的风险。
只按自己的方式做投资
投资家罗杰斯从来都不重视华尔街的证券分析家。他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。“我可以保证，市场上的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。”
100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。
按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付昂贵的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。
如果你是个有责任感的人，请买保险
在中国，怎么样才是有责任感的人？大多数人的回答可能是：将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案是将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任感的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，他们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
通胀、税收和成本是投资者的三大敌人
多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑。把钱投入到一个充满变数的市场之前，也要考虑同样的问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？
实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。
当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会有成本。
当然，如果你在一个退休账户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。