这几年来，在和理财人群不断交流学习的过程中，笔者发现了一个很有意思的现象：有的理财者刚开始什么都不懂，但是一直坚持阅读，并且按照科学的理财建议一步一步学习，逐渐摸索出了自己的一套理财观；而有的理财者，从一开始就想“搭快车”，无论什么时候只想偷懒，一张口就是“能不能投？”、“有什么福利？”，从来不关心理性的分析，事到如今，这部分理财者依然是“听说过很多理财道理，依然不会理财”。
　　刚好，最近央行发布了《消费者金融素养调查分析报告（2017）》，首次用统计数据的方式展现了国人的金融素养。笔者仔细看了看，发现这些数据反映出的就是理财者普遍存在的问题，搞懂了这些数据，也就明白了怎么学会理财。
　　七成人没有充足现金流
　　笔者多次强调过，在理财过程中，需要备有6个月的现金流，用来应对日常开销和突发意外，这部分资金可以放在流动性高的货币基金里面。换句话说，如果你连日常的现金流都不能保障，所谓理财就是一句空话。
　　又或者，当你把日常现金流错误地投到长期理财中去，一旦需要现金急用，就容易发生各种悲剧。对企业来说，现金流是命门，对个人来说其实也是一样。但是，有多少人在理财中留有足够的现金流呢？
　　在这份消费者金融素养调查分析报告中，当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，是否能全额支付这笔费用时，只有34.06%的消费者选择了“完全可以”。这就是很多人理财一开始就走错的原因，连必要的现金流都不够。
　　所以，这里再强调一次，现金流很重要，而且只适合配置在流动性高的理财产品中。如果连基本的现金流都没有，请不要妄谈理财；如果手中只有这些现金流，也别想着去投期限长收益高的理财产品。而且，在如今信贷紧缩的大环境下，现金流已经越来越重要，因为这是你的保命钱。
　　大部分人理财知识水平不及格
　　很多人没钱的时候，从来不学习如何理财，等到真有钱了，想理财也不知道从何下手，一不小心就成了骗子们的盘中餐。不会理财，一个很重要的原因是缺乏相应的投资理财知识。
　　那么究竟有多少理财小白呢？还是这份金融素养调查分析报告给出了答案，调查对象在投资知识问题上的平均正确率是49.08%，直白点说，大部分人的投资知识水平是不及格的。
　　之前有位学者说过，国内成人的金融知识水平相当于欧美的高中生。可见，国人理财最大的短板就是缺乏理财知识。
　　因为没有理财知识，所以不懂怎么理财，因为不懂理财，就容易瞎理财导致亏损受骗，因为亏损受骗就更不敢理财，于是又陷入盲目理财的恶性循环。
　　更糟糕的是，很多人不懂理财还不愿学习，总希望让别人幫他理财。最近，银行发生的几起理财窝案，都是十亿级别以上的，都是身家上千万的客户，还不是一样被坑被骗？背后的原因说一千道一万，就是因为自己不学习，把钱给了别人，把风险留给了自己。
　　话说回来，那些不断学习成长的理财者，其实也没有什么秘密武器，不过是在理财这件事上保持好奇心和求知欲，日复一日不断学习进步，就成了理财高手。
　　报告里面还说，受教育程度是影响金融素养的重要因素，受教育年限每提高10%，金融素养指数得分可以提高1.67%。如果你受教育程度不够，又不想学习，那么不好意思，理财这条路可能真的不适合你。
　　超过10%的人投资不看合同
　　最近，有些第三方以某某权威评测过为理由，向投资者推荐平台。这背后的逻辑就是：权威都评测过了，你还有什么好担心的，不用看了直接投吧。
　　且不说这些平台是否真的经由某些权威评测过，就算是权威真评测过的平台，也只不过是把他自己对平台观察思考的逻辑展现给大家看，也会提前告知投资者风险须自负。
　　可惜的是，很多人没有仔细学习权威分析的逻辑，只是盲目相信权威的推荐。这就和购买理财产品不看合同是一个意思。
　　央行报告的数据显示，在选择金融产品或服务时，只有38.09%的消费者会仔细阅读合同条款，而有10.18%的消费者根本不阅读。投出去的是自己的钱，自己都不上心，难道还指望别人为你负责吗？
　　不少投资者存在这样的问题，理财之前觉得人人都是骗子，真到了理财的时候，听了别人几句花言巧语承诺高收益，连合同都不看就赶紧投了。
　　在理财这件事上，不要盲信任何人，再说了理财本身是非常个性化的需求，每个人情况都不一样，最好的办法就是自己学会自己做主。所以购买任何理财和服务，合同还是要仔细阅读。
　　看了上面这些数据，相信大家多少有些感触，特别是还是理财小白的初学者，可以好好想一下，自己在这些方面又做得怎么样。
　　其实，理财并不是把钱投出去坐等收益那么简单，这里面涉及到理论知识、操作技巧、个人需求甚至是宏观经济环境。
　　很多时候，理财就像人生一样，从来都没有一劳永逸的办法，你时刻都需要备足干粮、不断思考、看清趋势，才能立于不败之地。