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为什么中国是“集体主义文化”(也有人称之“伪集体主义文化”),美国是个人主义文化?耶鲁大学商学院的陈志武教授的观点是:美国金融制度发达,个人从借贷到养老均可以依赖外部正规金融,因此美国人无须依赖他人,由此促成了美国个人主义文化的形成。而在中国,历史上并没有一套正规的可供借贷和养老的外部金融制度,家庭和宗族事实上成了有中国特色的“非正规金融系统”,所以中国文化更加注重家族和集体。