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2009年7月6日,阿里巴巴集团旗下的第三方支付平台支付宝宣布其用户数正式突破2亿大关。这一突破意味着支付宝在用户数上首次超过PayPal成为全球最大的第三方支付平台。支付宝高速增长的奇迹固然与中国互联网经济高速发展的大环境密切相关,但为什么是支付宝而不是其他支付平台从为数众多的竞争者中脱颖而出呢?本文将就此做初步探讨。
支付宝的高速成长与中国互联网经济快速膨胀密不可分
中国电子商务的发展和传统线下业务的电子化带来了庞大的第三方支付需求。与当面银货两清的线下交易不同,网络交易需要以支付宝为代表的第三方支付平台提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。2008年中国网上支付市场规模达2,743亿元人民币,同比增长181%。这已是连续第4年保持3位数的增幅。艾瑞咨询预计,2011年市场规模有望达到12,600亿元。
支付宝在这个快速发展的市场中,市场份额始终处在领先的位置,它从草创到拥有1亿注册用户用了5年时间,而从1亿用户发展到2亿用户只花了10个月,目前已经超过拥有1.8亿用户的PayPal成为全球最大的第三方支付平台。
支付宝成功的几大法宝
支付宝为满足电子商务的支付需求应运而生,是阿里巴巴集团电子商务解决方案中的重要环节。支付宝业务于2003年10月推出,最初是为了给淘宝的交易提供支付平台服务和信用中介服务。到了2004年,内置性的支付宝平台不仅仅满足于在淘宝上的应用,准备推广到整个互联网行业。因此,2004年12月8日,当时只有8个员工的支付宝公司成立了,立志做独立的第三方支付平台。
阿里巴巴集团的五个子公司(阿里巴巴B2B、淘宝、阿里软件、支付宝和雅虎口碑),整个串起来以后是一个完整的电子商务解决方案。支付宝解决支付,B2B解决企业间贸易,淘宝解决零售,阿里妈妈是广告营销,雅虎是应用工具综合平台。 独立和开放使得支付宝能与其他公司实现协同发展。虽脱胎于淘宝,但并不局限于淘宝。到2004年底,支付宝形成了一定的规模优势,集聚了很多支付方面的经验和技术,但是从交易量上看,支付宝还是高度依赖淘宝,为了向外拓展,支付宝把和B2C网站的合作作为突破口。
虽然支付宝所提供的服务和相对低廉的价格很有诱惑力,但是取得这些B2C网站的信赖是一个艰难的过程。直到2008年,外界才开始接受支付宝的“独立”身份,除了当当网之外,中国排名前十的B2C商城都成为了支付宝的客户。
随着合作的深入,淘宝在支付宝交易量中的比重已经下降到50%左右,接下来支付宝向更多民生领域渗透,更贴近用户需求是他们的未来发展方向。2008年10月28日,支付宝联手光大银行正式推出一站式公共事业缴费服务,人们可以通过支付宝缴付水、电等日常费用。
庞大的用户规模是支付宝能实现快速增长的基本保证,也是支付宝与电子商务产业链上的各个环节议价的重要砝码。第三方支付市场同质化的服务造成了激烈的竞争,用户转移成本较低,强者恒强。业内企业数量大概在30-40家,用户“用脚投票”的机制决定企业成败,80%用户会在少数几家平台聚集。
因此支付平台的用户规模,以及由此衍生的平台知名度和品牌成为其扩展商户的重要筹码。新老商户在选择支付平台时,用户体验、额外订单量成为重要的考虑因素,而服务价格、网关费率的重要程度则相对降低。 同时银行也更期望与用户规模大的第三方支付平台合作,为自己带来更多的网上银行使用者,增加其银行用户的活跃度。为此,银行愿意给用户较多的支付平台开出更低的网关费率。此外网上交易每天产生大量可记录、可监控信息,这些海量的用户行为数据也是支付宝的一笔宝贵财富。通过对这些数据进行分析评估,致力于建立一个用户信用模型,来判定每个用户的信用度,并量身定制个性化的服务。支付宝拥有的这个庞大的数据库,还可以成为评判个人诚信体系的重要构成。
目前,支付宝已与工商银行等金融机构,进行着互换“黑名单信息”的沟通,支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行,成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。
支付宝发展中的不确定因素
诸多不确定因素中,支付宝以及其他第三方支付平台面对的最大问题是政府监管的缺失。同时,比如资金安全需要考量,一旦出现问题,后果不堪设想;还有社会信用环境的整体状况有待改进;以及能否有效防范和化解基于套现等形成的支付风险等。不过对于支付宝而言,更大的风险在于监管制度的缺失,第三方支付对于中国的金融监管机构而言还是个新鲜事物,相关的法律和规定亟待完善。2009年年初,央行表示将推出《第三方支付清算组织管理办法》并发放牌照,在这样的背景下第三方支付平台的跑马圈地就显得更加重要。
当然,支付宝的盈利模式还处在摸索阶段。对支付宝来说,可在保持网络的“商家数量”和“客流量”基本不受影响的前提下,对参与交易的买家和卖家收取一定比例的费用。虽然目前国家对于网上第三方支付平台的费用收取,还没有明确的强制性规定,但第三方支付收费已是电子商务大势所趋,腾讯财付通、付费通等都收取一定服务费。
支付宝其实已经开始这方面的尝试,对于一些拥有大额交易量的卖家进行收费,额度为交易额的1%至1.5%。一方面,收取一定费用可以提供更好的服务;一方面,因为使用支付宝需要银行提供相关终端服务,所以该收费所得可用以补偿银行服务。如此一来,第三方支付与银行也就有了一个清晰合作模式:和银行确定一个基本的手续费率。然后,第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润,再向客户收取费用。
支付宝的高速成长与中国互联网经济快速膨胀密不可分
中国电子商务的发展和传统线下业务的电子化带来了庞大的第三方支付需求。与当面银货两清的线下交易不同,网络交易需要以支付宝为代表的第三方支付平台提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。2008年中国网上支付市场规模达2,743亿元人民币,同比增长181%。这已是连续第4年保持3位数的增幅。艾瑞咨询预计,2011年市场规模有望达到12,600亿元。
支付宝在这个快速发展的市场中,市场份额始终处在领先的位置,它从草创到拥有1亿注册用户用了5年时间,而从1亿用户发展到2亿用户只花了10个月,目前已经超过拥有1.8亿用户的PayPal成为全球最大的第三方支付平台。
支付宝成功的几大法宝
支付宝为满足电子商务的支付需求应运而生,是阿里巴巴集团电子商务解决方案中的重要环节。支付宝业务于2003年10月推出,最初是为了给淘宝的交易提供支付平台服务和信用中介服务。到了2004年,内置性的支付宝平台不仅仅满足于在淘宝上的应用,准备推广到整个互联网行业。因此,2004年12月8日,当时只有8个员工的支付宝公司成立了,立志做独立的第三方支付平台。
阿里巴巴集团的五个子公司(阿里巴巴B2B、淘宝、阿里软件、支付宝和雅虎口碑),整个串起来以后是一个完整的电子商务解决方案。支付宝解决支付,B2B解决企业间贸易,淘宝解决零售,阿里妈妈是广告营销,雅虎是应用工具综合平台。 独立和开放使得支付宝能与其他公司实现协同发展。虽脱胎于淘宝,但并不局限于淘宝。到2004年底,支付宝形成了一定的规模优势,集聚了很多支付方面的经验和技术,但是从交易量上看,支付宝还是高度依赖淘宝,为了向外拓展,支付宝把和B2C网站的合作作为突破口。
虽然支付宝所提供的服务和相对低廉的价格很有诱惑力,但是取得这些B2C网站的信赖是一个艰难的过程。直到2008年,外界才开始接受支付宝的“独立”身份,除了当当网之外,中国排名前十的B2C商城都成为了支付宝的客户。
随着合作的深入,淘宝在支付宝交易量中的比重已经下降到50%左右,接下来支付宝向更多民生领域渗透,更贴近用户需求是他们的未来发展方向。2008年10月28日,支付宝联手光大银行正式推出一站式公共事业缴费服务,人们可以通过支付宝缴付水、电等日常费用。
庞大的用户规模是支付宝能实现快速增长的基本保证,也是支付宝与电子商务产业链上的各个环节议价的重要砝码。第三方支付市场同质化的服务造成了激烈的竞争,用户转移成本较低,强者恒强。业内企业数量大概在30-40家,用户“用脚投票”的机制决定企业成败,80%用户会在少数几家平台聚集。
因此支付平台的用户规模,以及由此衍生的平台知名度和品牌成为其扩展商户的重要筹码。新老商户在选择支付平台时,用户体验、额外订单量成为重要的考虑因素,而服务价格、网关费率的重要程度则相对降低。 同时银行也更期望与用户规模大的第三方支付平台合作,为自己带来更多的网上银行使用者,增加其银行用户的活跃度。为此,银行愿意给用户较多的支付平台开出更低的网关费率。此外网上交易每天产生大量可记录、可监控信息,这些海量的用户行为数据也是支付宝的一笔宝贵财富。通过对这些数据进行分析评估,致力于建立一个用户信用模型,来判定每个用户的信用度,并量身定制个性化的服务。支付宝拥有的这个庞大的数据库,还可以成为评判个人诚信体系的重要构成。
目前,支付宝已与工商银行等金融机构,进行着互换“黑名单信息”的沟通,支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行,成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。
支付宝发展中的不确定因素
诸多不确定因素中,支付宝以及其他第三方支付平台面对的最大问题是政府监管的缺失。同时,比如资金安全需要考量,一旦出现问题,后果不堪设想;还有社会信用环境的整体状况有待改进;以及能否有效防范和化解基于套现等形成的支付风险等。不过对于支付宝而言,更大的风险在于监管制度的缺失,第三方支付对于中国的金融监管机构而言还是个新鲜事物,相关的法律和规定亟待完善。2009年年初,央行表示将推出《第三方支付清算组织管理办法》并发放牌照,在这样的背景下第三方支付平台的跑马圈地就显得更加重要。
当然,支付宝的盈利模式还处在摸索阶段。对支付宝来说,可在保持网络的“商家数量”和“客流量”基本不受影响的前提下,对参与交易的买家和卖家收取一定比例的费用。虽然目前国家对于网上第三方支付平台的费用收取,还没有明确的强制性规定,但第三方支付收费已是电子商务大势所趋,腾讯财付通、付费通等都收取一定服务费。
支付宝其实已经开始这方面的尝试,对于一些拥有大额交易量的卖家进行收费,额度为交易额的1%至1.5%。一方面,收取一定费用可以提供更好的服务;一方面,因为使用支付宝需要银行提供相关终端服务,所以该收费所得可用以补偿银行服务。如此一来,第三方支付与银行也就有了一个清晰合作模式:和银行确定一个基本的手续费率。然后,第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润,再向客户收取费用。