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摘要：金融是现代经济的核心。地方政府只有重视金融，并把它作为一项产业来发展，才能实现经济与金融的良性互动。但在区域金融产业化进程中，需要政府发挥主导、组织和协调作用，优化金融生态环境，搭建投融资所必须的各类信息交易平台。
关键词：政府主导；区域金融；产业化；演进路径
Abstract：Finance plays a key role in modern economy. To achieve the convergence of finance and economy，local government should attach importance to finance and develop it as an industry. In the process of financial industrialization，the government should play a role of leading，organizing and coordinating to optimize the financial ecological environment and build trading platforms for investment information and financing information.
Key Words：government leading，regional finance，industrialization，developing route
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）02-0041-04
一、引言
区域金融服务效率的高低，决定了地方金融业乃至整体区域经济发展水平，而区域经济发展程度、金融产业化程度又反过来影响金融服务效率。在目前情况下，我国许多经济相对落后地区特别是县域或农村，由于金融产业化程度不够高，金融服务效率相对较低，一定程度上阻碍了区域经济现状的改善和发展。对于如何提高金融服务效率问题，国内学者进行了大量研究。刘剑峰（2010）认为，产生金融服务效率低下的原因很多，目前主要是生态环境较差，区域经济难以吸纳金融机构和信贷资金的进入，造成区域金融竞争不充分，因此，首要问题是优化金融生态环境。沈军等学者（2006）认为，优化生态环境需要支付一定的前期成本，后期会逐渐获得回报和社会效益，但优化生态环境只能由市场主导。而在刘福毅等（2009）看来，经济欠发达地区的优化生态环境、打造诚信品牌、搭建信息交流平台等服务实质上是一种公共金融服务，须由政府主导、创造和提供，一旦金融产业进程完成，这种公用金融服务可向商业金融服务过渡。王广谦（1996）等认为，区域金融效率较低的原因主要是金融产业化程度不够，金融服务效率会随着金融产业化程度提高而提高，解决途径是要把金融业作为现代产业来发展，实现金融体系多元化，形成充分竞争。而要做到这一点，在产业化初期必须由政府主导，营造优质的金融生态环境，吸引足够的机构进驻，提供更多更方便的金融服务。山东省青州市政府所主导的区域金融产业化实践，便证明了这些观点。
二、青州市推进金融产业化的背景介绍
2010年，山东省青州市以342亿元的GDP、18亿元的地方财政收入进入全国百强县的第76位，比2008年首次进入时提升了11个名次。而支撑青州市步入百强县行列的主要力量是农业产业化和快速成长的中小企业、个体和私营经济。但在2005年之前，虽然地方经济实力与当时的百强县差距不是很大，但金融服务水平、规模和质量却存在较大差距。当时全市只有7家银行业金融机构，3家会计、咨询事务所等中介机构，担保机构空白；而且，“追大弃小”成为各金融机构信贷运营的通病，“三农”经济以及中小民营等企业被长期排除在金融服务领域之外。2001年至2005年五年间，青州市存贷比由51.75%下降到41.37%，资金呈现净流出状态；全市金融机构不良贷款率始终在20%左右徘徊，逃废银行债务现象普遍存在，相关案件执结率不足80%，地方金融生态环境恶化到令人痛心的程度。受金融约束的影响，2001年，青州市国内生产总值（GDP）仅有77.7亿元，在潍坊辖内12个县市区中排名靠后。
形成金融严重滞后于经济发展的原因是多方面的，但基本原因不外乎以下四点：一是严格要求抵押担保的正规银行信贷制度，与各经济主体普遍缺乏抵押担保条件的实际相冲突。据人民银行青州市支行（以下简称“青州支行”）2006年10月的专题调查发现，在被调查的200家企业中，有78%的小微企业无法提供令金融机构满意的抵押担保条件，更找不到专业化的担保；近九成的企业通过复杂的企业相互担保、借助熟人渠道获得贷款。二是金融生态环境不良。企业改制时期，青州市破产企业33家，涉及银行、信用社贷款6亿元，企业逃废银行债务的情况比较严重。银行放款收紧了口袋，经济、金融进入逃废债务与信贷惩罚的恶性循环之中。三是经济与金融缺乏中介衔接和呼应。2001年，青州市仅有1家会计师事务所，没有信用评级、担保机构，中介机构的缺失使银企合作困难。众多企业由于缺乏抵押担保而得不到银行贷款，存贷款比例低，区域资金外流。四是金融服务资源处于分散、分割和低效率状态。同全国的情况类似，2005年，青州市各商业银行、农村信用社都属于“条条”管理；为数不多的投资公司、担保公司等地方准金融机构则呈现“块块”状态，小额贷款公司、村镇银行尚未面世；一些自发成立的企业互助担保和农村信用合作组织等也尚未被正规金融体系完全接纳，有限的金融资源处于严重分散、割裂状态，无法形成一个与经济发展同步的有机金融整体。
基于上述问题，当地人民银行意识到，这些问题如不尽快解决，任由金融滞后经济发展，任由区域金融生态恶化，任由金融服务资源缺失、割裂现象存在和蔓延，区域经济发展就难以获得有机的金融产业的支持。经过综合分析，政府和人民银行一致认同，区域金融产业化可在很大程度上提高金融服务水平和效率。但区域金融的产业化是个系统工程，并非一朝一夕和单一组织所能推动、优化的，需要借助政府这个强有力的组织来推进、展开。自2006年，青州支行向当地政府做了专题汇报，得到了高度认可和全力支持。从此之后，便开始了至今仍在进行的区域金融产业化发展历程。
三、青州市推进金融产业化的基本策略及其成效
2006年2月，受市政府委托，青州支行起草了《关于金融机构增加信贷投放支持地方经济发展的考核奖励办法》（青政发〔2006〕2号），迈出了区域金融产业化的第一步；紧接着，《关于进一步加强金融生态环境建设的意见》等文件陆续被组织实施。2009年5月，《青州市农村土地和旅游景点承包经营权收益、住房及大棚、果园、山林地上附属物产权抵押贷款暂行办法》颁布实施，扩大了贷款抵押担保物的范围。2009年6月，青州支行起草的《青州市金融业发展规划（2009-2015年）》，第一次明确提出了打造一流金融品牌、发展地方性金融产业的目标。2010年7月，对金融市场信息载体、市场协调、市场中介服务等非标准化金融服务资源进行系统整合，建立了隶属市金融办、全额拨款股级事业单位的青州市金融服务中心，成为市内、外金融机构和本市企业交流合作搭建的金融服务平台。
但政府意志还需要细化、落实，才能转化为区域金融产业化的实际行动，真正服务于经济发展。对此，青州市搭建了“三块平台”：第一块是银企合作服务平台。为外地股份制银行免费提供办公场所、金融产品展示和业务咨询等服务，并开通了“青州市银企合作信息网”，培育市场客户资源，征集融资项目，开展多形式的融资项目对接活动。第二块是金融服务中心运行平台。青州市政府成立了由人民银行、银监办、法院、金融办、各金融机构等部门组成的协调处理小组，免费向人民银行、驻青银行业金融机构、小额贷款公司、担保公司、外地股份制银行等开放，制定《金融服务中心管理暂行办法》，制定奖惩和责任追究制度，明确服务规范标准和中心服务工作流程。第三块是金融生态环境优化平台。青州市用实际行动解决历史遗留问题，从根本上杜绝恶意逃废金融债务行为。2010年9月末，由政府牵头，成功协商解决了农业发展银行855万元的棉花经营性挂账，就是其中的典型案例。同时，地方政府与青州支行共同推动辖区中小企业信用评价和职能部门信用信息共享服务；建设中小企业“信贷孵化”和“上市孵化”体系；组建地方金融业协会，定期开展活动，研究金融问题和发展思路，推动本市经济金融良性互动发展。
经过五年来多方持续努力，青州市区域金融产业发生了巨大变化。截至2010年末，存贷款余额分别达到317.5亿元和209.75亿元，比2005年分别增长161.2%和317%，存贷比持续攀升到66.06%，金融支持经济发展的能力持续增强。区域金融生态环境明显改善，青州市各类金融机构已发展发展到45家，融资性担保公司15家，各类投资咨询公司、会计师事务所92家；不良贷款率下降至1.09%。2009年4月，在“第五届中国金融（专家）年会”上，青州市被授予“中国金融生态城市”称号；2010年，又获“中国最佳投资环境城市”称号。得到金融强力支持的青州市地方经济也迅速恢复活力，2010年实现生产总值342亿元，财政收入18.1亿元，分别比2005年增加194亿元和11.6亿元；增幅分别为131.4%和178%。自2008年以87名的名次重新进入全国“百强县”之后，2009年位列82名，2010年攀升至76名，青州市经济金融综合实力快速提高。
四、青州市区域金融产业化发展的基本因素分析
金融要产业化，首先必须吸引足够数量和种类的金融服务机构进入，而凭借青州市2005年以前的经济发展程度和信用环境，仅依靠市场调节，显然无法做到这一点。一般情况下，作为以盈利为主要目的金融机构拓展金融服务市场，总是优先考虑有效承贷主体多、信贷投放安全、经济金融信息畅通的区域。而青州市谋求区域金融产业化的关键要素大致有如下三点：
（一）政府主导
一般而言，诚信意识强和司法环境好的优质生态区域，信贷资产安全性相对高；反之，金融业发展面临的外部环境比较恶劣，金融业必然面临较高的不确定性威胁。2005年以前，青州市普遍存在逃废银行债务现象，而且案件执结率非常之低，银行不良贷款率徘徊20%左右。这是导致银行存贷比长期偏低、金融机构网点稀少、金融服务短缺的根本原因。反观2006年至今的情况，由于青州市政府看到了症结和问题所在，意识到金融生态对区域经济发展的重要性，并将改善区域金融生态环境列入对各镇、市直各部门工作绩效考核的范围，督促各镇、市直各部门采取有力措施，要求司法部门与金融部门配合，加大对恶意逃废金融债务的打击力度，提高金融案件的执结率，对信贷投放给予一定奖励，给金融机构以稳定预期，进而形成了金融业务快速成长、业绩不断攀升的良好局面。
（二）激活金融要素
青州市在区域金融产业发展过程中，先后制定增加信贷投放考核奖励办法和贴息政策，确认各类产权并推进抵押贷款办法，引导各类金融要素集聚，促进银企对接，吸引股份制银行进驻，鼓励设立小额贷款公司、村镇银行等新型农村金融组织，发展会员制、政策性和商业性担保公司，着力打造青州市金融产业集聚区。正是有这些合理的激励措施，吸引了华夏银行、兴业银行、浦发银行等5家股份制银行的正式入驻，各类会计、投资咨询等中介机构迅速发展到107家。在2010年10月15日的青州市银企信息交流会上，151个重点企业和建设项目共获得银行37.36亿元的贷款意向，年末对接成功121个，贷款达23.2亿元。
（三）搭建公共平台
青州市搭建的金融服务中心，是集政策协调、信息、保障和中介服务于一体的综合服务平台，为各类金融机构免费发布（提供）信息，免费承接外部邀请等服务，将“条条”金融与“块块”经济融合在一起，提高金融运行效率。青州市银企合作信息网的运作，则培育了市场客户资源，在项目投融资之间搭建了有效平台。青州支行和中小企业局将联合推动的350家小企业信用评定结果张榜公布，对优良企业优先协调银行贷款，间接提高了企业诚信意识，树立区域诚信品牌。正是有了这种形式多样的信息平台，降低了资金供求双方的交易成本，增强了经济与金融的契合度，进而形成了分工有序、互为补充的区域金融服务格局，形成各种金融力量持续进入的“洼地效应”。
总之，青州市在区域金融产业化过程中，基本遵循了优化金融生态环境、畅通金融信息、银企对接充分、信贷投放规模增加的良性循环之路，成为青州市在全国百强县排名持续提升的基本动力。
五、简要结论
尽管青州市政府所主导的金融产业化还刚刚起步，但在短短5年之内，经过多方持续的努力，通过优化金融生态环境，开展银企对接，对称信贷交易信息，就使得青州市金融发展格局发生了实质性变化。在这一变化过程中，有这样三点可供借鉴的基本经验：第一，政府及人民银行在区域金融产业化发展中始终扮演着主导、引导、组织和协调的角色，借助政府行政力量，并通过提供公共金融服务来营造金融产业化的条件，启动、加速区域金融产业化进程。第二，要改变金融业低效率的状况，必须以改善金融生态环境、创造信用资源等手段，需要对分散、割裂的金融信息资源进行有效整合，改变社会信用资源的分布状态，提高交易效率。第三，区域金融产业化必须依据其基本逻辑，合理递进，将政府行为与市场力量有机结合起来，在增加公共金融服务效率的同时，适时根据实际情况促进公共金融服务向商业化金融服务的过渡。
参考文献：
[1]刘福毅，刘倩，陈关庆.农村非标准化金融服务的经营模式：诸城金融服务站[J].金融发展研究，2009（10）.
[2]沈军，白钦先.金融结构、金融功能和金融效率[J].财贸经济，2006（01）.
[3]刘剑峰.中国金融发展路径与效率研究[M].经济科学出版社，2010，（4）.
[4]王广谦.提高金融效率的理论与思考[J]中国社会科学，1996，（4）.
（特约编辑 陈明仿）
关键词：政府主导；区域金融；产业化；演进路径
Abstract：Finance plays a key role in modern economy. To achieve the convergence of finance and economy，local government should attach importance to finance and develop it as an industry. In the process of financial industrialization，the government should play a role of leading，organizing and coordinating to optimize the financial ecological environment and build trading platforms for investment information and financing information.
Key Words：government leading，regional finance，industrialization，developing route
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）02-0041-04
一、引言
区域金融服务效率的高低，决定了地方金融业乃至整体区域经济发展水平，而区域经济发展程度、金融产业化程度又反过来影响金融服务效率。在目前情况下，我国许多经济相对落后地区特别是县域或农村，由于金融产业化程度不够高，金融服务效率相对较低，一定程度上阻碍了区域经济现状的改善和发展。对于如何提高金融服务效率问题，国内学者进行了大量研究。刘剑峰（2010）认为，产生金融服务效率低下的原因很多，目前主要是生态环境较差，区域经济难以吸纳金融机构和信贷资金的进入，造成区域金融竞争不充分，因此，首要问题是优化金融生态环境。沈军等学者（2006）认为，优化生态环境需要支付一定的前期成本，后期会逐渐获得回报和社会效益，但优化生态环境只能由市场主导。而在刘福毅等（2009）看来，经济欠发达地区的优化生态环境、打造诚信品牌、搭建信息交流平台等服务实质上是一种公共金融服务，须由政府主导、创造和提供，一旦金融产业进程完成，这种公用金融服务可向商业金融服务过渡。王广谦（1996）等认为，区域金融效率较低的原因主要是金融产业化程度不够，金融服务效率会随着金融产业化程度提高而提高，解决途径是要把金融业作为现代产业来发展，实现金融体系多元化，形成充分竞争。而要做到这一点，在产业化初期必须由政府主导，营造优质的金融生态环境，吸引足够的机构进驻，提供更多更方便的金融服务。山东省青州市政府所主导的区域金融产业化实践，便证明了这些观点。
二、青州市推进金融产业化的背景介绍
2010年，山东省青州市以342亿元的GDP、18亿元的地方财政收入进入全国百强县的第76位，比2008年首次进入时提升了11个名次。而支撑青州市步入百强县行列的主要力量是农业产业化和快速成长的中小企业、个体和私营经济。但在2005年之前，虽然地方经济实力与当时的百强县差距不是很大，但金融服务水平、规模和质量却存在较大差距。当时全市只有7家银行业金融机构，3家会计、咨询事务所等中介机构，担保机构空白；而且，“追大弃小”成为各金融机构信贷运营的通病，“三农”经济以及中小民营等企业被长期排除在金融服务领域之外。2001年至2005年五年间，青州市存贷比由51.75%下降到41.37%，资金呈现净流出状态；全市金融机构不良贷款率始终在20%左右徘徊，逃废银行债务现象普遍存在，相关案件执结率不足80%，地方金融生态环境恶化到令人痛心的程度。受金融约束的影响，2001年，青州市国内生产总值（GDP）仅有77.7亿元，在潍坊辖内12个县市区中排名靠后。
形成金融严重滞后于经济发展的原因是多方面的，但基本原因不外乎以下四点：一是严格要求抵押担保的正规银行信贷制度，与各经济主体普遍缺乏抵押担保条件的实际相冲突。据人民银行青州市支行（以下简称“青州支行”）2006年10月的专题调查发现，在被调查的200家企业中，有78%的小微企业无法提供令金融机构满意的抵押担保条件，更找不到专业化的担保；近九成的企业通过复杂的企业相互担保、借助熟人渠道获得贷款。二是金融生态环境不良。企业改制时期，青州市破产企业33家，涉及银行、信用社贷款6亿元，企业逃废银行债务的情况比较严重。银行放款收紧了口袋，经济、金融进入逃废债务与信贷惩罚的恶性循环之中。三是经济与金融缺乏中介衔接和呼应。2001年，青州市仅有1家会计师事务所，没有信用评级、担保机构，中介机构的缺失使银企合作困难。众多企业由于缺乏抵押担保而得不到银行贷款，存贷款比例低，区域资金外流。四是金融服务资源处于分散、分割和低效率状态。同全国的情况类似，2005年，青州市各商业银行、农村信用社都属于“条条”管理；为数不多的投资公司、担保公司等地方准金融机构则呈现“块块”状态，小额贷款公司、村镇银行尚未面世；一些自发成立的企业互助担保和农村信用合作组织等也尚未被正规金融体系完全接纳，有限的金融资源处于严重分散、割裂状态，无法形成一个与经济发展同步的有机金融整体。
基于上述问题，当地人民银行意识到，这些问题如不尽快解决，任由金融滞后经济发展，任由区域金融生态恶化，任由金融服务资源缺失、割裂现象存在和蔓延，区域经济发展就难以获得有机的金融产业的支持。经过综合分析，政府和人民银行一致认同，区域金融产业化可在很大程度上提高金融服务水平和效率。但区域金融的产业化是个系统工程，并非一朝一夕和单一组织所能推动、优化的，需要借助政府这个强有力的组织来推进、展开。自2006年，青州支行向当地政府做了专题汇报，得到了高度认可和全力支持。从此之后，便开始了至今仍在进行的区域金融产业化发展历程。
三、青州市推进金融产业化的基本策略及其成效
2006年2月，受市政府委托，青州支行起草了《关于金融机构增加信贷投放支持地方经济发展的考核奖励办法》（青政发〔2006〕2号），迈出了区域金融产业化的第一步；紧接着，《关于进一步加强金融生态环境建设的意见》等文件陆续被组织实施。2009年5月，《青州市农村土地和旅游景点承包经营权收益、住房及大棚、果园、山林地上附属物产权抵押贷款暂行办法》颁布实施，扩大了贷款抵押担保物的范围。2009年6月，青州支行起草的《青州市金融业发展规划（2009-2015年）》，第一次明确提出了打造一流金融品牌、发展地方性金融产业的目标。2010年7月，对金融市场信息载体、市场协调、市场中介服务等非标准化金融服务资源进行系统整合，建立了隶属市金融办、全额拨款股级事业单位的青州市金融服务中心，成为市内、外金融机构和本市企业交流合作搭建的金融服务平台。
但政府意志还需要细化、落实，才能转化为区域金融产业化的实际行动，真正服务于经济发展。对此，青州市搭建了“三块平台”：第一块是银企合作服务平台。为外地股份制银行免费提供办公场所、金融产品展示和业务咨询等服务，并开通了“青州市银企合作信息网”，培育市场客户资源，征集融资项目，开展多形式的融资项目对接活动。第二块是金融服务中心运行平台。青州市政府成立了由人民银行、银监办、法院、金融办、各金融机构等部门组成的协调处理小组，免费向人民银行、驻青银行业金融机构、小额贷款公司、担保公司、外地股份制银行等开放，制定《金融服务中心管理暂行办法》，制定奖惩和责任追究制度，明确服务规范标准和中心服务工作流程。第三块是金融生态环境优化平台。青州市用实际行动解决历史遗留问题，从根本上杜绝恶意逃废金融债务行为。2010年9月末，由政府牵头，成功协商解决了农业发展银行855万元的棉花经营性挂账，就是其中的典型案例。同时，地方政府与青州支行共同推动辖区中小企业信用评价和职能部门信用信息共享服务；建设中小企业“信贷孵化”和“上市孵化”体系；组建地方金融业协会，定期开展活动，研究金融问题和发展思路，推动本市经济金融良性互动发展。
经过五年来多方持续努力，青州市区域金融产业发生了巨大变化。截至2010年末，存贷款余额分别达到317.5亿元和209.75亿元，比2005年分别增长161.2%和317%，存贷比持续攀升到66.06%，金融支持经济发展的能力持续增强。区域金融生态环境明显改善，青州市各类金融机构已发展发展到45家，融资性担保公司15家，各类投资咨询公司、会计师事务所92家；不良贷款率下降至1.09%。2009年4月，在“第五届中国金融（专家）年会”上，青州市被授予“中国金融生态城市”称号；2010年，又获“中国最佳投资环境城市”称号。得到金融强力支持的青州市地方经济也迅速恢复活力，2010年实现生产总值342亿元，财政收入18.1亿元，分别比2005年增加194亿元和11.6亿元；增幅分别为131.4%和178%。自2008年以87名的名次重新进入全国“百强县”之后，2009年位列82名，2010年攀升至76名，青州市经济金融综合实力快速提高。
四、青州市区域金融产业化发展的基本因素分析
金融要产业化，首先必须吸引足够数量和种类的金融服务机构进入，而凭借青州市2005年以前的经济发展程度和信用环境，仅依靠市场调节，显然无法做到这一点。一般情况下，作为以盈利为主要目的金融机构拓展金融服务市场，总是优先考虑有效承贷主体多、信贷投放安全、经济金融信息畅通的区域。而青州市谋求区域金融产业化的关键要素大致有如下三点：
（一）政府主导
一般而言，诚信意识强和司法环境好的优质生态区域，信贷资产安全性相对高；反之，金融业发展面临的外部环境比较恶劣，金融业必然面临较高的不确定性威胁。2005年以前，青州市普遍存在逃废银行债务现象，而且案件执结率非常之低，银行不良贷款率徘徊20%左右。这是导致银行存贷比长期偏低、金融机构网点稀少、金融服务短缺的根本原因。反观2006年至今的情况，由于青州市政府看到了症结和问题所在，意识到金融生态对区域经济发展的重要性，并将改善区域金融生态环境列入对各镇、市直各部门工作绩效考核的范围，督促各镇、市直各部门采取有力措施，要求司法部门与金融部门配合，加大对恶意逃废金融债务的打击力度，提高金融案件的执结率，对信贷投放给予一定奖励，给金融机构以稳定预期，进而形成了金融业务快速成长、业绩不断攀升的良好局面。
（二）激活金融要素
青州市在区域金融产业发展过程中，先后制定增加信贷投放考核奖励办法和贴息政策，确认各类产权并推进抵押贷款办法，引导各类金融要素集聚，促进银企对接，吸引股份制银行进驻，鼓励设立小额贷款公司、村镇银行等新型农村金融组织，发展会员制、政策性和商业性担保公司，着力打造青州市金融产业集聚区。正是有这些合理的激励措施，吸引了华夏银行、兴业银行、浦发银行等5家股份制银行的正式入驻，各类会计、投资咨询等中介机构迅速发展到107家。在2010年10月15日的青州市银企信息交流会上，151个重点企业和建设项目共获得银行37.36亿元的贷款意向，年末对接成功121个，贷款达23.2亿元。
（三）搭建公共平台
青州市搭建的金融服务中心，是集政策协调、信息、保障和中介服务于一体的综合服务平台，为各类金融机构免费发布（提供）信息，免费承接外部邀请等服务，将“条条”金融与“块块”经济融合在一起，提高金融运行效率。青州市银企合作信息网的运作，则培育了市场客户资源，在项目投融资之间搭建了有效平台。青州支行和中小企业局将联合推动的350家小企业信用评定结果张榜公布，对优良企业优先协调银行贷款，间接提高了企业诚信意识，树立区域诚信品牌。正是有了这种形式多样的信息平台，降低了资金供求双方的交易成本，增强了经济与金融的契合度，进而形成了分工有序、互为补充的区域金融服务格局，形成各种金融力量持续进入的“洼地效应”。
总之，青州市在区域金融产业化过程中，基本遵循了优化金融生态环境、畅通金融信息、银企对接充分、信贷投放规模增加的良性循环之路，成为青州市在全国百强县排名持续提升的基本动力。
五、简要结论
尽管青州市政府所主导的金融产业化还刚刚起步，但在短短5年之内，经过多方持续的努力，通过优化金融生态环境，开展银企对接，对称信贷交易信息，就使得青州市金融发展格局发生了实质性变化。在这一变化过程中，有这样三点可供借鉴的基本经验：第一，政府及人民银行在区域金融产业化发展中始终扮演着主导、引导、组织和协调的角色，借助政府行政力量，并通过提供公共金融服务来营造金融产业化的条件，启动、加速区域金融产业化进程。第二，要改变金融业低效率的状况，必须以改善金融生态环境、创造信用资源等手段，需要对分散、割裂的金融信息资源进行有效整合，改变社会信用资源的分布状态，提高交易效率。第三，区域金融产业化必须依据其基本逻辑，合理递进，将政府行为与市场力量有机结合起来，在增加公共金融服务效率的同时，适时根据实际情况促进公共金融服务向商业化金融服务的过渡。
参考文献：
[1]刘福毅，刘倩，陈关庆.农村非标准化金融服务的经营模式：诸城金融服务站[J].金融发展研究，2009（10）.
[2]沈军，白钦先.金融结构、金融功能和金融效率[J].财贸经济，2006（01）.
[3]刘剑峰.中国金融发展路径与效率研究[M].经济科学出版社，2010，（4）.
[4]王广谦.提高金融效率的理论与思考[J]中国社会科学，1996，（4）.
（特约编辑 陈明仿）