【摘 要】
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【正】 一、信用卡业务风险形成的原因 (一)从人民币信用卡本身的性质看,作为借记卡,既有先存后支的特点,又具有善意透支的功能。在规定的限额下,即使持卡人帐户余额为零或已
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【正】 一、信用卡业务风险形成的原因 (一)从人民币信用卡本身的性质看,作为借记卡,既有先存后支的特点,又具有善意透支的功能。在规定的限额下,即使持卡人帐户余额为零或已发生透支,仍可在不同的特约商户或取现点进行连续的、分次的消费或取现。在具体业务中要严格界定善意透支和恶意透支,存在一定困难。如果对恶意透支跟踪不力,处理不及时,极易产生潜在风险或形成事实风险。 (二)从人民币信用卡业务处理手段看,信用控制没有先进的通讯手段,风险防范就无所凭借。目前,国内几家发卡银行虽然在发卡设备、通讯设施等方面取得了重大进
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