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本文应用我国一家保险公司的实际数据,对各种可以反映保单持有人索赔次数的模型(包括负二项模型、泊松-逆高斯模型、二元风险模型、三元风险模型、二项-贝塔模型和负二项-帆塔模型)分别进行了拟合,结果表明三元风险模型拟合效果最好,因此利用三元风险模型构造了对保单持有人根据后验风险的大小调整其续期保费的系统.