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信用卡市场是典型的双边市场。与传统市场相比，发卡机构作为市场上的供给方，有独特的行为特征。从理论上讲，发卡机构必须围绕商户和消费者的相互作用行事，并通过价格和质量结构协调双方的过度需求与需求不足，尤为重要的是信用卡具有信用产品特征。比较中外发卡机构的市场行为，可以清晰地看到我国商业银行在信用卡业务上的不足。