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作者简介：付玉培（1990-），女，汉族，河南平顶山人。主要研究方向：会计。
摘要：随着我国市场经济的高速发展，近年来，我国的金融行业的发展也日益激烈。特别是整个债券市场的发展已经在整个世界中名列前茅。但是我国债券市场的政策还存在一定的弊端，例如奖励政策不全面、激励措施不完善等。所以导致我国农村地区的国债发行数量相当的少，农民们对于国债的了解及购买意愿也相对落后。本文就针对我国农村地区现有的国债市场进行了分析和调查并对相应的情况做出的一定的思考。
关键词：农村国债;市场;发展现状
由于我国国债市场发行量在农村和城市的巨大差距，导致现在越来越多的农民们在进行国债购买的时候由于缺乏相对的认识和了解，想买到适合自己的国债产品变得非常艰难，久而久之由于长期缺乏对国债市场的认识农民们的购买意愿也越来越低。所以我国在农村地区应该加强对国债产品方面的宣传和管理工作，以此来提高我国国债产品的发行数量及受众人群。
中国债券市场的发展现状及趋势
1.1中国债券市场的发展现状
由于我国金融行业的快速发展，我国的债券市场在整个世界而言占据的地位也越来越高。特别是从2018年以来 ，我国相继推出债券市场方面的相关发展的监管措施及建设意见。很多的地方政府及相关的职能部门也积极响应推广出很多国债方面的政策及监管激励措施等。使其整个国债市场的发展更加的稳健相关政策也更加的完善等。
1、2中国债券市场的发展趋势
我國债券市场的发展趋势可以大致归纳为：（1）金融类债券的发行量及发行规模任然占据最主要的地位，但是近几年的占比却在逐年下降。跟进我国债券发现的规模及数量上可看出金融类债券还是在我国债券市场上占据了主体的位置。特别是从我国在2020年由国内31家金融机构全年所发现的绿色金融债券为42支，占比29.92% ，较上年下降6.68%;发行规模合计1289.20亿元，占比86.59% ，较上年下降1.91%。且国内很多城市的农村商业银行及当地城市商业银行对于绿色金融债券发行的积极性都有了显著的提高且类型更加的多元化。
国内债券的发行场所主体还是为我国的各大银行，占据主导地位的还是我国的国有企业。对于我国债券市场的发行场所而言任然还是国有的银行债券，但是今年来随着我国在国际市场上的地位越来越高，我国的外汇市场上绿色债券的发行速度也越来越快。2020年，银行间债券市场累计发行绿色债券68只，同比下降4.21%; 规模1523.9亿元，比上年增长12.90%。 交易所发行绿色债券45只，比上年增长33.92%; 规模624.5亿元，比上年增长55.20%。所以我国国有企业还是占据整个债券市场发行规模及发行量的主导地位。（3）绿色经济发展是趋势，未来对绿色金融的需求巨大。 当前，中国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段。 更要进一步提高经济发展质量，实现绿色发展。 根据环境保护部环境规划研究所的最新研究结果，中国目前和未来对绿色融资的需求巨大。 从2014年到2020年，中国对绿色金融的需求约为30万亿元。 面对如此巨大的资金需求，仅仅依靠财政补充是不够的，还会带来财政负担。 通过绿色金融动员社会资金，实现绿色经济发展，无疑是一个突破。
针对我国农村地区国债发行情况的分析
2、1农村政府债券的销售有明显的上升趋势，但销售规模相对较小，并长期在低水平上徘徊.近年来，我国在每个地区都不断的在增加对于国债的宣传力度，特别是对于消息比较落后的农村地区，这边极大的提高了农民们对于国债的认识和投资热情。所以近年来我国的国债发行的整体规模在稳定的上升，但从整体的发行数量上看还有非常大的一个突破。我国农村地区国债的总销量相对而言还是非常小的且长期都处于一个较低的水平。特别是从2014年开始，我国主要的国有7大国债发布银行每年发行的国债金额都在3亿元左右，其中农村居民的在国债的认购量占比却非常低，平均只占中发行量的12%左右，但是，随着仅今年国家对于农村地区国债产品及政策的不断宣传和推广，从我国近几年的增长趋势上看，还是比较可观的。从2016—2020年间，农村的国债占我国国债总发行量的4%、6%、12%、18%。增长的趋势非常显著，但是就总量而言还是非常的小。
2.2。国债承销机构分布不均，农村国债承销机构数量稀少，国债承销份额相对较小。 现在国内，中国建设银行、中国工商银行、中国银行以及中国交通银行等都没有在农村地区建立媒体推广，只有农行和邮政储蓄银行在农村地区设立网点，导致农村的债券承销机构及网点不能在对应的地区设置。截止到2016年，我国的很多城市的债券承销机构都有明显的增长，其中城区的网点占比却高达60%以上，但是乡镇级农村地区的占比只有总发行量的30%左右，所以农村的发行量很大程度上是无法满足实际需求的。
2.3农村地区对于国债产品的宣传工作不到位。国债在发行前我国的财政部分及人民银行都会对下发的承销机构进行要求，必须对其发行的产品提前做好宣传和推广的工作。但是在执行过程中，很多承销机构往往会将绝大部分中心都放在了具有明显意愿的人群里而忽视了农村居民的宣传和推广工作。甚至还根本不会主动去进行有效的宣传。这样就导致了农村的居民们没有相应的了解渠道。据调查显示，截止到2020年，我国任然有35%左右的农村居民们还不知道到国债是什么甚至根本没有听说过国债这个词语。
2.4我国现有的国债发行的模式杜宇农村地区的销售具有明显的阻力。我国在进行国债发行时，基本都是先把额度分配给国有几大银行，再由该银行进行额度下发，但是农村地区的银行网点最多的都是些下发的二三级银行网点，那么所拥有的额度自然而然也要少很多，在本质上就存在了与城市具有明显落差的情况。这也极大的增加了农村地区在进行国债销售时的最大阻力。从而丧失了基本的市场竞争能力。 3.、导致农村国债发行量低的具体因素
3.1.由于宣传渠道的堵塞导致大部分的农民们获取国债发行的渠道及消息非常少。且农村地区具有农民居住场所分散且地域非常广阔的特别，这也导致了宣传的难度增加，在进行国债宣传是只能通过最传统的渠道，例如当地的广播、电视以及银行网点派发宣传单页等渠道进行。像现在互联网及线上媒体这种高效的信息传播途径就运用得比较少。因此这也对于农村地区第一时间获取相关的消息就造成了巨大的难度，同事也极大的影响了国债的相关知识在农村地区的传播。与此同时，很多金融机构在在面临巨大的存取款压力是，也会担心由于国债的推广和传播会导致农民们手里的钱会对该网点的现金存取率造成影响，因此在工作中也会主动的降低对于国债产品的推广及传播。这也是影响农村地区国债发行量的因素之一。除此之外，由于很多银行网点及金融机构长期没有正式的建立国债产品的宣传机制，导致一线人员们在工作中对于国债产品的宣传力度和热情都无法保持长期的一致性，最终使其国债产品在农村地区落后。
3.2 农村地区的国债发行量受到当地人员、技术等因素的影响。现目前，我國的国债的发行路劲大致都是，现在国债的承销集团成员之间进行分配，再在同一承销机构内部进行分解或者在网络上进行抢购发行等。然而在整个分配的过程中由于很多的承销机构在内部债券销售系统中会对国债等一系列债券产品进行配额制，通过层层分配，以至于分配到农村地区的时候所剩余的配额已经非常的稀少了。除此之外，由于很多农村地区的网络资源和硬件设备相较于城市发达地区都相对于落后，相关从业人员的职业素养也参差不齐，基本上对国债产品的了解都比较浅薄，所以在工作中很难精确的为农村地区的国债投资者进行专业的金融服务。特别是在国债销售最强劲的时候，很多的农村网点就会在如此激烈的竞争中抢占到国债产品的额度，这也会直接导致农村地区国债的销量。
3.3由于我国农村劳动力的转移直接影响了农村地区国债的购买能力。跟进我国近几年的调车显示，截止到2020年，我国农村地区超过75%的年轻劳动力都已经转移到了城市。“农民工”一词更是近年来的最火的新型劳动力。且大多数都是有农村地区转移来的比较年轻的男性劳动力或者是中青年夫妻等，而留守在农村地区的普遍为老人或者小孩等，且都已传统的务农收入为主，由于劳动力的局限性，对当地的农业生产也带来了巨大的影响。在农村整体购买力上发生了转移，同事也极大的制约了当地农业经济的发展，当然国债的购买能力也会受到一定影响。
3.4由于利益分配的不均衡，导致很多基层的网点对于国债产品的重视程度降低，这也极大的影响了国债在当地农村地区的销售情况。由于很多金融网点及银行推出了理财产品及保险业务越来越丰富及多元化的今天，很多一线销售人员在面对高收入的高回报的理财产品及保险业务时积极性及主动性会明显提升。而回报率相对较低的国债产品在其中收到的重视程度肯定会大打折扣，这就使得很多员工在工作中会将中心偏向收益回报高的保险业务和理财产品等，根本不会主动的和农民们介绍和宣传国债的相关信息。同事，对于银行自身而言，也会对于收益较高的产品进行宣传和推广，因为大部分的商业银行都会有自己的金融任务，特别是农村地区的地级市银行一般都会将本年或者季度等的存取率进行考核，所以很多地级市银行为了能有效的完成自己的金融任务，肯定会选择推荐农民朋友们进行存款来保证自己的收益。因此，国债产品的销量就会收到巨大的影响。
3.5国债的设计期限和利率国债很难满足农村投资的需求——成熟，成熟的中国国债主要是3年和5年，品种相对单一，缺乏较短的短期国债到期和快速周转， 不适应农民的特点的资金缺乏，季节性强，在任何时间和流量=与储蓄存款相比，投资国债只有0.5%高于储蓄存款，国债的收益率相对较低，这与农民有一定的差距的期望。 第三，在流动性方面，储蓄债券还没有形成二级交易市场，只能通过到期还款、提前还款和质押贷款三种方式实现。农民基本都是在农村信用社办理贷款，而农村信用社又不是债券承销机构，不能办理质押贷款，急需资金只能选择提前套现。
4、对于农村国债市场的思考及意见
4、1加强农村地区国债的宣传及推广力度、积极拓展普惠的金融之路。（1）建立长期有效的宣传及推广的机制。可以充分的利用当地的电视、网络媒体及广播等途径来进行国债产品的宣传及推广，一次来提高当地农民们对于国债产品的认识及购买热情。（2）当地的各个承销银行及网点必须通过电子宣传。例如银行里的传屏、宣传海报、宣传单页等都必须含有国债的相关知识等。（3）有效的结合普惠金融，对当地金融服务站的相关内容与国债内容进行有效的结合。（4）积极有效的开展“发债下乡”等活动。（5）加强制度的建设，将责任进行有效的划分，促进对其国债产品的宣传力度，使其农民们能长期有效的掌握国债的基本知识，提高投资热情。
4.2适当的增加国债发行的网点、合理的降低其承销门槛。完善承销发行机制，降低国债承销门槛， 使农村信用社等在农村分布较广的中小金融机构获得国债承销资格，扩大农村国债承销网点覆盖范围，保证国债承销网点数量均衡分布。对于国债的发行规模也应当进行合理的调整，适当的向农村地区发放一定的发行政策。以此来保证其城乡发行量的均衡。特别是针对于农村地区最多的邮政储蓄以及农业银行这一类型银行的发行额度，以此提高农村居民们的购买情况。
4、3可以结合当地情况推出适合农村居民的专项国债。根据农村市场的特殊需要和农民季节性闲散资金的特点，合理调整国债发行类型，即增加短期国债。或者是发展特色品种的农村国债。 针对农业生产突出的季节性特征和农民闲置资金的期限和结构现状，可以专门设计“农村专项国债”，将发行对象限定在农村居民。 这种国债期限一般在一年以内，收益高于同等级储蓄存款的利率
4.4与当地政府部门有效的结合，开发更多国债销售的便民渠道。在农村地区进行国债产品推广时一般建议对一些经济非常落后的小乡村，特别是还存在当地人口少，老龄化问题比较严重，以及当地金融机构在当地设置金融网点等情况，那么当地的国债承销机构和当地政府职能部门可以结合当地的特点采取在政府或者村办公室等合适的地方专门设置国债宣传咨询网点及购买网点等。因为当地的农村居民由于获取信息的局限性，对当地的政府及村干部的信任度往往会比较高，这样和村政府进行结合的模式可以极大的增加农村居民对于国债的接受程度。相较于其它个体宣传途径而言这种模式往往具有不可替代的作用。而作为和农村居民面对面沟通的乡政府各金融机构和网点还可以采取适度的提高其手续费的方式来激励对其国债产品的推广及宣传，从而提高其销售的积极性。
5、结语：综上所述，农村国债市场的发展还存在一定的缺陷，导致农村居民们对于国债产品的认识及购买力相较于城市而言还非常落后。所以各大银行及金融机构应该有效的结合农村地区的特殊性指定长期有效的政策及宣传机制来提高其购买力。以此来保证其国债购买的均衡性。
参考文献：
[1]财政部国库司，中国储蓄国债》中国市场出版社2006年。
[2]张虹，凭证式国债应积极拓展农村市场》中国金融出版社2008年。
[3]陈西平井东风、可小飞张莉，县域金融服务现状、问题及建议》，西部金融》2010年第11期。[4]天伟、张慧，国债》，时代教育》，2005年第31期。
[5]徐涌、朱罗坤、任中红，社会主义新农村建设呼唤国债》，颤算管理与会计》2007年第1期。
摘要：随着我国市场经济的高速发展，近年来，我国的金融行业的发展也日益激烈。特别是整个债券市场的发展已经在整个世界中名列前茅。但是我国债券市场的政策还存在一定的弊端，例如奖励政策不全面、激励措施不完善等。所以导致我国农村地区的国债发行数量相当的少，农民们对于国债的了解及购买意愿也相对落后。本文就针对我国农村地区现有的国债市场进行了分析和调查并对相应的情况做出的一定的思考。
关键词：农村国债;市场;发展现状
由于我国国债市场发行量在农村和城市的巨大差距，导致现在越来越多的农民们在进行国债购买的时候由于缺乏相对的认识和了解，想买到适合自己的国债产品变得非常艰难，久而久之由于长期缺乏对国债市场的认识农民们的购买意愿也越来越低。所以我国在农村地区应该加强对国债产品方面的宣传和管理工作，以此来提高我国国债产品的发行数量及受众人群。
中国债券市场的发展现状及趋势
1.1中国债券市场的发展现状
由于我国金融行业的快速发展，我国的债券市场在整个世界而言占据的地位也越来越高。特别是从2018年以来 ，我国相继推出债券市场方面的相关发展的监管措施及建设意见。很多的地方政府及相关的职能部门也积极响应推广出很多国债方面的政策及监管激励措施等。使其整个国债市场的发展更加的稳健相关政策也更加的完善等。
1、2中国债券市场的发展趋势
我國债券市场的发展趋势可以大致归纳为：（1）金融类债券的发行量及发行规模任然占据最主要的地位，但是近几年的占比却在逐年下降。跟进我国债券发现的规模及数量上可看出金融类债券还是在我国债券市场上占据了主体的位置。特别是从我国在2020年由国内31家金融机构全年所发现的绿色金融债券为42支，占比29.92% ，较上年下降6.68%;发行规模合计1289.20亿元，占比86.59% ，较上年下降1.91%。且国内很多城市的农村商业银行及当地城市商业银行对于绿色金融债券发行的积极性都有了显著的提高且类型更加的多元化。
国内债券的发行场所主体还是为我国的各大银行，占据主导地位的还是我国的国有企业。对于我国债券市场的发行场所而言任然还是国有的银行债券，但是今年来随着我国在国际市场上的地位越来越高，我国的外汇市场上绿色债券的发行速度也越来越快。2020年，银行间债券市场累计发行绿色债券68只，同比下降4.21%; 规模1523.9亿元，比上年增长12.90%。 交易所发行绿色债券45只，比上年增长33.92%; 规模624.5亿元，比上年增长55.20%。所以我国国有企业还是占据整个债券市场发行规模及发行量的主导地位。（3）绿色经济发展是趋势，未来对绿色金融的需求巨大。 当前，中国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段。 更要进一步提高经济发展质量，实现绿色发展。 根据环境保护部环境规划研究所的最新研究结果，中国目前和未来对绿色融资的需求巨大。 从2014年到2020年，中国对绿色金融的需求约为30万亿元。 面对如此巨大的资金需求，仅仅依靠财政补充是不够的，还会带来财政负担。 通过绿色金融动员社会资金，实现绿色经济发展，无疑是一个突破。
针对我国农村地区国债发行情况的分析
2、1农村政府债券的销售有明显的上升趋势，但销售规模相对较小，并长期在低水平上徘徊.近年来，我国在每个地区都不断的在增加对于国债的宣传力度，特别是对于消息比较落后的农村地区，这边极大的提高了农民们对于国债的认识和投资热情。所以近年来我国的国债发行的整体规模在稳定的上升，但从整体的发行数量上看还有非常大的一个突破。我国农村地区国债的总销量相对而言还是非常小的且长期都处于一个较低的水平。特别是从2014年开始，我国主要的国有7大国债发布银行每年发行的国债金额都在3亿元左右，其中农村居民的在国债的认购量占比却非常低，平均只占中发行量的12%左右，但是，随着仅今年国家对于农村地区国债产品及政策的不断宣传和推广，从我国近几年的增长趋势上看，还是比较可观的。从2016—2020年间，农村的国债占我国国债总发行量的4%、6%、12%、18%。增长的趋势非常显著，但是就总量而言还是非常的小。
2.2。国债承销机构分布不均，农村国债承销机构数量稀少，国债承销份额相对较小。 现在国内，中国建设银行、中国工商银行、中国银行以及中国交通银行等都没有在农村地区建立媒体推广，只有农行和邮政储蓄银行在农村地区设立网点，导致农村的债券承销机构及网点不能在对应的地区设置。截止到2016年，我国的很多城市的债券承销机构都有明显的增长，其中城区的网点占比却高达60%以上，但是乡镇级农村地区的占比只有总发行量的30%左右，所以农村的发行量很大程度上是无法满足实际需求的。
2.3农村地区对于国债产品的宣传工作不到位。国债在发行前我国的财政部分及人民银行都会对下发的承销机构进行要求，必须对其发行的产品提前做好宣传和推广的工作。但是在执行过程中，很多承销机构往往会将绝大部分中心都放在了具有明显意愿的人群里而忽视了农村居民的宣传和推广工作。甚至还根本不会主动去进行有效的宣传。这样就导致了农村的居民们没有相应的了解渠道。据调查显示，截止到2020年，我国任然有35%左右的农村居民们还不知道到国债是什么甚至根本没有听说过国债这个词语。
2.4我国现有的国债发行的模式杜宇农村地区的销售具有明显的阻力。我国在进行国债发行时，基本都是先把额度分配给国有几大银行，再由该银行进行额度下发，但是农村地区的银行网点最多的都是些下发的二三级银行网点，那么所拥有的额度自然而然也要少很多，在本质上就存在了与城市具有明显落差的情况。这也极大的增加了农村地区在进行国债销售时的最大阻力。从而丧失了基本的市场竞争能力。 3.、导致农村国债发行量低的具体因素
3.1.由于宣传渠道的堵塞导致大部分的农民们获取国债发行的渠道及消息非常少。且农村地区具有农民居住场所分散且地域非常广阔的特别，这也导致了宣传的难度增加，在进行国债宣传是只能通过最传统的渠道，例如当地的广播、电视以及银行网点派发宣传单页等渠道进行。像现在互联网及线上媒体这种高效的信息传播途径就运用得比较少。因此这也对于农村地区第一时间获取相关的消息就造成了巨大的难度，同事也极大的影响了国债的相关知识在农村地区的传播。与此同时，很多金融机构在在面临巨大的存取款压力是，也会担心由于国债的推广和传播会导致农民们手里的钱会对该网点的现金存取率造成影响，因此在工作中也会主动的降低对于国债产品的推广及传播。这也是影响农村地区国债发行量的因素之一。除此之外，由于很多银行网点及金融机构长期没有正式的建立国债产品的宣传机制，导致一线人员们在工作中对于国债产品的宣传力度和热情都无法保持长期的一致性，最终使其国债产品在农村地区落后。
3.2 农村地区的国债发行量受到当地人员、技术等因素的影响。现目前，我國的国债的发行路劲大致都是，现在国债的承销集团成员之间进行分配，再在同一承销机构内部进行分解或者在网络上进行抢购发行等。然而在整个分配的过程中由于很多的承销机构在内部债券销售系统中会对国债等一系列债券产品进行配额制，通过层层分配，以至于分配到农村地区的时候所剩余的配额已经非常的稀少了。除此之外，由于很多农村地区的网络资源和硬件设备相较于城市发达地区都相对于落后，相关从业人员的职业素养也参差不齐，基本上对国债产品的了解都比较浅薄，所以在工作中很难精确的为农村地区的国债投资者进行专业的金融服务。特别是在国债销售最强劲的时候，很多的农村网点就会在如此激烈的竞争中抢占到国债产品的额度，这也会直接导致农村地区国债的销量。
3.3由于我国农村劳动力的转移直接影响了农村地区国债的购买能力。跟进我国近几年的调车显示，截止到2020年，我国农村地区超过75%的年轻劳动力都已经转移到了城市。“农民工”一词更是近年来的最火的新型劳动力。且大多数都是有农村地区转移来的比较年轻的男性劳动力或者是中青年夫妻等，而留守在农村地区的普遍为老人或者小孩等，且都已传统的务农收入为主，由于劳动力的局限性，对当地的农业生产也带来了巨大的影响。在农村整体购买力上发生了转移，同事也极大的制约了当地农业经济的发展，当然国债的购买能力也会受到一定影响。
3.4由于利益分配的不均衡，导致很多基层的网点对于国债产品的重视程度降低，这也极大的影响了国债在当地农村地区的销售情况。由于很多金融网点及银行推出了理财产品及保险业务越来越丰富及多元化的今天，很多一线销售人员在面对高收入的高回报的理财产品及保险业务时积极性及主动性会明显提升。而回报率相对较低的国债产品在其中收到的重视程度肯定会大打折扣，这就使得很多员工在工作中会将中心偏向收益回报高的保险业务和理财产品等，根本不会主动的和农民们介绍和宣传国债的相关信息。同事，对于银行自身而言，也会对于收益较高的产品进行宣传和推广，因为大部分的商业银行都会有自己的金融任务，特别是农村地区的地级市银行一般都会将本年或者季度等的存取率进行考核，所以很多地级市银行为了能有效的完成自己的金融任务，肯定会选择推荐农民朋友们进行存款来保证自己的收益。因此，国债产品的销量就会收到巨大的影响。
3.5国债的设计期限和利率国债很难满足农村投资的需求——成熟，成熟的中国国债主要是3年和5年，品种相对单一，缺乏较短的短期国债到期和快速周转， 不适应农民的特点的资金缺乏，季节性强，在任何时间和流量=与储蓄存款相比，投资国债只有0.5%高于储蓄存款，国债的收益率相对较低，这与农民有一定的差距的期望。 第三，在流动性方面，储蓄债券还没有形成二级交易市场，只能通过到期还款、提前还款和质押贷款三种方式实现。农民基本都是在农村信用社办理贷款，而农村信用社又不是债券承销机构，不能办理质押贷款，急需资金只能选择提前套现。
4、对于农村国债市场的思考及意见
4、1加强农村地区国债的宣传及推广力度、积极拓展普惠的金融之路。（1）建立长期有效的宣传及推广的机制。可以充分的利用当地的电视、网络媒体及广播等途径来进行国债产品的宣传及推广，一次来提高当地农民们对于国债产品的认识及购买热情。（2）当地的各个承销银行及网点必须通过电子宣传。例如银行里的传屏、宣传海报、宣传单页等都必须含有国债的相关知识等。（3）有效的结合普惠金融，对当地金融服务站的相关内容与国债内容进行有效的结合。（4）积极有效的开展“发债下乡”等活动。（5）加强制度的建设，将责任进行有效的划分，促进对其国债产品的宣传力度，使其农民们能长期有效的掌握国债的基本知识，提高投资热情。
4.2适当的增加国债发行的网点、合理的降低其承销门槛。完善承销发行机制，降低国债承销门槛， 使农村信用社等在农村分布较广的中小金融机构获得国债承销资格，扩大农村国债承销网点覆盖范围，保证国债承销网点数量均衡分布。对于国债的发行规模也应当进行合理的调整，适当的向农村地区发放一定的发行政策。以此来保证其城乡发行量的均衡。特别是针对于农村地区最多的邮政储蓄以及农业银行这一类型银行的发行额度，以此提高农村居民们的购买情况。
4、3可以结合当地情况推出适合农村居民的专项国债。根据农村市场的特殊需要和农民季节性闲散资金的特点，合理调整国债发行类型，即增加短期国债。或者是发展特色品种的农村国债。 针对农业生产突出的季节性特征和农民闲置资金的期限和结构现状，可以专门设计“农村专项国债”，将发行对象限定在农村居民。 这种国债期限一般在一年以内，收益高于同等级储蓄存款的利率
4.4与当地政府部门有效的结合，开发更多国债销售的便民渠道。在农村地区进行国债产品推广时一般建议对一些经济非常落后的小乡村，特别是还存在当地人口少，老龄化问题比较严重，以及当地金融机构在当地设置金融网点等情况，那么当地的国债承销机构和当地政府职能部门可以结合当地的特点采取在政府或者村办公室等合适的地方专门设置国债宣传咨询网点及购买网点等。因为当地的农村居民由于获取信息的局限性，对当地的政府及村干部的信任度往往会比较高，这样和村政府进行结合的模式可以极大的增加农村居民对于国债的接受程度。相较于其它个体宣传途径而言这种模式往往具有不可替代的作用。而作为和农村居民面对面沟通的乡政府各金融机构和网点还可以采取适度的提高其手续费的方式来激励对其国债产品的推广及宣传，从而提高其销售的积极性。
5、结语：综上所述，农村国债市场的发展还存在一定的缺陷，导致农村居民们对于国债产品的认识及购买力相较于城市而言还非常落后。所以各大银行及金融机构应该有效的结合农村地区的特殊性指定长期有效的政策及宣传机制来提高其购买力。以此来保证其国债购买的均衡性。
参考文献：
[1]财政部国库司，中国储蓄国债》中国市场出版社2006年。
[2]张虹，凭证式国债应积极拓展农村市场》中国金融出版社2008年。
[3]陈西平井东风、可小飞张莉，县域金融服务现状、问题及建议》，西部金融》2010年第11期。[4]天伟、张慧，国债》，时代教育》，2005年第31期。
[5]徐涌、朱罗坤、任中红，社会主义新农村建设呼唤国债》，颤算管理与会计》2007年第1期。