论文部分内容阅读
——访法兴银行投资及个贷产品策略部总经理 吴蔚
法兴银行是欧元区最大的金融机构之一——法国兴业银行集团在华的全资子公司，目前在国内的主营业务包括企业与投行、商业及个人银行以及私人银行，是迄今为止唯一一家在华提供零售银行个人业务的法资银行。作为个人银行投资及个贷产品策略部的负责人，吴蔚对法兴在市场的发展充满期待。“我们为中高端投资者提供尊享黑金理财和红钻创享理财两大金融服务，向他们提供包括存储、外汇、投资理财、房贷等全套的金融产品和服务。”
稳健中取胜
区别于中资行和大多数外资行，法兴银行的个人业务主要面对中高端人群。吴蔚介绍说，法兴银行服务的客户分为法兴红钻创享理财和法兴尊享黑金理财客户，与法兴红与黑相间的标志相吻合。“红钻客户是指在法兴银行保持每日综合账户余额不低于人民币10万元或1万美元(或其他等值外币)，黑金客户则为在银行每日综合账户余额不低于人民币80万元或10万美元(或其他等值外币)。”
客户利益至上——吴蔚不断强调法兴对客户利益的重视。她表示，目前市场存在许多不确定性，面对不同风险，法兴一直在为客户提供投资和资产配置的合理建议。 “无论什么时期个人理财都会面临市场风险，法兴整体投资策略是偏向稳健。我们对个人客户的建议是，投资应以稳健为主，在资产保值，追求稳定回报的前提下，逐步完成资产的增值。在目前波动性较大的全球资本市场的大环境下，40％～50％资产应布局在在保障类或稳健型理财产品中，并充分做好资产的多元化配置，从而优化组合并分散风险。”
在剩余的资产中，吴蔚建议可逐步参与到中等风险的平衡型投资或部分风险投资中。“如黄金目前仍存在部分上涨空间，全球处于不确定态势的溢价依然存在，因此金价短期内很难有大幅回落。同时，与发达国家相比，新兴市场发展动力依然强劲，新兴市场板块的投资依然值得关注。此外，还可通过适当配置一些风险投资，如部分保本的结构性产品、基金、或与传统投资相关性较低的另类投资等提高潜在收益率。”
服务“附加”于社会责任之中
在销售产品之外，法兴银行追求的是提供更多的附加值服务，这些服务，更多也体现出法兴银行的社会责任。早在2008年9月21日，法兴银行在北京朝阳公园举办过一场声势浩大的“骑乐无穷自行车文化节”，包含古典及概念自行车展、极限小轮车、环保主题艺术油画展等内容，吸引了数千名观众参与，在京城掀起了一股单车热。再如针对5～14岁的少年儿童的法兴小小银行家——未来之星活动，旨在通过丰富、有趣的互动环节，发掘在这一年龄段有志投身金融行业的少年英才，有意识地培养他们的理财观念。还有9月7日启动的中国艺术奖2010活动，发掘中国当代艺术后起之秀，在大中华区选拔年轻艺术家，并为他们提供展示才华的国际舞台。吴蔚表示，法兴银行还将积极扩大在中国的其他业务，丰富的金融衍生产品系列满足各项专业需求。
结合各项公益活动，法兴银行在全国的零售网点相继开业。而顺势推出的恒生中国企业指数、新兴市场指数、法兴全球能源指数与法兴全球水资源指数外汇挂钩结构性存款等多种理财产品以及法兴房屋抵押按揭等房贷服务，也受到市场的青睐。专家分析认为，法兴银行选择民众喜闻乐见的项目和公益活动，不仅是营销上的创新，还充分体现了企业的社会责任，或将实现市场和品牌的双赢局面。
红酒投资：醉翁之意不在酒
一瓶法国波尔多顶级红酒，一幅中国当代艺术油画，一块奢侈品牌卡地亚手表，一个精致的LV皮包……这些或许是富豪们日常生活的一部分。
在吴蔚看来，法兴银行的两大竞争优势，一是全球网络平台的支持，可帮助国内投资者在全球范围内寻找机会，提供资产管理经验；二是在衍生工具方面的全球领先地位，可为投资者量身定制充分符合其需求的理财产品。吴蔚特意介绍了法兴银行正在积极筹备推出的红滔基金。“与其他外资行推出挂钩大宗商品等理财产品不同，法兴正在准备的红酒基金是集投资与收藏为一体的产品。在市场不明朗的情况下，它们较股票、房产等传统投资的相关性较低，稳定性较高，亦可有效分散风险。极致葡萄酒基金在海外只面向法兴私人银行的客户发售，投资在一定封闭期内(通常为1年)，法兴银行将与其专业的葡萄酒管理伙伴一起挑选适合投资的葡萄酒。挑选的标准一般是产于波尔多等著名产酒区，在著名《Wine Advocate》(《葡萄酒爱好者》)的杂志上、打分在95～100分的优质红酒。经过封闭期，如果认为已经获得适当收益，可通过法兴银行委托拍卖行将名下的葡萄酒进行拍卖，也可选择继续持有收藏，由法兴银行委托酒庄和专业葡萄酒机构收藏保管。”法兴中国将在此基础上通过QDII的渠道为国内高端投资者设计相应的产品及配套服务。
据了解，投资者在任何场合下想与家人、朋友、事业伙伴分享名下的葡萄酒，都可通过提前预约的方式由法兴银行安排品尝。
期待银行理财业百花争鸣
吴蔚认为，无论是中资行还是其他外资行，对于法兴来说，合作都多于竞争。特别是整个市场正在迅速扩大，合作做大市场蛋糕，对大家来说是好事。“有可能在一些成熟市场竞争比较激烈，但在中国，由于市场发展很快，给每家银行都留有很大的发展空间，各家银行可根据其优势，为客户提供更多特色化产品及服务。法兴关注的重点是为客户提供更多的增值产品及服务。”
吴蔚表示，法兴银行对外合作一直持开放态度。“法兴的优势就是全球网络和经验，发展需要和本地银行或企业合作。”2003年，法兴与宝钢集团合作成立华宝兴业基金管理有限公司。在出口贷款方面，与中行、工行等合作。法兴旗下子公司还与中国电池和汽车生产商比亚迪合作成立汽车金融公司，提供包括向新车的终端客户提供贷款等服务。
“我们希望结合双方已有的优势，达到最好的结果。”吴蔚坦言，法兴希望做到1+1>2。
法兴银行是欧元区最大的金融机构之一——法国兴业银行集团在华的全资子公司，目前在国内的主营业务包括企业与投行、商业及个人银行以及私人银行，是迄今为止唯一一家在华提供零售银行个人业务的法资银行。作为个人银行投资及个贷产品策略部的负责人，吴蔚对法兴在市场的发展充满期待。“我们为中高端投资者提供尊享黑金理财和红钻创享理财两大金融服务，向他们提供包括存储、外汇、投资理财、房贷等全套的金融产品和服务。”
稳健中取胜
区别于中资行和大多数外资行，法兴银行的个人业务主要面对中高端人群。吴蔚介绍说，法兴银行服务的客户分为法兴红钻创享理财和法兴尊享黑金理财客户，与法兴红与黑相间的标志相吻合。“红钻客户是指在法兴银行保持每日综合账户余额不低于人民币10万元或1万美元(或其他等值外币)，黑金客户则为在银行每日综合账户余额不低于人民币80万元或10万美元(或其他等值外币)。”
客户利益至上——吴蔚不断强调法兴对客户利益的重视。她表示，目前市场存在许多不确定性，面对不同风险，法兴一直在为客户提供投资和资产配置的合理建议。 “无论什么时期个人理财都会面临市场风险，法兴整体投资策略是偏向稳健。我们对个人客户的建议是，投资应以稳健为主，在资产保值，追求稳定回报的前提下，逐步完成资产的增值。在目前波动性较大的全球资本市场的大环境下，40％～50％资产应布局在在保障类或稳健型理财产品中，并充分做好资产的多元化配置，从而优化组合并分散风险。”
在剩余的资产中，吴蔚建议可逐步参与到中等风险的平衡型投资或部分风险投资中。“如黄金目前仍存在部分上涨空间，全球处于不确定态势的溢价依然存在，因此金价短期内很难有大幅回落。同时，与发达国家相比，新兴市场发展动力依然强劲，新兴市场板块的投资依然值得关注。此外，还可通过适当配置一些风险投资，如部分保本的结构性产品、基金、或与传统投资相关性较低的另类投资等提高潜在收益率。”
服务“附加”于社会责任之中
在销售产品之外，法兴银行追求的是提供更多的附加值服务，这些服务，更多也体现出法兴银行的社会责任。早在2008年9月21日，法兴银行在北京朝阳公园举办过一场声势浩大的“骑乐无穷自行车文化节”，包含古典及概念自行车展、极限小轮车、环保主题艺术油画展等内容，吸引了数千名观众参与，在京城掀起了一股单车热。再如针对5～14岁的少年儿童的法兴小小银行家——未来之星活动，旨在通过丰富、有趣的互动环节，发掘在这一年龄段有志投身金融行业的少年英才，有意识地培养他们的理财观念。还有9月7日启动的中国艺术奖2010活动，发掘中国当代艺术后起之秀，在大中华区选拔年轻艺术家，并为他们提供展示才华的国际舞台。吴蔚表示，法兴银行还将积极扩大在中国的其他业务，丰富的金融衍生产品系列满足各项专业需求。
结合各项公益活动，法兴银行在全国的零售网点相继开业。而顺势推出的恒生中国企业指数、新兴市场指数、法兴全球能源指数与法兴全球水资源指数外汇挂钩结构性存款等多种理财产品以及法兴房屋抵押按揭等房贷服务，也受到市场的青睐。专家分析认为，法兴银行选择民众喜闻乐见的项目和公益活动，不仅是营销上的创新，还充分体现了企业的社会责任，或将实现市场和品牌的双赢局面。
红酒投资：醉翁之意不在酒
一瓶法国波尔多顶级红酒，一幅中国当代艺术油画，一块奢侈品牌卡地亚手表，一个精致的LV皮包……这些或许是富豪们日常生活的一部分。
在吴蔚看来，法兴银行的两大竞争优势，一是全球网络平台的支持，可帮助国内投资者在全球范围内寻找机会，提供资产管理经验；二是在衍生工具方面的全球领先地位，可为投资者量身定制充分符合其需求的理财产品。吴蔚特意介绍了法兴银行正在积极筹备推出的红滔基金。“与其他外资行推出挂钩大宗商品等理财产品不同，法兴正在准备的红酒基金是集投资与收藏为一体的产品。在市场不明朗的情况下，它们较股票、房产等传统投资的相关性较低，稳定性较高，亦可有效分散风险。极致葡萄酒基金在海外只面向法兴私人银行的客户发售，投资在一定封闭期内(通常为1年)，法兴银行将与其专业的葡萄酒管理伙伴一起挑选适合投资的葡萄酒。挑选的标准一般是产于波尔多等著名产酒区，在著名《Wine Advocate》(《葡萄酒爱好者》)的杂志上、打分在95～100分的优质红酒。经过封闭期，如果认为已经获得适当收益，可通过法兴银行委托拍卖行将名下的葡萄酒进行拍卖，也可选择继续持有收藏，由法兴银行委托酒庄和专业葡萄酒机构收藏保管。”法兴中国将在此基础上通过QDII的渠道为国内高端投资者设计相应的产品及配套服务。
据了解，投资者在任何场合下想与家人、朋友、事业伙伴分享名下的葡萄酒，都可通过提前预约的方式由法兴银行安排品尝。
期待银行理财业百花争鸣
吴蔚认为，无论是中资行还是其他外资行，对于法兴来说，合作都多于竞争。特别是整个市场正在迅速扩大，合作做大市场蛋糕，对大家来说是好事。“有可能在一些成熟市场竞争比较激烈，但在中国，由于市场发展很快，给每家银行都留有很大的发展空间，各家银行可根据其优势，为客户提供更多特色化产品及服务。法兴关注的重点是为客户提供更多的增值产品及服务。”
吴蔚表示，法兴银行对外合作一直持开放态度。“法兴的优势就是全球网络和经验，发展需要和本地银行或企业合作。”2003年，法兴与宝钢集团合作成立华宝兴业基金管理有限公司。在出口贷款方面，与中行、工行等合作。法兴旗下子公司还与中国电池和汽车生产商比亚迪合作成立汽车金融公司，提供包括向新车的终端客户提供贷款等服务。
“我们希望结合双方已有的优势，达到最好的结果。”吴蔚坦言，法兴希望做到1+1>2。