论文部分内容阅读
我国进入汽车社会的速度犹如中国经济的一个缩影，步伐之快令世人惊叹。但站在汽车社会的高度，我国与之相对应的全社会的交通安全观念、交通文明意识明显滞后，不规范的驾驶行为和道路交通陋习多，超速、超员、路口违反交通信号和不按规定让行等严重交通违法行为多发，交通肇事问题长期以来显得较为突出。
每一次交通事故的产生，都是一场飞来横祸，在带来伤痛与财产损失的同时，也吸引了我们的关注目光，焦点之一就是相关保险的缺失和不足。我们选取近几年来一些引起国人震动的交通事故作为案例，以引起大家的深思。
“4·28”胶济铁路事故
2008年4月28日4时41分，北京开往青岛的T195次旅客列车运行至山东境内胶济铁路周村至王村间脱线，正常运行的烟台至徐州的5034次旅客列车刹车不及，最终以每小时70公里的速度与脱轨车辆发生撞击。胶济铁路列车相撞事故造成72人死亡，416人受伤。
据保监会数据，胶济铁路事故的人均保险赔偿仅4.5万多元，购买商业保险的人数仅为伤亡人数的1/4左右。
“8·24”黑龙江伊春坠机事故
2010年8月24日21时38分，河南航空有限公司E190机型B3130号飞机执行哈尔滨至伊春VD8387定期客运航班任务时，在黑龙江省伊春市林都机场进近着陆过程中失事，造成机上44人死亡、52人受伤，直接经济损失3.1亿元。
截至当年8月30日16时，伊春空难遇难者中确认有35人在20家保险公司投保，预计赔付2551.93万元；确认幸存者中有38人在20家保险公司投保，预计赔付1706.71万元。
此次空难的理赔保险主要来自3个险种：航空意外险、终身寿险、企业团险。航空意外险是此次理赔最多的一个险种。受伊春空难影响，在当年“十一”黄金周到来之前，航空意外险的购买量上涨30%。
“5·9”长安街英菲尼迪事件
2010年5月9日5时36分许，北京市建国门外大街永安里十字路口，一辆黑色英菲尼迪轿车以时速近120公里的速度撞上正在等红灯的一辆白色菲亚特轿车。菲亚特车上一个原本幸福美满的家庭就此破碎：妻子王辉身受重伤当场昏迷，从此终身难以再站起；她的丈夫陈伟宁和6岁的小女儿珠珠永远离开了人世，留下了另一个因故不在车上的双胞胎女儿珍珍和100多万元的房贷。
2011年5月20日，北京市第二中级人民法院一审宣判：陈家（注：英菲尼迪车主）被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。央视报道称，原被告双方于之前一日达成赔偿协议，赔偿金额366万元。陈家的新婚妻子已支付了约200万元，都是求借而来，并表示正卖婚房履行协议。
赔偿款于2012年全部到位，但用于偿还以前治疗的债务，以及给老人养老，很快已所剩无几。
没有传出相关人员投保人身险以及得到赔付的消息。
“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故
2011年7月23日晚上20点30分左右，北京南站开往福州站的D301次动车组列车运行至甬温线上海铁路局管内永嘉站至温州南站间双屿路段，与前行的杭州站开往福州南站的D3115次动车组列车发生追尾事故，后车四节车厢从高架桥上坠下。这次事故造成40人（包括3名外籍人士）死亡，约200人受伤。
根据保险公司提供的在本次事故中的赔付数据，鲜有高额的保单赔偿。在官方公布的近300人的伤亡中，买了意外险的不到50人。
值得一提的是，在此次事故中，一名身故客户受益人给付赔款仅为3.4万元。原来，这位身故客户购买的是一款银保分红险，3年所交保费约3万元，而此次获得的赔款仅比其3年所交保费多出了几千元。
“7·21”广渠门溺亡事故
2012年7月21日，北京城遭遇18个小时强降雨，总体达到特大暴雨级别。城市交通瘫痪，二三环积水齐胸，地铁机场线停运、6号线塌陷，航班大面积延误，机场滞留8万人，火车多线中途停驶，郊区道路中断，共造成190万人受灾，79人遇难。即使在北京——中国最中心的城市，面对自然灾害，生命依然脆弱而无助。
就在当日傍晚，34岁的青年才俊，某媒体编辑部主任丁志健在驾车回家途中，被困于二环广渠门桥下4米深的滔滔大水中，3个小时后才被救出，终因抢救无效不幸去世，遗下深爱他的妻子和年仅3岁的女儿……
最让业内人士叹惋的是保险理赔中遭遇“车比人贵”的尴尬。2012年8月，相关理赔完成，遇难者死亡获赔11万元，车损获赔15.38万元，遇难者家属获得赔偿共计26.38万元，死亡赔偿金甚至低于车损获赔。
专家算了一笔账，30万元的车，年交车险费在2000～3000元；而一份10万元保额的意外险，年交保费约为100元即可，而如果年交2000～3000元保费的话，意外险保额可达到200万～300万元。
“8·26”包茂高速特大交通事故
2012年8月26日凌晨2点40分许，包茂高速公路安塞段发生一起客车与运送甲醇货运车辆追尾碰撞交通事故，引发甲醇泄漏并导致两车起火，造成36人遇难，3人受伤。
时任陕西省安监局局长——“表哥”杨达才视察事故现场微笑的照片引发了网友的激烈抨击，也使本次事故得到了更多关注。
车牌蒙AK1475双层卧铺客车投保了承运人责任保险、交强险和第三者责任保险。其中，交强险责任限额12.2万元；第三者责任保险100万元（含不计免赔）；承运人责任险每座责任限额20万元，承保38座，附加司乘人员责任险，责任限额20万元，承保1座。事故发生后，36名死者家属每人获赔20万元。除此之外，没有得到相关伤亡人员存在商业投保及得到赔付的消息。
“7·6”韩亚空难事故
2013年7月6日，韩亚航空公司波音777型客机在美国旧金山国际机场降落时失事，造成2人遇难，180余人受伤。 事故发生以来，太阳联合保险已确认有34名来自江山中学的机上乘客为该公司旅行保险客户，其中包括两名不幸遇难的女孩。中德安联人寿表示，此次航空事故中的一位乘客是中德安联教育金保险的被保险人。
华泰财险官网也显示有23名乘客是其境外旅行险客户，8名客户受伤，已向伤势较重的2人分别预付2000美元的理赔款。
编后记
自第一辆汽车于1886年1月29日问世以来，到现在已经是127年，全世界已有近5000万人丧生于滚滚车轮之下，远远超过战争（2350万人）、瘟疫以及其他自然灾害。
新华社报道，“联合国第二届全球道路安全周”启动仪式2013年5月6日在北京举行。据世界卫生组织驻中国代表处道路安全十国项目负责人介绍，道路交通事故每年夺去全球近130万人的生命（5000万人伤残），而行人约占每年全球道路死亡人数的1/4。目前，道路交通伤害已经成为全球第八大死因，如不采取行动，到2020年道路交通车祸预计将每年造成1900万人死亡。依此估算，现在在地球上每1分钟约有2.5人死于车祸，每1秒钟约有95人因车祸伤残。
而在中国，每年因道路交通事故造成约10万人死亡，约60万人受伤，成为中国“伤害死亡”的首因。每天死于车祸的人数接近于一天掉下一架波音747飞机，相当于每5分钟就有1人因交通事故死亡，死亡率为世界第一。2001年至今，我国已经有近百万人死于各类道路交通事故。
另有资料显示，目前我国每年约有1.6万名中小学生非正常死亡，平均每天约有40多名学生死于交通、溺水、中毒等事故，其中交通事故占死亡总数的30%。道路交通事故已成为剥夺人类生命的第一大杀手，被称为是一场没有硝烟的战争，一场永无休止的战争。
每一个生命都是无价的。在这些鲜活的生命丧失的背后，都可能有着一个原本幸福美满的家庭，而在事故发生后，这个家庭或折断了脊梁，或失去了阳光和希望。
从以上重大交通事故中我们可以发现以下问题和规律。
一是国人的保险意识淡薄，对意外险、医疗险和寿险等商业性保障型险种的认识极其不足，致使在事故发生时得不到或只能得到很少的保障，起不到应有的作用。而且，一些人投保过程中存在错误认识，重投资轻保障，在意外来临时无法应对。
二是如果以公交车、火车、飞机等运输方式进行划分，我们发现，随着乘客相对收入水平的提高，其保险意识有逐步提高的倾向。8·26包茂高速特大交通事故和“6·7”厦门BRT公交火灾事故中的伤亡人员，基本上没有商业人身险的购买，而8·24黑龙江伊春坠机事故和“7·6”韩亚空难事故中意外险等险种的购买比例就相对较高。这也从侧面说明，我国的交通意外险市场存在着非常大的发展空间。
每一次交通事故的产生，都是一场飞来横祸，在带来伤痛与财产损失的同时，也吸引了我们的关注目光，焦点之一就是相关保险的缺失和不足。我们选取近几年来一些引起国人震动的交通事故作为案例，以引起大家的深思。
“4·28”胶济铁路事故
2008年4月28日4时41分，北京开往青岛的T195次旅客列车运行至山东境内胶济铁路周村至王村间脱线，正常运行的烟台至徐州的5034次旅客列车刹车不及，最终以每小时70公里的速度与脱轨车辆发生撞击。胶济铁路列车相撞事故造成72人死亡，416人受伤。
据保监会数据，胶济铁路事故的人均保险赔偿仅4.5万多元，购买商业保险的人数仅为伤亡人数的1/4左右。
“8·24”黑龙江伊春坠机事故
2010年8月24日21时38分，河南航空有限公司E190机型B3130号飞机执行哈尔滨至伊春VD8387定期客运航班任务时，在黑龙江省伊春市林都机场进近着陆过程中失事，造成机上44人死亡、52人受伤，直接经济损失3.1亿元。
截至当年8月30日16时，伊春空难遇难者中确认有35人在20家保险公司投保，预计赔付2551.93万元；确认幸存者中有38人在20家保险公司投保，预计赔付1706.71万元。
此次空难的理赔保险主要来自3个险种：航空意外险、终身寿险、企业团险。航空意外险是此次理赔最多的一个险种。受伊春空难影响，在当年“十一”黄金周到来之前，航空意外险的购买量上涨30%。
“5·9”长安街英菲尼迪事件
2010年5月9日5时36分许，北京市建国门外大街永安里十字路口，一辆黑色英菲尼迪轿车以时速近120公里的速度撞上正在等红灯的一辆白色菲亚特轿车。菲亚特车上一个原本幸福美满的家庭就此破碎：妻子王辉身受重伤当场昏迷，从此终身难以再站起；她的丈夫陈伟宁和6岁的小女儿珠珠永远离开了人世，留下了另一个因故不在车上的双胞胎女儿珍珍和100多万元的房贷。
2011年5月20日，北京市第二中级人民法院一审宣判：陈家（注：英菲尼迪车主）被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。央视报道称，原被告双方于之前一日达成赔偿协议，赔偿金额366万元。陈家的新婚妻子已支付了约200万元，都是求借而来，并表示正卖婚房履行协议。
赔偿款于2012年全部到位，但用于偿还以前治疗的债务，以及给老人养老，很快已所剩无几。
没有传出相关人员投保人身险以及得到赔付的消息。
“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故
2011年7月23日晚上20点30分左右，北京南站开往福州站的D301次动车组列车运行至甬温线上海铁路局管内永嘉站至温州南站间双屿路段，与前行的杭州站开往福州南站的D3115次动车组列车发生追尾事故，后车四节车厢从高架桥上坠下。这次事故造成40人（包括3名外籍人士）死亡，约200人受伤。
根据保险公司提供的在本次事故中的赔付数据，鲜有高额的保单赔偿。在官方公布的近300人的伤亡中，买了意外险的不到50人。
值得一提的是，在此次事故中，一名身故客户受益人给付赔款仅为3.4万元。原来，这位身故客户购买的是一款银保分红险，3年所交保费约3万元，而此次获得的赔款仅比其3年所交保费多出了几千元。
“7·21”广渠门溺亡事故
2012年7月21日，北京城遭遇18个小时强降雨，总体达到特大暴雨级别。城市交通瘫痪，二三环积水齐胸，地铁机场线停运、6号线塌陷，航班大面积延误，机场滞留8万人，火车多线中途停驶，郊区道路中断，共造成190万人受灾，79人遇难。即使在北京——中国最中心的城市，面对自然灾害，生命依然脆弱而无助。
就在当日傍晚，34岁的青年才俊，某媒体编辑部主任丁志健在驾车回家途中，被困于二环广渠门桥下4米深的滔滔大水中，3个小时后才被救出，终因抢救无效不幸去世，遗下深爱他的妻子和年仅3岁的女儿……
最让业内人士叹惋的是保险理赔中遭遇“车比人贵”的尴尬。2012年8月，相关理赔完成，遇难者死亡获赔11万元，车损获赔15.38万元，遇难者家属获得赔偿共计26.38万元，死亡赔偿金甚至低于车损获赔。
专家算了一笔账，30万元的车，年交车险费在2000～3000元；而一份10万元保额的意外险，年交保费约为100元即可，而如果年交2000～3000元保费的话，意外险保额可达到200万～300万元。
“8·26”包茂高速特大交通事故
2012年8月26日凌晨2点40分许，包茂高速公路安塞段发生一起客车与运送甲醇货运车辆追尾碰撞交通事故，引发甲醇泄漏并导致两车起火，造成36人遇难，3人受伤。
时任陕西省安监局局长——“表哥”杨达才视察事故现场微笑的照片引发了网友的激烈抨击，也使本次事故得到了更多关注。
车牌蒙AK1475双层卧铺客车投保了承运人责任保险、交强险和第三者责任保险。其中，交强险责任限额12.2万元；第三者责任保险100万元（含不计免赔）；承运人责任险每座责任限额20万元，承保38座，附加司乘人员责任险，责任限额20万元，承保1座。事故发生后，36名死者家属每人获赔20万元。除此之外，没有得到相关伤亡人员存在商业投保及得到赔付的消息。
“7·6”韩亚空难事故
2013年7月6日，韩亚航空公司波音777型客机在美国旧金山国际机场降落时失事，造成2人遇难，180余人受伤。 事故发生以来，太阳联合保险已确认有34名来自江山中学的机上乘客为该公司旅行保险客户，其中包括两名不幸遇难的女孩。中德安联人寿表示，此次航空事故中的一位乘客是中德安联教育金保险的被保险人。
华泰财险官网也显示有23名乘客是其境外旅行险客户，8名客户受伤，已向伤势较重的2人分别预付2000美元的理赔款。
编后记
自第一辆汽车于1886年1月29日问世以来，到现在已经是127年，全世界已有近5000万人丧生于滚滚车轮之下，远远超过战争（2350万人）、瘟疫以及其他自然灾害。
新华社报道，“联合国第二届全球道路安全周”启动仪式2013年5月6日在北京举行。据世界卫生组织驻中国代表处道路安全十国项目负责人介绍，道路交通事故每年夺去全球近130万人的生命（5000万人伤残），而行人约占每年全球道路死亡人数的1/4。目前，道路交通伤害已经成为全球第八大死因，如不采取行动，到2020年道路交通车祸预计将每年造成1900万人死亡。依此估算，现在在地球上每1分钟约有2.5人死于车祸，每1秒钟约有95人因车祸伤残。
而在中国，每年因道路交通事故造成约10万人死亡，约60万人受伤，成为中国“伤害死亡”的首因。每天死于车祸的人数接近于一天掉下一架波音747飞机，相当于每5分钟就有1人因交通事故死亡，死亡率为世界第一。2001年至今，我国已经有近百万人死于各类道路交通事故。
另有资料显示，目前我国每年约有1.6万名中小学生非正常死亡，平均每天约有40多名学生死于交通、溺水、中毒等事故，其中交通事故占死亡总数的30%。道路交通事故已成为剥夺人类生命的第一大杀手，被称为是一场没有硝烟的战争，一场永无休止的战争。
每一个生命都是无价的。在这些鲜活的生命丧失的背后，都可能有着一个原本幸福美满的家庭，而在事故发生后，这个家庭或折断了脊梁，或失去了阳光和希望。
从以上重大交通事故中我们可以发现以下问题和规律。
一是国人的保险意识淡薄，对意外险、医疗险和寿险等商业性保障型险种的认识极其不足，致使在事故发生时得不到或只能得到很少的保障，起不到应有的作用。而且，一些人投保过程中存在错误认识，重投资轻保障，在意外来临时无法应对。
二是如果以公交车、火车、飞机等运输方式进行划分，我们发现，随着乘客相对收入水平的提高，其保险意识有逐步提高的倾向。8·26包茂高速特大交通事故和“6·7”厦门BRT公交火灾事故中的伤亡人员，基本上没有商业人身险的购买，而8·24黑龙江伊春坠机事故和“7·6”韩亚空难事故中意外险等险种的购买比例就相对较高。这也从侧面说明，我国的交通意外险市场存在着非常大的发展空间。