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章先生是一家综合医院的外科医生,章太太是一名中学教师,家庭年收入15万元,也算得上典型的小康家庭了。宝宝出生刚满3个月,在全家还沉浸在新生命降临的喜悦之中时,细心的章太太开始为宝宝的未来作打算。她希望宝宝能够在父母的呵护下健康茁壮地成长,拥有一个幸福美满的人生。
在仔细地分析了当前保险市场上的几类保险产品后,章太太将目光锁定在投连险上。近日,恒安标准人寿刚刚上市的投资连结产品“黄金标准”进入了她的视线,特别是这个系列中的“金色宝贝计划”似乎与她心中勾勒的宝贝计划不谋而台。
章太太是个细心人,为了买得明明白白,她决定事先打探一下该产品的“幕后故事”。于是,她找到了恒安标准人寿一位资深的理财顾问陈先生。
长期投资的黄金标准
“我知道,投连险是与股票,基金等投资工具直接关联,通过不同的资产配置,让投资者有机会把资金投入到不同的投资渠道中去,达到分散风险、稳定收益的目的。不知在投资管理方面,‘黄金标准’有什么优势呢?”章太太问陈先生。
陈先生对这款投连险产品了如指掌,他详细地给章太太讲解了这款产品——以长期投资为原则,采用定量和定性相结合的筛选方法,通过严格的筛选流程,选出优秀的基金管理公司和基金产品,构建有效的投资组合。投资团队借鉴英方股东全球性金融集团的经验,从国外引进基金公司考察系统,将战略资产配置和投资时机有效结合,谋求资产的长期增值。
“您的宝宝现在刚出生,她的教育经费将会在未来的几年呈现一个上升的势头,所以必须要注重资金的长期收益。”陈先生又补充道。
可灵活转换的产品类型
“‘黄金标准’投连产品适合什么风险偏好的消费者呢?”章太太忽然想起老公让她打听一下风险性的问题。
“哦,为了满足客户不同的风险偏好,‘黄金标准’设置了5种投资账户类型,分别为进取型、成长型、平衡型,债券型和现金型。
“具体地说,进取型账户类似纯股票型基金,侧重分享中国股票市场的长期回报;成长型和平衡型账户类似配置型基金,兼顾股票市场与债券市场,降低单一市场投资风险,力求实现账户内资产的长期增值;债券型账户主要投资于债券类资产,力求实现资产的稳定增值;现金型账户主要投资于货币市场类工具,力求实现资产的保值和平稳增值,同时为客户作账户转换提供方便。”陈先生娓娓道来。
章太太反应很快,立刻又有了新问题:“如果我现在选择了平衡型,将来收入变化了,想转成其他类型,可以吗?”
“您可以在5种账户之间灵活转换,并可随时追加保费,加快个人资产的积累。在急需资金时,可通过部分领取功能变现。该产品所有扣费均采用明示方式,投资账户价格可随时查询,定期提供投资报告,说明投资账户的运行情况、投资策略和对市场前景的判断。”陈先生似乎看出了章太太的顾虑,“如果您长期持有保单,还会得到一定额度的特别奖金呢!”
未来领取的保险利益
“说了半天,我还不知道买多少,怎么领?”章太太开始将话题转到今天咨询的核心问题上来。
“依照您目前的家庭收入,我建议您用10万元闲置资金买一份恒安标准‘黄金标准’系列之‘金色宝贝计划’,为宝宝建立一个成长基金。”陈先生从包里拿出几张图表,指给章太太看,“在孩子18、19、20、21岁时,可每年领取2万元作为大学教育费用;在22岁大学毕业后,可一次性领取3万元作为继续深造费用,在孩子长大后,剩余的资金可继续积累,作为其未来婚嫁、创业、养老的储备之用;在整个期间内,您还可以随时将孩子的压岁钱存入成长基金,加快基金的积累速度。”
正确购买的理性提醒
“投连产品是投资型保险,由客户自负盈亏。在您购买产品时,我们会将投连产品的特点和存在的风险明确地告诉您,并建议您将其作为自己中长期的理财计划,而不是短期的投机行为。比如刚才这个图表中,我就要提醒您,图表的演示纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,实际投资收益可能出现负值。”陈先生随后以风险问卷的形式对章太太作了风险偏好测试,之后又根据章太太家的资产状况、投资目标、风险承受能力等为她进行合理的账户配置。按照章太太的要求,除了子女教育外,他还为她做了养老、储蓄等多方面的综合规划。
下午,章先生打回电话来提醒太太,要打听清楚产品中存在的风险,谁知章太太一脸轻松,恒安标准人寿的理财顾问早已帮她搞定这个问题,章先生显然是多虑了。
在仔细地分析了当前保险市场上的几类保险产品后,章太太将目光锁定在投连险上。近日,恒安标准人寿刚刚上市的投资连结产品“黄金标准”进入了她的视线,特别是这个系列中的“金色宝贝计划”似乎与她心中勾勒的宝贝计划不谋而台。
章太太是个细心人,为了买得明明白白,她决定事先打探一下该产品的“幕后故事”。于是,她找到了恒安标准人寿一位资深的理财顾问陈先生。
长期投资的黄金标准
“我知道,投连险是与股票,基金等投资工具直接关联,通过不同的资产配置,让投资者有机会把资金投入到不同的投资渠道中去,达到分散风险、稳定收益的目的。不知在投资管理方面,‘黄金标准’有什么优势呢?”章太太问陈先生。
陈先生对这款投连险产品了如指掌,他详细地给章太太讲解了这款产品——以长期投资为原则,采用定量和定性相结合的筛选方法,通过严格的筛选流程,选出优秀的基金管理公司和基金产品,构建有效的投资组合。投资团队借鉴英方股东全球性金融集团的经验,从国外引进基金公司考察系统,将战略资产配置和投资时机有效结合,谋求资产的长期增值。
“您的宝宝现在刚出生,她的教育经费将会在未来的几年呈现一个上升的势头,所以必须要注重资金的长期收益。”陈先生又补充道。
可灵活转换的产品类型
“‘黄金标准’投连产品适合什么风险偏好的消费者呢?”章太太忽然想起老公让她打听一下风险性的问题。
“哦,为了满足客户不同的风险偏好,‘黄金标准’设置了5种投资账户类型,分别为进取型、成长型、平衡型,债券型和现金型。
“具体地说,进取型账户类似纯股票型基金,侧重分享中国股票市场的长期回报;成长型和平衡型账户类似配置型基金,兼顾股票市场与债券市场,降低单一市场投资风险,力求实现账户内资产的长期增值;债券型账户主要投资于债券类资产,力求实现资产的稳定增值;现金型账户主要投资于货币市场类工具,力求实现资产的保值和平稳增值,同时为客户作账户转换提供方便。”陈先生娓娓道来。
章太太反应很快,立刻又有了新问题:“如果我现在选择了平衡型,将来收入变化了,想转成其他类型,可以吗?”
“您可以在5种账户之间灵活转换,并可随时追加保费,加快个人资产的积累。在急需资金时,可通过部分领取功能变现。该产品所有扣费均采用明示方式,投资账户价格可随时查询,定期提供投资报告,说明投资账户的运行情况、投资策略和对市场前景的判断。”陈先生似乎看出了章太太的顾虑,“如果您长期持有保单,还会得到一定额度的特别奖金呢!”
未来领取的保险利益
“说了半天,我还不知道买多少,怎么领?”章太太开始将话题转到今天咨询的核心问题上来。
“依照您目前的家庭收入,我建议您用10万元闲置资金买一份恒安标准‘黄金标准’系列之‘金色宝贝计划’,为宝宝建立一个成长基金。”陈先生从包里拿出几张图表,指给章太太看,“在孩子18、19、20、21岁时,可每年领取2万元作为大学教育费用;在22岁大学毕业后,可一次性领取3万元作为继续深造费用,在孩子长大后,剩余的资金可继续积累,作为其未来婚嫁、创业、养老的储备之用;在整个期间内,您还可以随时将孩子的压岁钱存入成长基金,加快基金的积累速度。”
正确购买的理性提醒
“投连产品是投资型保险,由客户自负盈亏。在您购买产品时,我们会将投连产品的特点和存在的风险明确地告诉您,并建议您将其作为自己中长期的理财计划,而不是短期的投机行为。比如刚才这个图表中,我就要提醒您,图表的演示纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,实际投资收益可能出现负值。”陈先生随后以风险问卷的形式对章太太作了风险偏好测试,之后又根据章太太家的资产状况、投资目标、风险承受能力等为她进行合理的账户配置。按照章太太的要求,除了子女教育外,他还为她做了养老、储蓄等多方面的综合规划。
下午,章先生打回电话来提醒太太,要打听清楚产品中存在的风险,谁知章太太一脸轻松,恒安标准人寿的理财顾问早已帮她搞定这个问题,章先生显然是多虑了。