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当经济快速增长，社会信用迅速膨胀，现金往往面临贬值，这时需要把现金转化为资产，并适当增加负债。当经济放缓、信用收缩，资产价格就会下降，这时需要增加现金储备，减少负债。要把握不同的经济趋势，寻求现金与资产间的合理配置。
“养钱”不是让钱趴在银行账户上不管了，而是让钱“休养生息”。不铺张浪费、在日常生活中一点一滴地积累钱财，让每一分钱都发挥它的效用，尽可能地博取收益或增加你的幸福感，这就是我们所倡导的金钱效率观。
让你的钱变得更有效率起来！这句口号适用于一辈子的理财生活中，但在当前的大环境下，它的紧迫性比任何时候更加突出。为什么这么说，我们先看一个发生在笔者身边的真实案例（人物用化名）：
张健和滕杰同年（1998年）毕业进入同一家单位工作，他们的收入一样、家庭条件也差不多。张健在毕业后就学会大手大脚的花钱，并在2001年的时候向朋友借钱买了一辆车；滕杰则在刚工作的几年非常节俭，2003年的时候依靠自己的积蓄贷款买了一套房。张健在2007年的时候把全部的积蓄投入股市，结果现在悉数套牢；滕杰早在买房时，就将自己每月的收入分成几份，除了继续保持节俭的开支外，一份用来还房贷，一份用来投资股票、基金，剩下的做储蓄。当2008年股市开始下跌的时候，逐步卖出了手中的大部分股票用来提前还贷。10年下来，张健手中的资产除了一辆破旧的车子，几只被套牢的股票，就没什么了。而滕杰拥有一套基本还清贷款的房子，大量的储蓄和现在仍未亏损的少量股票。张健和滕杰的资产差距达数十倍！
这个例子清晰地告诉我们：理财规划对一生的财富状况影响是多么巨大。而从另一个角度解读，就会发现把握经济趋势让钱在不同时期发挥它的最大效用是如此重要。1998年亚洲金融危机导致中国出现通货紧缩，钱变得更值钱，这时候增加储蓄非常有必要。2003年外贸顺差激增，流动性开始泛滥，钱已经逐渐贬值，那时购入资产恰逢其时。2008年通货膨胀高企、资产价格泡沫破灭，提前还贷、卖出资产很有必要。你看，在不同时期钱的效用是不一样的，如果每次都“踩到点子上”，那对财富的积累大有裨益。
当然，我们得承认滕杰的财运确实不错，但之所以滕杰看起来运气非常好，源于他对金钱的有效率运用，而且一直非常节俭。如今，中国的经济正处在一个周期临近结束，而下一个周期还未来临的时候，这时候学着让金钱更有效率地运转起来非常有必要，它不仅可以让你捱过寒冬，还能让你在复苏来临前抓住进会，迅速增加财富。
当前形势下，为什么要急于树立金钱效率观？！
首先生活成本的压力将越来越大，奢侈浪费也不符合未来的经济转型趋势
奥运会后，很多人关心房价能不能降下来，其实相比于房价下降，水、电、汽油价格的上涨可能性更大，最近官方已经频频吹风暗示这些生活必需品的价格上调。本来已经饱受通货膨胀和资产缩水之苦的都市白领将面临生活成本继续加大的事实。如果你继续的铺张浪费，把钱花在无用的地方，比如从不穿的衣服，积满脂肪的肚子，那你的财务状况会更加恶化。
麻省理工的四位年轻的科学家曾撰写过一本畅销全球的经典书籍—《增长的极限》，书中通过数据分析得出：从20世纪80年代后期起，人们每年消耗的资源已经超过了这个星球当年的资源再生量。整个社会的生态足迹相对于地球所能提供的容量来说已经出现过冲（走过头了）。当前中国经济发展中遇到的能源短缺、环境恶化等问题不能说是面临“增长的极限”，但确实为我们敲响了警钟。节能减排已经成了国家的战略方针，我们为什么就不能在生活中也提倡简约和环保、避免不必要的消耗、提高金钱的使用效率呢？
其次通货膨胀与经济收缩并存，提高金钱的运用效率能让你安稳“过冬”
面对通货膨胀、物价上涨，你该怎么办？或许你觉得应该提前消费、囤积商品，但那是在因商品短缺而引发的通胀周期中应该做的。目前这轮通胀是货币泛滥、大宗商品价格高涨导致的，其实很多产业已经出现了严重的产能过剩，提前消费和购买非生活必需品就如过去通涨期间囤积暖瓶、电视一样没有意义。这轮通胀与以往相比有两个不同的特点：一是通胀伴随着经济放缓（一般通胀和就业率与经济增长是正相关的）、二是在通胀中，房产和汽车这两件现代人最大的消费品价格却在下跌。
经济放缓意味着企业利润降低、就业机会和收入的减少，这时就更应该紧缩不必要的开支，提高金钱的使用效率来应对高涨的物价。而房地产业的过剩必然开启房价的下降通道，当你更精细地打理钱财就能在未来以相对低廉的价格购入资产，让钱的效用增加。总之，当冬天来临的时候，聪明的动物会积极地储备食物，并减少自身热量的散失，现代人理财的原理也一样。
另外，当前倡导金钱效率观，有助于你第一时间抓住机会，迅速积累财富
“最好的防守是进攻”、“没有防守、如何进攻”，这两句看似自相矛盾的话都有其道理。
“守”住自己钱财的最好办法是积极的投资，否则会被通胀侵蚀殆尽，但如果没有平常的积累，当机会来临时哪有钱去投资。如今股市泡沫已经破灭，虽然言底尚早，但离遍地是黄金的日子也不远了。这个阶段，让你的钱高效运转起来，会在下次机会到来时助你财富腾飞。
“养钱”不是让钱趴在银行账户上不管了，而是让钱“休养生息”。不铺张浪费、在日常生活中一点一滴地积累钱财，让每一分钱都发挥它的效用，尽可能地博取收益或增加你的幸福感，这就是我们所倡导的金钱效率观。
让你的钱变得更有效率起来！这句口号适用于一辈子的理财生活中，但在当前的大环境下，它的紧迫性比任何时候更加突出。为什么这么说，我们先看一个发生在笔者身边的真实案例（人物用化名）：
张健和滕杰同年（1998年）毕业进入同一家单位工作，他们的收入一样、家庭条件也差不多。张健在毕业后就学会大手大脚的花钱，并在2001年的时候向朋友借钱买了一辆车；滕杰则在刚工作的几年非常节俭，2003年的时候依靠自己的积蓄贷款买了一套房。张健在2007年的时候把全部的积蓄投入股市，结果现在悉数套牢；滕杰早在买房时，就将自己每月的收入分成几份，除了继续保持节俭的开支外，一份用来还房贷，一份用来投资股票、基金，剩下的做储蓄。当2008年股市开始下跌的时候，逐步卖出了手中的大部分股票用来提前还贷。10年下来，张健手中的资产除了一辆破旧的车子，几只被套牢的股票，就没什么了。而滕杰拥有一套基本还清贷款的房子，大量的储蓄和现在仍未亏损的少量股票。张健和滕杰的资产差距达数十倍！
这个例子清晰地告诉我们：理财规划对一生的财富状况影响是多么巨大。而从另一个角度解读，就会发现把握经济趋势让钱在不同时期发挥它的最大效用是如此重要。1998年亚洲金融危机导致中国出现通货紧缩，钱变得更值钱，这时候增加储蓄非常有必要。2003年外贸顺差激增，流动性开始泛滥，钱已经逐渐贬值，那时购入资产恰逢其时。2008年通货膨胀高企、资产价格泡沫破灭，提前还贷、卖出资产很有必要。你看，在不同时期钱的效用是不一样的，如果每次都“踩到点子上”，那对财富的积累大有裨益。
当然，我们得承认滕杰的财运确实不错，但之所以滕杰看起来运气非常好，源于他对金钱的有效率运用，而且一直非常节俭。如今，中国的经济正处在一个周期临近结束，而下一个周期还未来临的时候，这时候学着让金钱更有效率地运转起来非常有必要，它不仅可以让你捱过寒冬，还能让你在复苏来临前抓住进会，迅速增加财富。
当前形势下，为什么要急于树立金钱效率观？！
首先生活成本的压力将越来越大，奢侈浪费也不符合未来的经济转型趋势
奥运会后，很多人关心房价能不能降下来，其实相比于房价下降，水、电、汽油价格的上涨可能性更大，最近官方已经频频吹风暗示这些生活必需品的价格上调。本来已经饱受通货膨胀和资产缩水之苦的都市白领将面临生活成本继续加大的事实。如果你继续的铺张浪费，把钱花在无用的地方，比如从不穿的衣服，积满脂肪的肚子，那你的财务状况会更加恶化。
麻省理工的四位年轻的科学家曾撰写过一本畅销全球的经典书籍—《增长的极限》，书中通过数据分析得出：从20世纪80年代后期起，人们每年消耗的资源已经超过了这个星球当年的资源再生量。整个社会的生态足迹相对于地球所能提供的容量来说已经出现过冲（走过头了）。当前中国经济发展中遇到的能源短缺、环境恶化等问题不能说是面临“增长的极限”，但确实为我们敲响了警钟。节能减排已经成了国家的战略方针，我们为什么就不能在生活中也提倡简约和环保、避免不必要的消耗、提高金钱的使用效率呢？
其次通货膨胀与经济收缩并存，提高金钱的运用效率能让你安稳“过冬”
面对通货膨胀、物价上涨，你该怎么办？或许你觉得应该提前消费、囤积商品，但那是在因商品短缺而引发的通胀周期中应该做的。目前这轮通胀是货币泛滥、大宗商品价格高涨导致的，其实很多产业已经出现了严重的产能过剩，提前消费和购买非生活必需品就如过去通涨期间囤积暖瓶、电视一样没有意义。这轮通胀与以往相比有两个不同的特点：一是通胀伴随着经济放缓（一般通胀和就业率与经济增长是正相关的）、二是在通胀中，房产和汽车这两件现代人最大的消费品价格却在下跌。
经济放缓意味着企业利润降低、就业机会和收入的减少，这时就更应该紧缩不必要的开支，提高金钱的使用效率来应对高涨的物价。而房地产业的过剩必然开启房价的下降通道，当你更精细地打理钱财就能在未来以相对低廉的价格购入资产，让钱的效用增加。总之，当冬天来临的时候，聪明的动物会积极地储备食物，并减少自身热量的散失，现代人理财的原理也一样。
另外，当前倡导金钱效率观，有助于你第一时间抓住机会，迅速积累财富
“最好的防守是进攻”、“没有防守、如何进攻”，这两句看似自相矛盾的话都有其道理。
“守”住自己钱财的最好办法是积极的投资，否则会被通胀侵蚀殆尽，但如果没有平常的积累，当机会来临时哪有钱去投资。如今股市泡沫已经破灭，虽然言底尚早，但离遍地是黄金的日子也不远了。这个阶段，让你的钱高效运转起来，会在下次机会到来时助你财富腾飞。