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摘 要：随着我国农业保险市场化的不断深入，蔬菜价格指数保险作为保障农民收入、稳定市场供给的重要创新手段，受到社会各界的广泛关注。2009年中央一号文件明确提出“加快发展政策性农业保险，扩大试点范围，增加险种”的要求；2010年国务院出台《关于进一步促进蔬菜生产保障市场供应和价格基本稳定的通知》，首次提出保险公司要完善蔬菜保险产品，积极引导菜农投保。2013年人保财险在江苏张家港、北京大兴，锦泰财险在四川成都相继对蔬菜价格保险进行试点；2015年5月山东省滕州、金乡和泰安被列入试点县市，马铃薯、大蒜、大白菜入选首批试点品种。本文以山东金乡大蒜为例来具体说明蔬菜价格指数保险的成功应用。
关键词：蔬菜价格指数保险；金乡大蒜；建议
一、蔬菜价格指数保险发展现状
蔬菜价格指数保险是以蔬菜价格为保险标的，以蔬菜价格低于事先设定的目标价格指数为保险事故，当保险事故发生，保险公司给农民的损失予以经济补偿的保险制度。蔬菜价格指数保险能有效保证蔬菜种植户收入不受损害，从而提高菜农的积极性，保证蔬菜种植的供给。
目前全国有10多个省市开展了蔬菜大棚保险，已初具规模。上海安信保险公司于2010年10月和2011年夏季分别推出了“冬淡”和“夏淡”蔬菜成本保险。2014年中央一号文件进一步提出“完善农产品价格，增加农民收入，保持农产品价格水平合理，积极开展农产品保险试点”。在政策的积极引导下，蔬菜价格指数保险取得了进一步的发展，截止2015年6月，山东、宁夏、青海、浙江、内蒙古等省（自治区）也确定进行蔬菜价格保险试点。
二、山东金乡大蒜产业发展现状
1.生产情况
山东金乡大蒜在1996年被国家命名为“中国大蒜之乡”。金乡县的大蒜种植面积在1989年仅有16万亩，而现在已经高达90万亩，位列全国乃至世界县（市）之首。大蒜年均产量保持在100万吨左右，出口合格率高于90%。金乡大蒜不仅畅销国内各大市场，而且远销美国、日本等三十八个国家和地区，其年出口量占中国总出口量的70%以上。
2.金乡大蒜价格运行特点
（1）价格波动幅度较大。在价格波动方面，大蒜和葱、姜、等农产品一样，存在着周期性暴涨暴跌的情况。山东金乡县年产大蒜约100万吨，有“世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡”的说法。
2010年大蒜价格最高涨到每斤10元以上，引发农民种植大蒜的热潮，这直接导致2011年金乡大蒜的产量飙升至70万吨以上，比2010年的产量高出20万吨。结果造成2011年的大蒜收购价格大幅下降，最低时只有1元/公斤。2012年大蒜又卷土重来，大蒜收购价格高达每公斤8元。蒜贵伤民、蒜贱伤农，若今年蒜价暴跌，农民就会减少大蒜种植面积，大蒜的产量就会下降，从而引发下一轮的暴涨行情；大蒜价格暴涨后，农民又扩大种植面积，大蒜产量增加，继而为下一轮的暴跌埋下隐患。
（2）价格波动频繁。如图所示，金乡大蒜在2012年一年间就有三次较大的波动，其中最大的波动是在5月份至8月份之间。在5月16日大蒜价格是1.82元/斤，价格一路上涨，在6月10日大蒜价格飙升至峰值4.08元/斤。在这不到一个月的时间里，大蒜价格波幅达到2.16元/斤。峰值过后，大蒜价格又一路下滑至2.6元/斤，波幅为1.48元/斤。
3.成本收益分析
数据来源：山东省价格指数网
种植大蒜的成本主要包括：种子、化肥、农药、地膜、机耕、排灌、雇佣费等费用。就近三年大蒜的成本与收益来看，除2012年外，2013年-2014年均出现亏损情况。拿2014年为例，金乡县的大蒜总成本为3091.49元/亩，亩均986公斤干蒜产量计算，折合成本每斤约在1.57元，即蒜农的大蒜销售价格为1.57元/斤才能保本。而当时，金乡县蒜农出售新蒜量不到总量的30%，成交价格基本在1.25-1.27元/斤，明显低于成本价格，蒜农收益为-716.49/亩。
综合以上分析，近年来金乡大蒜价格波动剧烈，加大了种植预期的不确定性和价格调控的难度。蒜贵伤民、蒜贱伤农，开展蔬菜价格指数保险，对稳定农民收入，增强农民生产积极性，稳定物价保障供给具有重大意义。
三、大蒜价格指数保险的内容及其意义
1.金乡大蒜价格指数保险的内容
2014年山东省物价局、农业厅等部门联合下发《关于开展山东蔬菜目标价格保险保费补贴试点的通知》，首批选定大白菜、大蒜和马铃薯3个试点品种。2015年，金乡县联合中华财险积极探索，在国内率先推出大蒜价格指数保险。
（1）参保对象和试点范围。以金乡县内生产管理正常、连续种植两年或两年以上、能够在保险期间内均衡上市的大蒜为参保对象。以种植面积较大且稳定、种植条件好和监测机构比较完善的镇街为试点范围。
（2）保险期间和保险责任。保险期间选择大蒜集中上市销售的时间，即是每年的6月1日至8月31日，此时间段内大蒜的市场供应量比较大，价格下降幅度较大。而在保险期内，一旦大 蒜的实际市场价格低于目标价格，也就意味着保险事故发生，保险机制就会启动，保险人按保险合同的约定予被保险人以赔偿。其中：实际价格=保险期内当地物价部门发布的日平均收购价之和/发布次数
目标价格=前三年平均田间收购价/前三年平均亩产量
（3）保险金额、保险费率及保费分摊。保险金额依照两种方案确定。第一种方案是依照物化成本确定，即保险金额为2000元/亩；第二种方案是依照全成本和蒜农风险偏好确定，不同风险偏好的保险金额不同，蒜农可灵活选择。保险金额分别为2500元/亩，3000元/亩和3500元/亩。保险费率采取浮动费率，不同的目标价格，保险费率也相应不同。见表2
表2 不同目标价格的保险费率
保费由省、市财政和蒜农三方共同承担，蒜农只需承担20%，其余的80%由省市政府分别承担，其中省财政承担50%，市财政承担30%。
（4）赔偿处理。保险期结束时，保险人确认实际价格，按照目标价格与实际价格的价差占比为依据，对蒜农进行相应赔付。实际价格是金乡县大蒜指数平台或物价部门发布的当期大蒜日平均田间收购价。
2.开展大蒜价格指数保险的意义
（1）保障大蒜供给。大蒜的价格是由市场供求双方共同决定的。若大蒜价格跌至其生产成本以下，会严重伤害农户的利益，从而影响其种植的积极性。购买价格指数保险，可有效减少蒜农在市场低迷时的损失，保障其生产的积极性，从而实现保障市场供给、稳定市场价格的目标。
（2）稳定蒜农收入。大蒜是金乡县农民的主要经济来源。在产量既定的情况下，大蒜价格下跌，也就意味着农民的收入会减少。蒜农通过购买大蒜价格指数保险，可以有效降低因价格下跌带来的收益骤减的影响，从而稳定其收入。而且蒜农只需要缴纳保费的20%，投保成本较低。
（3）提高大蒜产业竞争力。金乡大蒜出口38个国家和地区，其出口优势主要是：品种丰富、质量上乘和规模化程度较高。但是，国内外大蒜市场价格波动比较剧烈，蒜农的收入会出现极大地不稳定性，如此将会削弱蒜农种植的积极性，使得原本规模化的优势逐渐丧失。价格指数保险可以通过保障大蒜价格，稳定蒜农的预期收益，进而消除蒜农扩大生产规模和采用先进技术等的后顾之忧，从而维持山东蔬菜出口优势地位。
参考文献：
[1]王克，张峭，等.农产品价格指数保险的可行性[J].保险研究，2014（1）：40-45.
[2]王建国.农业保险的新趋向：价格指数保险[J].中国金融，2012，（8）：47-48.
[3]黄永.蔬菜价格异常波动的影响因素及对策建议研究[J].专题论述，2015，（4-6）.
[4]张雯丽，龙文军.蔬菜价格保险和生产保险的探索与思考[J].农业经济问题，2014（1）：66-71，111.
[5]黄玉娟，张冬霞.对我国开展蔬菜价格指数保险的几点思考[J].商业文化，2014（1）：132.
关键词：蔬菜价格指数保险；金乡大蒜；建议
一、蔬菜价格指数保险发展现状
蔬菜价格指数保险是以蔬菜价格为保险标的，以蔬菜价格低于事先设定的目标价格指数为保险事故，当保险事故发生，保险公司给农民的损失予以经济补偿的保险制度。蔬菜价格指数保险能有效保证蔬菜种植户收入不受损害，从而提高菜农的积极性，保证蔬菜种植的供给。
目前全国有10多个省市开展了蔬菜大棚保险，已初具规模。上海安信保险公司于2010年10月和2011年夏季分别推出了“冬淡”和“夏淡”蔬菜成本保险。2014年中央一号文件进一步提出“完善农产品价格，增加农民收入，保持农产品价格水平合理，积极开展农产品保险试点”。在政策的积极引导下，蔬菜价格指数保险取得了进一步的发展，截止2015年6月，山东、宁夏、青海、浙江、内蒙古等省（自治区）也确定进行蔬菜价格保险试点。
二、山东金乡大蒜产业发展现状
1.生产情况
山东金乡大蒜在1996年被国家命名为“中国大蒜之乡”。金乡县的大蒜种植面积在1989年仅有16万亩，而现在已经高达90万亩，位列全国乃至世界县（市）之首。大蒜年均产量保持在100万吨左右，出口合格率高于90%。金乡大蒜不仅畅销国内各大市场，而且远销美国、日本等三十八个国家和地区，其年出口量占中国总出口量的70%以上。
2.金乡大蒜价格运行特点
（1）价格波动幅度较大。在价格波动方面，大蒜和葱、姜、等农产品一样，存在着周期性暴涨暴跌的情况。山东金乡县年产大蒜约100万吨，有“世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡”的说法。
2010年大蒜价格最高涨到每斤10元以上，引发农民种植大蒜的热潮，这直接导致2011年金乡大蒜的产量飙升至70万吨以上，比2010年的产量高出20万吨。结果造成2011年的大蒜收购价格大幅下降，最低时只有1元/公斤。2012年大蒜又卷土重来，大蒜收购价格高达每公斤8元。蒜贵伤民、蒜贱伤农，若今年蒜价暴跌，农民就会减少大蒜种植面积，大蒜的产量就会下降，从而引发下一轮的暴涨行情；大蒜价格暴涨后，农民又扩大种植面积，大蒜产量增加，继而为下一轮的暴跌埋下隐患。
（2）价格波动频繁。如图所示，金乡大蒜在2012年一年间就有三次较大的波动，其中最大的波动是在5月份至8月份之间。在5月16日大蒜价格是1.82元/斤，价格一路上涨，在6月10日大蒜价格飙升至峰值4.08元/斤。在这不到一个月的时间里，大蒜价格波幅达到2.16元/斤。峰值过后，大蒜价格又一路下滑至2.6元/斤，波幅为1.48元/斤。
3.成本收益分析
数据来源：山东省价格指数网
种植大蒜的成本主要包括：种子、化肥、农药、地膜、机耕、排灌、雇佣费等费用。就近三年大蒜的成本与收益来看，除2012年外，2013年-2014年均出现亏损情况。拿2014年为例，金乡县的大蒜总成本为3091.49元/亩，亩均986公斤干蒜产量计算，折合成本每斤约在1.57元，即蒜农的大蒜销售价格为1.57元/斤才能保本。而当时，金乡县蒜农出售新蒜量不到总量的30%，成交价格基本在1.25-1.27元/斤，明显低于成本价格，蒜农收益为-716.49/亩。
综合以上分析，近年来金乡大蒜价格波动剧烈，加大了种植预期的不确定性和价格调控的难度。蒜贵伤民、蒜贱伤农，开展蔬菜价格指数保险，对稳定农民收入，增强农民生产积极性，稳定物价保障供给具有重大意义。
三、大蒜价格指数保险的内容及其意义
1.金乡大蒜价格指数保险的内容
2014年山东省物价局、农业厅等部门联合下发《关于开展山东蔬菜目标价格保险保费补贴试点的通知》，首批选定大白菜、大蒜和马铃薯3个试点品种。2015年，金乡县联合中华财险积极探索，在国内率先推出大蒜价格指数保险。
（1）参保对象和试点范围。以金乡县内生产管理正常、连续种植两年或两年以上、能够在保险期间内均衡上市的大蒜为参保对象。以种植面积较大且稳定、种植条件好和监测机构比较完善的镇街为试点范围。
（2）保险期间和保险责任。保险期间选择大蒜集中上市销售的时间，即是每年的6月1日至8月31日，此时间段内大蒜的市场供应量比较大，价格下降幅度较大。而在保险期内，一旦大 蒜的实际市场价格低于目标价格，也就意味着保险事故发生，保险机制就会启动，保险人按保险合同的约定予被保险人以赔偿。其中：实际价格=保险期内当地物价部门发布的日平均收购价之和/发布次数
目标价格=前三年平均田间收购价/前三年平均亩产量
（3）保险金额、保险费率及保费分摊。保险金额依照两种方案确定。第一种方案是依照物化成本确定，即保险金额为2000元/亩；第二种方案是依照全成本和蒜农风险偏好确定，不同风险偏好的保险金额不同，蒜农可灵活选择。保险金额分别为2500元/亩，3000元/亩和3500元/亩。保险费率采取浮动费率，不同的目标价格，保险费率也相应不同。见表2
表2 不同目标价格的保险费率
保费由省、市财政和蒜农三方共同承担，蒜农只需承担20%，其余的80%由省市政府分别承担，其中省财政承担50%，市财政承担30%。
（4）赔偿处理。保险期结束时，保险人确认实际价格，按照目标价格与实际价格的价差占比为依据，对蒜农进行相应赔付。实际价格是金乡县大蒜指数平台或物价部门发布的当期大蒜日平均田间收购价。
2.开展大蒜价格指数保险的意义
（1）保障大蒜供给。大蒜的价格是由市场供求双方共同决定的。若大蒜价格跌至其生产成本以下，会严重伤害农户的利益，从而影响其种植的积极性。购买价格指数保险，可有效减少蒜农在市场低迷时的损失，保障其生产的积极性，从而实现保障市场供给、稳定市场价格的目标。
（2）稳定蒜农收入。大蒜是金乡县农民的主要经济来源。在产量既定的情况下，大蒜价格下跌，也就意味着农民的收入会减少。蒜农通过购买大蒜价格指数保险，可以有效降低因价格下跌带来的收益骤减的影响，从而稳定其收入。而且蒜农只需要缴纳保费的20%，投保成本较低。
（3）提高大蒜产业竞争力。金乡大蒜出口38个国家和地区，其出口优势主要是：品种丰富、质量上乘和规模化程度较高。但是，国内外大蒜市场价格波动比较剧烈，蒜农的收入会出现极大地不稳定性，如此将会削弱蒜农种植的积极性，使得原本规模化的优势逐渐丧失。价格指数保险可以通过保障大蒜价格，稳定蒜农的预期收益，进而消除蒜农扩大生产规模和采用先进技术等的后顾之忧，从而维持山东蔬菜出口优势地位。
参考文献：
[1]王克，张峭，等.农产品价格指数保险的可行性[J].保险研究，2014（1）：40-45.
[2]王建国.农业保险的新趋向：价格指数保险[J].中国金融，2012，（8）：47-48.
[3]黄永.蔬菜价格异常波动的影响因素及对策建议研究[J].专题论述，2015，（4-6）.
[4]张雯丽，龙文军.蔬菜价格保险和生产保险的探索与思考[J].农业经济问题，2014（1）：66-71，111.
[5]黄玉娟，张冬霞.对我国开展蔬菜价格指数保险的几点思考[J].商业文化，2014（1）：132.