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文章介绍了我国中小企业在当前国民经济中的地位和融资难情况，基于在信贷过程中申小企业和商业银行的信息不对称现状，建立了合理的教学和博弈模型，分析中小企业贷款难的原因。文章认为银行无法在为中小企业贷款的收益与风险中取得平衡，企业融资成本的高低对银行放贷收益也没有确定影响，双方信息不对称导致银行对中小企业逆向选择。文章最后认为银企双方自身无力妥善解决这一问题，并从政府角度给出解决建议。