许多人都有这样的疑问,我赚钱了,可是总是不够花,从来都缺钱。我想旅游,没钱!我想吃顿高档自助,没钱!我想买房子买车,没钱!一个月工资从来都是吃饭+房租+还信用卡+买生活用品+社交,然后就不知不觉地从腰包里轻轻飞走,到月底还要苦苦计算还有几天开工资。
　　A说:我也想节省,可是一到某些时候,比方说商场大减价或者朋友聚会,我这银子就控制不了地往外流。
　　B说:工资虽然不多,生活也够了,可是却有许多意想不到的状况发生,赶上个闺蜜结婚,眼看着就入不敷出了……
　　C说:我虽说不节省,但是花钱时还是肉疼的。可是自从有了信用卡,刷卡不眨眼,那叫一个爽啊,腰板也硬了,有保障啊。可是一到账单日,真是欲哭无泪。
　　D说:琴棋书画诗酒花,当年件件不离它,如今诸事皆更变,柴米油盐酱醋茶!关键是,柴米油盐件件都要钱,连空调都不敢多用的日子什么时候是个头啊……
　　综上所述,不管谦虚还是实话,大多数的80后、90后兄弟姐妹们都有种赚钱不够花的感觉。其实许多的道理大家都可以理解,比方说人的欲望是无止境的,又比方说我们应该学会理财云云,可是做起来,都遭遇了不同程度的困难。这是为什么呢?
　　浅显的原因咱不说了,现在就从心理学角度跟大家探讨一下。
　　先看个小测试,假设你去一家商店买一盏灯,售价100元。后来你在隔2条街的另一家商店发现了同样的类,只卖75元。你会到第二家商店去买吗?现在,假设你要买一套餐桌椅,你发现在一家商店的售价是1775元。同样,在隔2条街的另一家商店,只卖1750元。你会到第二家商店去买吗?
　　测试结果显示,很多人会穿过2条街去买灯,却不太情愿为了餐桌椅多跑同样一段路。虽然两者情况相同:为了省下25元钱,多走2条街。这说明:人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面,以获得一种心理的安慰。人都有为自己的行为找出一个合情合理的解释的习惯。100元钱的灯与75元钱的灯,其节省了25元钱的结果是显而易见的,可1775元钱的桌子与1750元的桌子,其差额与商品本身的价格相差悬殊。由此可见,相同的差额,其商品本身的价格越低,人们就越会注意到节省的效果,而商品本身的价格越高,就越会忽略。
　　再比方你买了一个电视,4000元。而你正好在逛商场的同时看中一款你一直很喜欢却又用不上的400元的电烤箱,这个时候,如果推销员跟你推销这款电烤箱的时候,你还能忍住“诱惑”吗?估计一般人都会忍不住。因为对于4000来说,400元真是“九牛一毛。”
　　还说这个电视和电烤箱的问题,买了电视,你会想买一个比较好的电视柜,因为旧的电视柜很难配得上这个崭新的电视。而买了电烤箱,连带的消费是食材+电费,因为你需要“完美”地使用新的东西。这就是说,开支越大,带给人的期望或想像越大,人们就越不可能理性地管理自己的财务。
　　想像一下,钱是不是也这样如流水般溜走了?
　　举了这几个例子,是不是心有戚戚焉?可是,我们又该怎么从心理学角度约束自己而达到理财的目的呢?
　　支招:
　　1.明确你的金钱观。你必须清楚金钱能够干什么,不能干什么,这样你会从容得多。
　　2.记账。记账能够约束你的消费行为。研究证明,纸上合约比口头合约更加能够起到作用。所以对于不会理财的80后,记账是王道。
　　3.制定细化条约。你把本月花销制定一个详细计划,越细越好,包括你准备干洗店送几件衣服……
　　4.善用零存整取。每月固定存一部分钱,用来垫底。在这里提醒朋友们一句,你就当这部分钱不是你的……
　　5.善待意外之财。这个很重要,每个人都觉得意外之财就是惊喜,活该消费掉。你可以试试把“意外之财”储蓄3个月以上,情况就会发生变化。储蓄带来的满足感与日俱增,时间越长,你就越舍不得随意花掉。这是以静制动的方法。
　　6.理性消费,不当“大头”。看清促销本质,回归到理性,你会发现钱包鼓了,家里的“破烂”少了,成就感会让你坚持原则的。
　　7.多丰富自己,多看看书。好的爱好会让你减少逛街消费的欲望和时间,不失为一个好办法。当然,爱好打麻将除外。