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摘要：当前我国正处于促进乡镇经济增长的特殊阶段，“三农”问题仍然是国家非常重视的问题，而金融业作为社会资源流动和配置的一个重要组成部分，对农村经济的发展起到至关重要的推动作用。在这一背景下，金融支农显得尤为重要，分析金融支农存在的问题，针对问题提出对策建议，优化支农路径，提高支农效率。
关键词：金融支农;“三农”;农村经济
1.研究背景及意义
1.1研究背景
目前，随着我国农村金融市场规模的进一步扩大，农村金融体系管理制度及其产品服务水平的进一步提升，农村金融供给不足已经在近几年得到了一定程度上的缓解。但是，只是为了扩大我国农村金融支农的范围和规模，不关心金融支农工作的效率，那么我国农村金融资源配置的作用就无法得到充分发挥，也就不能从根本上解决发展资金不足的问题。
1.2研究意义
因此，现阶段，把握好推动农村经济持续增长和金融资源配置效率之间的基本关系，提升金融支农、惠农效率，对于完善我国农村金融结构、解决“三农”等方面问题来说显得非常重要。而且，当前我国的金融信贷资金在实际运用及管理中还是存在着许多的问题，竞争力不足、配置失衡、资金叠加、效率低下等现象非常凸显，特别是没能真正形成高效、规范的财政性支农工作机制，这就严重地影响了财政性支农资金的投入和使用效率。所以，必须建立一个理顺的金融支农工作机制，优化乡镇金融服务资源配置，提高金融支农工作的绩效。
2.影响因素
2.1金融资源城乡间配置不均衡
目前，我国的城乡经济结构仍然是一个二元经济的结构，在这样的结构下，逐渐形成了一个二元金融结构。二元金融机构的发展使得其中的金融资源在城乡之间的分布和配置上会存在明显的差异和不均衡，无论是借贷资源或者是现有的存在金融资源都正在向城市内部聚集，从而直接导致了农村地区的经济滞后于其他城市地区经济发展，而这一类型的二元金融机构的持续严重恶化则反过来也加速了城市的二元金融机构的严重恶化。
2.2农村金融体制不完善
我国的农村金融制度还存在着组织混乱、资金外流、市场不稳定等问题。进一步完善新型农村金融服务机构体制和机会保障，加快建立适度公平竞争的新型农村金融机构体系，对于促进新型农村金融业务发展，提升支农效率，都具有十分重要的意义。
2.3金融机构支农产品较少
金融机构的支农产品较为陈旧、单一，因此如何加快金融机构的支农产品和服务的创新，这就是在我国新形势下如何加强和完善改进涉农金融服务、促进信贷结构的优化和调整、提高金融支农工作效率等方面的一个重要有效路线，对于促进我国农业社会主义现代化、发展乡镇集体经济、促进农民就业增收等都十分具有历史性的意义。
3.对策建议
3.1改革城乡二元经济结构
资本逐利的特殊性使得我国的资本最终有机会逃出了农村地区，所以不仅财政和金融对支农的效率会有很大的影响，地区之间的经济效率也有机会因此而存在著很大的差异。我们想要更好地解决这个问题，就必须要通过改革农村和城乡之间的二元经济结构，推动农村和城乡之间的一体化。同时，还要继续努力培育创造新的我国农村和社会经济增长点，不断探索促进农民就业和增收的路径，缩小我国城乡之间的收入水平差距，以此来加速和推动我国城乡一体化的进程，提高财政和支农工作的效率。
3.2完善农村金融体制的建设
我国农村金融体制的发展需要从以下几个主要方面入手;首先，应该建立健全多元化的农村金融市场体系，引入适当的竞争机制，让农村信用社、新型的农村金融组织机构与各种主要的商业银行平等地进行竞争。其次，完善了农村金融市场的退出机制，对于经营不良、严重违规的农村金融机构，通过有效、安全的渠道将其退出到了农村金融市场，增强了农村金融市场的生命力。最后，完善金融支农监督管理体系的建设，政府部门还需要进一步指导和督促金融组织加强内部控制体系的建设。同时通过健全科学合理的涉农组织和评级机制，对其在审计、监督机制、支付体系、流动性保证机制、信息披露等各个环节都进行了规范、监管，为金融类支农企业提供了良好的乡镇金融服务市场气氛，从而极大地提升了农业信贷资金配置的效率。
3.3加快金融机构支农产品与服务创新
金融机构仍然需要结合当前农村金融服务发展的需求特征，积极开拓创新“量体裁衣”模式的金融产品与服务，通过供给侧结构性改革为当前农村金融机构提供更加多样化的金融产品和服务。实现了金融机构对支农产品的创新，一方面根据不同阶层的需求引入了创新性的金融支农产品。例如土地承包经营权和房屋产权抵质押贷款、海域承包经营权等。同时还可以通过担保、投资人保险等方式进行创新来完善对农村财政金融的风险分担。比如联保贷款、“信贷+保险”类的产品贷款等;另一方面则重要的就是充分利用直接融资的工具，包括中小企业集合发放票据、小微企业及“三农”专项金融债务等手段，解决中小企业经营者在其运作中所遇到的融资困境问题。
4.结束语
我国农村的经济社会发展仍然离不开中央财政和农村金融的大力帮助。自我国深化金融改革和对外开放以来，地方金融机构对支农各项工作的开展都给予了高度重视。特别是通过十多个“中央一号文件”，政府部门进一步切实加大了对新型农村金融政策扶贫服务工作力度，各级政府部门及其他不同类型的农村金融机构认真贯彻落实了各项支农帮扶政策，这些为农业经济的发展提供强有力的金融服务保障。只有这样才能使农村经济得到快速有效的发展，从而为我国整体经济的发展奠定基础。
参考文献：
[1] 赵周华：《发展农村普惠金融与乡村振兴一一理论阐释、国际经验与政策建议》[J]，《金融发展评论》2018年，第11期：134-144页.
[2] 倪旭、张峭.中国财政商业银行金融支农对农业产出增长的效应分析[J].农业展望，2018，（9）.
[3] 中国银行业协会农村合作金融工作委员会;《全国农村商业银行行业发展报告2019》[M].中国金融出版社，北京：2019
[4] 陈松，张剑锋.广西农村金融扶贫效应实证研究[J].区域金融研究，2017，（03）：83-88.
[5] 徐思远，洪占卿.信贷歧视下的金融发展与效率拖累[J]金融研究，2016，（05）：51-64.
作者简介：
姓名：王一景（1992-） ，女，汉族，河南省禹州市人，在读硕士研究生，山东理工大学经济学院，研究方向：农村金融发展与经济结构转型
山东理工大学经济学院
关键词：金融支农;“三农”;农村经济
1.研究背景及意义
1.1研究背景
目前，随着我国农村金融市场规模的进一步扩大，农村金融体系管理制度及其产品服务水平的进一步提升，农村金融供给不足已经在近几年得到了一定程度上的缓解。但是，只是为了扩大我国农村金融支农的范围和规模，不关心金融支农工作的效率，那么我国农村金融资源配置的作用就无法得到充分发挥，也就不能从根本上解决发展资金不足的问题。
1.2研究意义
因此，现阶段，把握好推动农村经济持续增长和金融资源配置效率之间的基本关系，提升金融支农、惠农效率，对于完善我国农村金融结构、解决“三农”等方面问题来说显得非常重要。而且，当前我国的金融信贷资金在实际运用及管理中还是存在着许多的问题，竞争力不足、配置失衡、资金叠加、效率低下等现象非常凸显，特别是没能真正形成高效、规范的财政性支农工作机制，这就严重地影响了财政性支农资金的投入和使用效率。所以，必须建立一个理顺的金融支农工作机制，优化乡镇金融服务资源配置，提高金融支农工作的绩效。
2.影响因素
2.1金融资源城乡间配置不均衡
目前，我国的城乡经济结构仍然是一个二元经济的结构，在这样的结构下，逐渐形成了一个二元金融结构。二元金融机构的发展使得其中的金融资源在城乡之间的分布和配置上会存在明显的差异和不均衡，无论是借贷资源或者是现有的存在金融资源都正在向城市内部聚集，从而直接导致了农村地区的经济滞后于其他城市地区经济发展，而这一类型的二元金融机构的持续严重恶化则反过来也加速了城市的二元金融机构的严重恶化。
2.2农村金融体制不完善
我国的农村金融制度还存在着组织混乱、资金外流、市场不稳定等问题。进一步完善新型农村金融服务机构体制和机会保障，加快建立适度公平竞争的新型农村金融机构体系，对于促进新型农村金融业务发展，提升支农效率，都具有十分重要的意义。
2.3金融机构支农产品较少
金融机构的支农产品较为陈旧、单一，因此如何加快金融机构的支农产品和服务的创新，这就是在我国新形势下如何加强和完善改进涉农金融服务、促进信贷结构的优化和调整、提高金融支农工作效率等方面的一个重要有效路线，对于促进我国农业社会主义现代化、发展乡镇集体经济、促进农民就业增收等都十分具有历史性的意义。
3.对策建议
3.1改革城乡二元经济结构
资本逐利的特殊性使得我国的资本最终有机会逃出了农村地区，所以不仅财政和金融对支农的效率会有很大的影响，地区之间的经济效率也有机会因此而存在著很大的差异。我们想要更好地解决这个问题，就必须要通过改革农村和城乡之间的二元经济结构，推动农村和城乡之间的一体化。同时，还要继续努力培育创造新的我国农村和社会经济增长点，不断探索促进农民就业和增收的路径，缩小我国城乡之间的收入水平差距，以此来加速和推动我国城乡一体化的进程，提高财政和支农工作的效率。
3.2完善农村金融体制的建设
我国农村金融体制的发展需要从以下几个主要方面入手;首先，应该建立健全多元化的农村金融市场体系，引入适当的竞争机制，让农村信用社、新型的农村金融组织机构与各种主要的商业银行平等地进行竞争。其次，完善了农村金融市场的退出机制，对于经营不良、严重违规的农村金融机构，通过有效、安全的渠道将其退出到了农村金融市场，增强了农村金融市场的生命力。最后，完善金融支农监督管理体系的建设，政府部门还需要进一步指导和督促金融组织加强内部控制体系的建设。同时通过健全科学合理的涉农组织和评级机制，对其在审计、监督机制、支付体系、流动性保证机制、信息披露等各个环节都进行了规范、监管，为金融类支农企业提供了良好的乡镇金融服务市场气氛，从而极大地提升了农业信贷资金配置的效率。
3.3加快金融机构支农产品与服务创新
金融机构仍然需要结合当前农村金融服务发展的需求特征，积极开拓创新“量体裁衣”模式的金融产品与服务，通过供给侧结构性改革为当前农村金融机构提供更加多样化的金融产品和服务。实现了金融机构对支农产品的创新，一方面根据不同阶层的需求引入了创新性的金融支农产品。例如土地承包经营权和房屋产权抵质押贷款、海域承包经营权等。同时还可以通过担保、投资人保险等方式进行创新来完善对农村财政金融的风险分担。比如联保贷款、“信贷+保险”类的产品贷款等;另一方面则重要的就是充分利用直接融资的工具，包括中小企业集合发放票据、小微企业及“三农”专项金融债务等手段，解决中小企业经营者在其运作中所遇到的融资困境问题。
4.结束语
我国农村的经济社会发展仍然离不开中央财政和农村金融的大力帮助。自我国深化金融改革和对外开放以来，地方金融机构对支农各项工作的开展都给予了高度重视。特别是通过十多个“中央一号文件”，政府部门进一步切实加大了对新型农村金融政策扶贫服务工作力度，各级政府部门及其他不同类型的农村金融机构认真贯彻落实了各项支农帮扶政策，这些为农业经济的发展提供强有力的金融服务保障。只有这样才能使农村经济得到快速有效的发展，从而为我国整体经济的发展奠定基础。
参考文献：
[1] 赵周华：《发展农村普惠金融与乡村振兴一一理论阐释、国际经验与政策建议》[J]，《金融发展评论》2018年，第11期：134-144页.
[2] 倪旭、张峭.中国财政商业银行金融支农对农业产出增长的效应分析[J].农业展望，2018，（9）.
[3] 中国银行业协会农村合作金融工作委员会;《全国农村商业银行行业发展报告2019》[M].中国金融出版社，北京：2019
[4] 陈松，张剑锋.广西农村金融扶贫效应实证研究[J].区域金融研究，2017，（03）：83-88.
[5] 徐思远，洪占卿.信贷歧视下的金融发展与效率拖累[J]金融研究，2016，（05）：51-64.
作者简介：
姓名：王一景（1992-） ，女，汉族，河南省禹州市人，在读硕士研究生，山东理工大学经济学院，研究方向：农村金融发展与经济结构转型
山东理工大学经济学院