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系统回顾改革30年来 取得的成绩和做法,1986年交通银行的恢复推动了当时国内银行业非常重要的战略转型。今天的战略转型同样也面临着新形势、新需要。推动银行业的战略转型有四个方面因素,全面开放后竞争日趋激烈、资本市场发展的脱媒效应、利率市场化改革和银行经济资本考核。
所谓内外并举,从业务来看,可以分成境内业务和境外业务;从银行本身的经营环境来看,可以通过银行内部提高自身创新能力,银行外部,政府有关部门培养维护更好的金融生态。我今天谈的主题是从银行业务的角度来看战略转型,既有银行本身发展中间业务、实施金融创新,也有银行不断进行海外扩张。
关于中间业务,从整个银行业来说,中间业务的收入占比非常低,所以未来扩展的空间是很大的。银行理财产品,如QDII产品、财富管理、私人银行、银行卡、贸易融资和衍生产品等是未来银行业战略转型的重点内容之一。
在产品创新问题上,对于次级债危机,我们不能因噎废食。尽管美国的次级债危机存在负面效应,但从未来的发展方向来看,通过资产证券化业务分散风险,仍是发展的重要内容。
银行战略转型时,尤其要关注风险管理和稳健经营。虽然银行业的不良贷款持续出现绝对额与比例的“双降”,但并不能肯定说中国银行业就告别了不良贷款时代。中国宏观经济的高速发展可能掩盖了银行业的某些问题,但未来是否会暴露还是存在不确定性的。回顾国内宏观经济的发展,在80、90年代,每一次经济政策调整,商业银行都会形成大量不良贷款。经济大起大落的时候,银行的形势也大起大落。银行业应强调风险管理,居安思危,通过建立风险甄别预警系统,有效地控制风险。
最近一段时间,国内几家大银行纷纷发展海外业务。这既符合国家的宏观经济发展战略,也与银行自身的战略转型需要相吻合。从银行本身发展来看,银行的海外扩张有四点意义,首先有利于银行开拓新的业务增长点,第二提高银行的国际化程度,第三为本国企业的跨国发展保驾护航,第四点有利于银行业在全球范围内进行资产配置,规避全球范围内的信用风险。
在海外扩张中,需要注意三个问题。
第一,在目标市场确定上,有一个由近及远的过程。分析近几年海外扩张,前期都是在港澳、东南亚这些地区,这些地区从文化和环境上与中国的差异相对较小,银行业可以从周边向更远市场过渡。
第二,灵活选择扩张方式。海外扩张方式包括参股、设立分支机构和海外并购等。我们要根据各个国家金融生态和金融监管方面的政策,灵活地选择我们海外扩张的方式。
第三,业务整合方面要避免出现“囫囵吞枣”状态。在国外经营,人员要本地化,如何融合思维方式、经营理念和文化方式,这是非常重要的。
所谓内外并举,从业务来看,可以分成境内业务和境外业务;从银行本身的经营环境来看,可以通过银行内部提高自身创新能力,银行外部,政府有关部门培养维护更好的金融生态。我今天谈的主题是从银行业务的角度来看战略转型,既有银行本身发展中间业务、实施金融创新,也有银行不断进行海外扩张。
关于中间业务,从整个银行业来说,中间业务的收入占比非常低,所以未来扩展的空间是很大的。银行理财产品,如QDII产品、财富管理、私人银行、银行卡、贸易融资和衍生产品等是未来银行业战略转型的重点内容之一。
在产品创新问题上,对于次级债危机,我们不能因噎废食。尽管美国的次级债危机存在负面效应,但从未来的发展方向来看,通过资产证券化业务分散风险,仍是发展的重要内容。
银行战略转型时,尤其要关注风险管理和稳健经营。虽然银行业的不良贷款持续出现绝对额与比例的“双降”,但并不能肯定说中国银行业就告别了不良贷款时代。中国宏观经济的高速发展可能掩盖了银行业的某些问题,但未来是否会暴露还是存在不确定性的。回顾国内宏观经济的发展,在80、90年代,每一次经济政策调整,商业银行都会形成大量不良贷款。经济大起大落的时候,银行的形势也大起大落。银行业应强调风险管理,居安思危,通过建立风险甄别预警系统,有效地控制风险。
最近一段时间,国内几家大银行纷纷发展海外业务。这既符合国家的宏观经济发展战略,也与银行自身的战略转型需要相吻合。从银行本身发展来看,银行的海外扩张有四点意义,首先有利于银行开拓新的业务增长点,第二提高银行的国际化程度,第三为本国企业的跨国发展保驾护航,第四点有利于银行业在全球范围内进行资产配置,规避全球范围内的信用风险。
在海外扩张中,需要注意三个问题。
第一,在目标市场确定上,有一个由近及远的过程。分析近几年海外扩张,前期都是在港澳、东南亚这些地区,这些地区从文化和环境上与中国的差异相对较小,银行业可以从周边向更远市场过渡。
第二,灵活选择扩张方式。海外扩张方式包括参股、设立分支机构和海外并购等。我们要根据各个国家金融生态和金融监管方面的政策,灵活地选择我们海外扩张的方式。
第三,业务整合方面要避免出现“囫囵吞枣”状态。在国外经营,人员要本地化,如何融合思维方式、经营理念和文化方式,这是非常重要的。