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本文在经典理论和模型的基础上,结合小微企业金融服务现状,梳理和分析了我国小微企业融资难的原因。研究发现,在我国,金融市场不成熟和较高的垄断性是小微企业融资难的重要原因。在高额垄断利润下,大型银行缺乏为小微企业融资的动力。笔者通过建立金融企业多产品优化组合模型,论证了金融机构的产品规模和产品组合选择取决于市场结构,促进银行金融机构竞争和完善银行市场结构的改革措施可以使金融市场的均衡朝着有利于小微企业融资的方向发展。