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蒙特卡洛模拟（Monte Carlo Simulation）是一种重要的解决不确定性数值的风险分析方法。商业银行基于风险控制的需要，鼓励采用收益法对抵押物进行估值。但具体评估实务中经常采用纯收益每年不变或在若干年后不变的计算公式，很少考虑影响收益的因素。本文拟引进蒙特卡洛模拟方法，对上述问题予以一定的修正和完善，以期提高商业银行的风险防控水平和质量。