我在银行的个人投资部工作，经常被朋友们问：“怎么才能分辨出理财顾问是真的在替我考虑，还是在忽悠我？”简而言之，就是怎么能找到一个好的理财顾问。其实，大家把这个行业看得过于深奥了。作为一个新兴的，且一出现就相对规范、相对标准化的行业，我敢说，你在理财上被忽悠的概率，肯定小于在淘宝买到后悔物品的概率。
　　要回答“如何找到好的理财顾问”这个问题，首先要明确你对“好顾问”的定义。如果你想找一名替你挣钱，而且收益率肯定能超过银行利率、CPI、GDP涨幅的，那你就只能自己碰运气了。但如果你需要一位值得信赖的、真诚的、专业的顾问，最起码不是一个卖产品的，那我的文章可能对你有些帮助。
　　找理财顾问的第一步，是判断他的真伪，即是不是产品推销员。作为一个专业性强的职业，要辨出理财顾问的真假，倒也不难。有三个方法：
　　第一，如果他一上来就问你“现在有多少钱”，那他八成是个推销员。理财顾问是为客户的整个财务需要服务的，他首先要了解的是你的投资偏好、预期和资产配置，而不是你有多少钱。当然，他需要知道你的全部财务状况，包括工资收入、日常支出、债务等，然后再根据你的资金建立适合的投资组合，你有1000万他要提供投资建议，你只有10万他也要提出建议。
　　第二，考考他对业内信息的了解程度有多高。如果他对昨天股市的收盘价以及近期银行理财项目收益率的浮动范围还没你清楚，那当然不必求助于他了。
　　第三，听听他对管理投资组合有多少心得。因为理财顾问要帮你做的，绝不是一锤子买卖，要根据投资市场和你的风险承受能力及时调整投资。如果他只是推荐你购买某只股票或者单一的投资产品，你也可以果断地弃他而去了。
　　在判断出理财顾问的真伪之后，第二步就是甄别好坏。这个阶段你只需记住几个硬性指标：
　　首先是资质。从资质级别可以大致判断出一个理财顾问的专业水准。在我国，理财顾问主要有两类，一类是AFP，即金融理财师；另一类是CFP，即国际金融理财师，后者的级别要比前者高。由于CFP对申请人要求非常严格，这项资质已经赢得了世界范围内的广泛认可。在你无法看清一个理财顾问的专业水平时，专业头衔是个非常有用的指示，这些名称所代表的除了专业技能及道德规范外，最主要的还是一个统一的服务标准，而这个标准也正是个人投资者所期望得到的。
　　第二是年限。雖然我们都承认新手中也有佼佼者，但稳妥起见，你最好找一个已经有至少5年投资经验的顾问。这个阶段的理财顾问经历了证券市场的涨涨跌跌，拥有大量的实战经验，至少不需要再用你的钱来练手了。
　　第三是学历。对于专业性很强的领域，学历至关重要。英雄可以不问出处，但专业性必然要靠完善的教育才能达到。因此，要选择有硕士或以上学位，最好有金融、经济及相关专业学历背景的理财顾问。
　　经过了第二阶段的判断之后，你应该已经找到了一个不错的理财顾问。但如果你想再进一步，找一个“优秀的”理财顾问，就没有那么容易了。
　　在我看来，优秀的理财顾问，必然要具备一个特性——独立性。他要能够站在一个比较超然的位置，既不是站在产品提供方的角度，更不是站在自己的角度，甚至也不完全站在客户的角度。他能用理性客观的眼光分析出市场上什么样的产品适合你，帮你做出判断和挑选。遗憾的是，独立性不仅在金融行业，在各行各业都是稀缺资源。因此，也不必苛求理财顾问的绝对独立，只要他有能力、有意愿对你的钱负责，就已经值得选择了。