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在中国不同省份的不良贷款回收率水平之间存在较大的差异.通过构造一系列能够刻画各省的经济发展水平和市场化程度的指标,较好地解释了环境因素对地区回收率差异的影响.研究结果表明:不同地区在经济发展水平、要素市场发育程度、法律环境和中介组织发育程度、非国有经济发展程度、政府干预程度等因素的差异能够比较好地解释其回收率之间的差异,而且2001年至2005年各省的不良贷款回收率差异的逐渐变小也是由于这些因素的趋同造成的.基于这些指标,将回收率水平接近的省份划分到相同的区域,为不良贷款的分区域回收率建模奠定基础.