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摘要：近年来，随着我国国民经济的不断提升，金融市场正扮演着越来越重要的角色，而商业银行又恰恰是金融市场中最活跃的部分，更是不可或缺的部分。如何使商业银行更好地为金融市场、国民经济服务早已成为人们关注的焦点。因此，对商业银行竞争力的研究就显得尤为必要，也更具有现实意义。本文从商业银行竞争力的实证分析出发，针对现阶段商业银行发展过程中存在的问题提出建议。
关键词：商业银行竞争力；上市商业银行
一、商业银行竞争力的概念
1、竞争力。竞争力是一种综合能力，体现了参与者双方或多方的一种角逐或比较。指的是在某种特定的情境中，一个经济主体在与其他经济主体竞争某些相同资源的过程中获取收益的能力，这种能力只有在竞争中才能体现出来，也就是说，竞争力有强弱大小之分。它可以被定义为某个经济主体的微观行为，这种行为不仅取决于自身的能力，还会受到诸多环境因素的影响。
2、商业银行竞争力。商业银行竞争力是有别于一般企业的竞争力的，基于商业银行的特殊性并考虑到企业竞争力的概念，我们把商业银行竞争力具体定义为：在外部环境的影响下，商业银行努力提供公共服务，承担社会责任，运用自身拥有的内部和外部优势资源来为社会提供符合市场经济发展需要的产品以及服务，最终能够长久具有竞争优势的能力。
二、我国商业银行竞争力的体系构建
1、我国商业银行竞争力评价指标体系。通过对商业银行竞争力指标体系的描述，本文从流动性、盈利性、安全性以及发展性四个角度作为一级指标来衡量商业银行的竞争力。每个一级指标下又分别含有不同的几个二级指标，主要有以下指标：流动性比率，现金资产比率，存贷比，不良贷款率，拨备覆盖率，贷款拨备率，资本充足率，核心资本充足率，平均资产收益率，资本回报率，成本收入比，总资产增长率，贷款增长率，存款增长率，净利润增长率，总资产。
2、我国商业银行竞争力评价的模型构建。多元线性回归分析处理的通常是多指标问题。由于指标过多，从而增加了分析的复杂性。增加观察的指标可以使研究过程更加完善，使考虑因素更加全面。但是，在实际研究过程中，增加观察指标又会造成混乱。因为，多种指标之间通常具有某种程度的相关性，所以我们可以通过用较少的指标来代替较多的指标，但仍然能体现原来的所有信息，利用这种“降维”的思想，顺势产生了主成分分析、典型相关分析、对应分析、因子分析等方法。
因子分析利用“降维”的思想，通过探究诸多变量之间的相互依赖关系，探究观测数据的基本结构，用几个“抽象”的变量表示基本的数据结构。
3、我国商业银行竞争力实证分析结果。首先从发展能力以及流动性控制能力角度来看，南京银行、宁波银行、平安银行再该因子上的得分最高，说明这几家上市商业银行发展能力以及流动性控制能力较强。从总规模以及风险管理能力方面来看，工商银行、建设银行、交通银行得分最高，表明这三家上市商业银行的总规模实力以及风险管理能力最强。从盈利能力和流动性管理能力角度看，光大银行、华夏银行以及民生银行排名靠前，说明这三家上市商业银行盈利能力以及流动性管理能力较强。从风险管理能力角度来看，工商银行、兴业银行、北京银行排名靠前，说明这三家上市商业银行的风险管理能力较强。
从综合竞争力角度来看，南京银行、宁波银行以及工商银行得分最高，排名靠前，说明这三家上市商业银行的综合竞争力水平最高。其中，排在第一位的南京银行得分明显高于其他上市商业银行，综合竞争力水平最高，具有绝对优势。兴业银行、交通银行以及中信银行得分最低，排名靠后，说明这三家上市商业银行的综合竞争力水平最低。三家城市上市商业银行整体排名靠前，在综合竞争力层面上具有一定的优势，其中北京银行应该继续努力采取各项有力措施争取进一步提高其综合竞争力。五家国有独资上市商业银行的排名均匀分布在总排名结果中，说明各个国有独资上市商业银行综合竞争力水平差异明显，其中工商银行表现最好，交通银行表现最差。而八家全国股份制上市商业银行的整体排名靠后，整体的而综合竞争力有一定的限制，有很大的进一步提高的空间。
三、我国商业银行竞争力存在的问题
1、发展能力和流动管理能力不足。从实证结果来看，影响我国上市商业银行竞争力的决定因素是发展能力和流动性管理能力的强弱。如果我国上市商业银行能够采取有效措施加强这个方面的能力，则各个上市商业银行就能提升其自身的竞争力。在该影响因素下，与发展能力密切相关的是商业银行的业务增长能力，如存款增长率、贷款增长率，并且净利润增长率和总资产增长率也与业务增长有很大联系。
2、创新能力缺乏。长期以来，居民存款和企业存款是我国商业银行传统的资金来源。借鉴外国商业银行的发展经验，我们可以发现我国商业银行手续费收入在总收入中所占据得比例过大，收入构成分布单一化严重。因此，为了进一步增加我国商业银行的经济效益，就不得不采取各种措施增加非利息项目的收益。在我国，各个商业银行这种单一的吸收资金的模式给自身发展带来了一定程度的风险，还在很大程度上限制了我国商业银行的盈利能力，如果不立马采取措施而任由其发展，我国商业银行不可能有办法得到更多利润，自身竞争力水平的提高也将大大被限制。
3、风险管理能力欠缺。为了使我国的商业银行可以在竞争异常激烈的国际金融市场上生存和发展，必需加强这些商业银行的风险管理能力。安全性是商业银行的三大经营原则之一，商业银行自身的风险管理能力也在很大程度上影响着商业银行的竞争力。而我国风险管理能力的不足也制约着我国商业银行竞争力的提高。
四、提高我国商业银行竞争力的建议
1、提高发展能力和流动管理能力。为了进一步提升我国上市商业银行自身竞争力，必须从使业务增长入手。另一方面，这个影响因素下的存贷比也与商业银行存款业务及贷款业务有关，按照流动性、盈利性、安全性原则合理控制存款余额与贷款余额的比例关系。总之，要提升我国上市商业银行的竞争力必须从提高商业银行的业务能力为基准，因而本文接下来针对提升我国上市商业银行竞争力的建议都是围绕提高我国上市商业银行的业务能力为基准。
2、创新金融服务。为了实现金融服务的创新，必须依托高新技术来发展电子金融业务，实现银行的信息化，以科技创新创造领先的产品，提升服务的档次是使商业银行加速发展的重要推动力。按照构成商业银行竞争力的要素，建立涵盖人力、技术、产品、流程、服务、企业文化和价值等在内的“人无我有，人有我全，人全我精”的竞争资源网络，实现用户价值、竞争差异化是加大科技投入的目标。
3、提高风险管理能力。第一，加强每个银行员工的风险防范意识，使他们自觉树立良好的风险管理理念，在银行内部营造良好的风险管理氛围。第二，建立和完善风险管理体系，针对银行内部的管理体系尤为重要。对风险管理体系的完善可以从三个层面上进行，分别是决策体系、组织体系和评价体系。在众多对我国商业银行经营造成威胁的风险因素中，不良资产的影响尤为显著。因而，为了维持商业银行的营运安全，第一步必须重视不良资产问题。预防和处理不良资产能够从根本上降低商业银行的风险，进而进一步提高我国商业银行的竞争力。
参考文献：
[1]Bernanks.InternationalcapitalflowsandthereturnstosageassetsintheUnitedStates[D].InternationalFinancialDiscussionPapers，2011.
[2]薄相平、易銀飞.国内外企业竞争力研究综述[J].商业研究，2007-12：25-30.
关键词：商业银行竞争力；上市商业银行
一、商业银行竞争力的概念
1、竞争力。竞争力是一种综合能力，体现了参与者双方或多方的一种角逐或比较。指的是在某种特定的情境中，一个经济主体在与其他经济主体竞争某些相同资源的过程中获取收益的能力，这种能力只有在竞争中才能体现出来，也就是说，竞争力有强弱大小之分。它可以被定义为某个经济主体的微观行为，这种行为不仅取决于自身的能力，还会受到诸多环境因素的影响。
2、商业银行竞争力。商业银行竞争力是有别于一般企业的竞争力的，基于商业银行的特殊性并考虑到企业竞争力的概念，我们把商业银行竞争力具体定义为：在外部环境的影响下，商业银行努力提供公共服务，承担社会责任，运用自身拥有的内部和外部优势资源来为社会提供符合市场经济发展需要的产品以及服务，最终能够长久具有竞争优势的能力。
二、我国商业银行竞争力的体系构建
1、我国商业银行竞争力评价指标体系。通过对商业银行竞争力指标体系的描述，本文从流动性、盈利性、安全性以及发展性四个角度作为一级指标来衡量商业银行的竞争力。每个一级指标下又分别含有不同的几个二级指标，主要有以下指标：流动性比率，现金资产比率，存贷比，不良贷款率，拨备覆盖率，贷款拨备率，资本充足率，核心资本充足率，平均资产收益率，资本回报率，成本收入比，总资产增长率，贷款增长率，存款增长率，净利润增长率，总资产。
2、我国商业银行竞争力评价的模型构建。多元线性回归分析处理的通常是多指标问题。由于指标过多，从而增加了分析的复杂性。增加观察的指标可以使研究过程更加完善，使考虑因素更加全面。但是，在实际研究过程中，增加观察指标又会造成混乱。因为，多种指标之间通常具有某种程度的相关性，所以我们可以通过用较少的指标来代替较多的指标，但仍然能体现原来的所有信息，利用这种“降维”的思想，顺势产生了主成分分析、典型相关分析、对应分析、因子分析等方法。
因子分析利用“降维”的思想，通过探究诸多变量之间的相互依赖关系，探究观测数据的基本结构，用几个“抽象”的变量表示基本的数据结构。
3、我国商业银行竞争力实证分析结果。首先从发展能力以及流动性控制能力角度来看，南京银行、宁波银行、平安银行再该因子上的得分最高，说明这几家上市商业银行发展能力以及流动性控制能力较强。从总规模以及风险管理能力方面来看，工商银行、建设银行、交通银行得分最高，表明这三家上市商业银行的总规模实力以及风险管理能力最强。从盈利能力和流动性管理能力角度看，光大银行、华夏银行以及民生银行排名靠前，说明这三家上市商业银行盈利能力以及流动性管理能力较强。从风险管理能力角度来看，工商银行、兴业银行、北京银行排名靠前，说明这三家上市商业银行的风险管理能力较强。
从综合竞争力角度来看，南京银行、宁波银行以及工商银行得分最高，排名靠前，说明这三家上市商业银行的综合竞争力水平最高。其中，排在第一位的南京银行得分明显高于其他上市商业银行，综合竞争力水平最高，具有绝对优势。兴业银行、交通银行以及中信银行得分最低，排名靠后，说明这三家上市商业银行的综合竞争力水平最低。三家城市上市商业银行整体排名靠前，在综合竞争力层面上具有一定的优势，其中北京银行应该继续努力采取各项有力措施争取进一步提高其综合竞争力。五家国有独资上市商业银行的排名均匀分布在总排名结果中，说明各个国有独资上市商业银行综合竞争力水平差异明显，其中工商银行表现最好，交通银行表现最差。而八家全国股份制上市商业银行的整体排名靠后，整体的而综合竞争力有一定的限制，有很大的进一步提高的空间。
三、我国商业银行竞争力存在的问题
1、发展能力和流动管理能力不足。从实证结果来看，影响我国上市商业银行竞争力的决定因素是发展能力和流动性管理能力的强弱。如果我国上市商业银行能够采取有效措施加强这个方面的能力，则各个上市商业银行就能提升其自身的竞争力。在该影响因素下，与发展能力密切相关的是商业银行的业务增长能力，如存款增长率、贷款增长率，并且净利润增长率和总资产增长率也与业务增长有很大联系。
2、创新能力缺乏。长期以来，居民存款和企业存款是我国商业银行传统的资金来源。借鉴外国商业银行的发展经验，我们可以发现我国商业银行手续费收入在总收入中所占据得比例过大，收入构成分布单一化严重。因此，为了进一步增加我国商业银行的经济效益，就不得不采取各种措施增加非利息项目的收益。在我国，各个商业银行这种单一的吸收资金的模式给自身发展带来了一定程度的风险，还在很大程度上限制了我国商业银行的盈利能力，如果不立马采取措施而任由其发展，我国商业银行不可能有办法得到更多利润，自身竞争力水平的提高也将大大被限制。
3、风险管理能力欠缺。为了使我国的商业银行可以在竞争异常激烈的国际金融市场上生存和发展，必需加强这些商业银行的风险管理能力。安全性是商业银行的三大经营原则之一，商业银行自身的风险管理能力也在很大程度上影响着商业银行的竞争力。而我国风险管理能力的不足也制约着我国商业银行竞争力的提高。
四、提高我国商业银行竞争力的建议
1、提高发展能力和流动管理能力。为了进一步提升我国上市商业银行自身竞争力，必须从使业务增长入手。另一方面，这个影响因素下的存贷比也与商业银行存款业务及贷款业务有关，按照流动性、盈利性、安全性原则合理控制存款余额与贷款余额的比例关系。总之，要提升我国上市商业银行的竞争力必须从提高商业银行的业务能力为基准，因而本文接下来针对提升我国上市商业银行竞争力的建议都是围绕提高我国上市商业银行的业务能力为基准。
2、创新金融服务。为了实现金融服务的创新，必须依托高新技术来发展电子金融业务，实现银行的信息化，以科技创新创造领先的产品，提升服务的档次是使商业银行加速发展的重要推动力。按照构成商业银行竞争力的要素，建立涵盖人力、技术、产品、流程、服务、企业文化和价值等在内的“人无我有，人有我全，人全我精”的竞争资源网络，实现用户价值、竞争差异化是加大科技投入的目标。
3、提高风险管理能力。第一，加强每个银行员工的风险防范意识，使他们自觉树立良好的风险管理理念，在银行内部营造良好的风险管理氛围。第二，建立和完善风险管理体系，针对银行内部的管理体系尤为重要。对风险管理体系的完善可以从三个层面上进行，分别是决策体系、组织体系和评价体系。在众多对我国商业银行经营造成威胁的风险因素中，不良资产的影响尤为显著。因而，为了维持商业银行的营运安全，第一步必须重视不良资产问题。预防和处理不良资产能够从根本上降低商业银行的风险，进而进一步提高我国商业银行的竞争力。
参考文献：
[1]Bernanks.InternationalcapitalflowsandthereturnstosageassetsintheUnitedStates[D].InternationalFinancialDiscussionPapers，2011.
[2]薄相平、易銀飞.国内外企业竞争力研究综述[J].商业研究，2007-12：25-30.