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我国信用卡市场正蓬勃发展，但绝大部分尚未构建明确的盈利模式并进入盈利阶段。本文在分析全球信用卡市场最为发达的美国的相关数据的基础上，得出以下结论：第一，信用卡收入构成的80％来自于透支；第二，而透支带来的风险（即坏账和欺诈）是信用卡成本的最大构成项目；第三，收入、风险相关性研究，表明两者呈开口向上的二次抛物线关系，即在一定的收入规模以内，收入的增长幅度大于风险的增长，信用卡产业存在明显的规模效益。希望上述结论对于我国信用卡产业发展具有一定借鉴意义。