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【摘要】我国中小企业在改革开放的30年中迅速成长,已成为国民经济的重要组成部分和推动经济增长的主力军。但与此同时,融资难问题已经困扰我国中小企业多年,阻碍了我国中小企业发展的速度。这其中既有企业自身的问题,也有外部环境的影响。在当前全球金融危机蔓延、世界经济形势不景气的背景下,应该加快金融创新步伐,由政府、金融机构和中小企业通力协作,共同破解中小企业融资难题。
【关键词】中小企业 融资 发展 金融创新
一、引言
自20世纪70年代以来,中小企业在工业和服务业领域所占的比重越来越大,在经济中发挥的作用越来越大,成为我国现代经济发展不可缺少的重要组成部分。然而,2008年以来,由于其资金、规模、影响力等资源的限制,加上受国际金融危机、国际经济下滑、国内原材料价格上涨过快、劳动力成本上升及人民币升值等因素影响,不少企业因为资金链断裂而倒闭,中小企业融资难问题在我国已经引起了社会的广泛关注。胡锦涛同志在十七大报告中强调,要“优化资本市场结构,多渠道提高直接融资比重”。加强金融创新,破解中小企业融资难题,对于当前我国促进中小企业发展,保持社会稳定具有十分重大的现实意义。
二、我国中小企业发展的现状和作用
(一)中小企业发展的现状
改革开放以来,中国中小企业发展迅速。截至2010年,中小企业数量已超过1000万家,占全国企业总数的95%以上,中小企业创造的价值占国内生产总值比重超过50%,提供的出口超过60%,上缴的税收超过40%,并提供了70%以上的城乡就业机会。
(二)中小企业在国民经济中的作用
中小企业日益成为我国经济发展的重要力量。主要表现在以下几方面:
中小企业对经济增长的贡献大。目前,中小企业创造的最终价值占我国GDP的50%以上,上缴税收占国家税收总额的40%以上。
中小企业已经成为扩大就业的主要渠道。中小企业提供了70%以上的城乡就业岗位,并逐渐开始成为高校毕业生就业的重要渠道。
中小企业成为技术创新的生力军。目前,我国60%以上的专利、80%左右新产品开发,都是由中小企业完成的。
三、中小企业融资所面临的问题
(一)融资金额有限
目前,银行贷款仍是中小企业最主要的外部融资渠道。但商业银行则普遍认为中小企业贷款风险高且回报率低,因而不愿向中小企业提供贷款而更愿意将资金投向大型企业。据统计,占企业总数不到1%的大型企业拥有商业银行50%以上的贷款余额,而占企业总数90%的中小企业贷款余额却不足20%。资金借贷期限较短且数目普遍不大,主要是用来解决临时性的流动资金,很少用于项目的开发和扩大再生产等方面。
(二)缺少信用担保机制
中小企业在经营过程中,面临着市场变化的不稳定和新产品开发等方面的风险,而各银行要求信用等级为A级的企业才能提供担保,但真正符合条件的担保人有限,中小企业寻找担保比较困难。目前很多企业法律及风险意识增强,在为其他企业提供担保时变得十分谨慎,一般不对实力不足的中小企业提供担保。
(三)融资成本高
目前,中小企业贷款利率比大型企业高10%左右,这让许多想扩大生产的中小企业望而却步,不敢贷款来进行扩大生产,只有在流动资金不足的时候才会考虑贷款。2008年受全球金融风暴的影响,许多中小企业由于资金周转严重不灵、资金链断裂而倒闭。全国人大常委会副委员长、民建中央主席在出席2008年中国非公有制经济发展论坛时表示,2008年上半年我国有6.7万家规模以上中小企业倒闭,其中纺织行业中小企业倒闭1万多家,有2/3的纺织业企业面临重组。
四、解决我国中小企业融资困难的对策
(一)加大政府的扶持力度
政府可以从以下几个方面改善中小企业融资的政策环境:一是切实发挥政府的政策导向与资金支持功能;二是加大银行机构对小企业信贷的支持力度;三是是积极规范引导企业运用民间资本,拓宽中小企业直接融资渠道。
(二)加快金融创新
解决中小企业融资难题,金融创新是关键:一是建立中小企业信用评价体系;二是加快建立和完善包括农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司在内的中小商业银行,服务于中小企业融资;三是积极进行贷款业务创新,为中小企业融资开设通道。
五、结论
总之,融资困难是目前制约中小企业发展的首要问题。要解决融资难问题离不开政府、企业自身和金融机构的整体配合、相互协调。随着知识经济和信息社会的到来,以及中国加入世贸组织后对外开放程度的不断提高,我国金融体制的持续改革,制约中小企业发展的瓶颈——融资难问题必将迎刃而解,中小企业必将保持蓬勃发展的良好态势,充满生机和活力。
参考文献
[1]熊典.全球金融危机带给中国市场的新机遇分析[M].重庆:重庆出版社,2009:1—10.
[2]秦秋莉,佟克克,陈景艳.中小企业发展的融资问题.科学学研究.2001.09
作者简介:邱盛楠,女,汉族。学历:本科毕业于天津财经大学金融系货币银行专业,学士学位。
【关键词】中小企业 融资 发展 金融创新
一、引言
自20世纪70年代以来,中小企业在工业和服务业领域所占的比重越来越大,在经济中发挥的作用越来越大,成为我国现代经济发展不可缺少的重要组成部分。然而,2008年以来,由于其资金、规模、影响力等资源的限制,加上受国际金融危机、国际经济下滑、国内原材料价格上涨过快、劳动力成本上升及人民币升值等因素影响,不少企业因为资金链断裂而倒闭,中小企业融资难问题在我国已经引起了社会的广泛关注。胡锦涛同志在十七大报告中强调,要“优化资本市场结构,多渠道提高直接融资比重”。加强金融创新,破解中小企业融资难题,对于当前我国促进中小企业发展,保持社会稳定具有十分重大的现实意义。
二、我国中小企业发展的现状和作用
(一)中小企业发展的现状
改革开放以来,中国中小企业发展迅速。截至2010年,中小企业数量已超过1000万家,占全国企业总数的95%以上,中小企业创造的价值占国内生产总值比重超过50%,提供的出口超过60%,上缴的税收超过40%,并提供了70%以上的城乡就业机会。
(二)中小企业在国民经济中的作用
中小企业日益成为我国经济发展的重要力量。主要表现在以下几方面:
中小企业对经济增长的贡献大。目前,中小企业创造的最终价值占我国GDP的50%以上,上缴税收占国家税收总额的40%以上。
中小企业已经成为扩大就业的主要渠道。中小企业提供了70%以上的城乡就业岗位,并逐渐开始成为高校毕业生就业的重要渠道。
中小企业成为技术创新的生力军。目前,我国60%以上的专利、80%左右新产品开发,都是由中小企业完成的。
三、中小企业融资所面临的问题
(一)融资金额有限
目前,银行贷款仍是中小企业最主要的外部融资渠道。但商业银行则普遍认为中小企业贷款风险高且回报率低,因而不愿向中小企业提供贷款而更愿意将资金投向大型企业。据统计,占企业总数不到1%的大型企业拥有商业银行50%以上的贷款余额,而占企业总数90%的中小企业贷款余额却不足20%。资金借贷期限较短且数目普遍不大,主要是用来解决临时性的流动资金,很少用于项目的开发和扩大再生产等方面。
(二)缺少信用担保机制
中小企业在经营过程中,面临着市场变化的不稳定和新产品开发等方面的风险,而各银行要求信用等级为A级的企业才能提供担保,但真正符合条件的担保人有限,中小企业寻找担保比较困难。目前很多企业法律及风险意识增强,在为其他企业提供担保时变得十分谨慎,一般不对实力不足的中小企业提供担保。
(三)融资成本高
目前,中小企业贷款利率比大型企业高10%左右,这让许多想扩大生产的中小企业望而却步,不敢贷款来进行扩大生产,只有在流动资金不足的时候才会考虑贷款。2008年受全球金融风暴的影响,许多中小企业由于资金周转严重不灵、资金链断裂而倒闭。全国人大常委会副委员长、民建中央主席在出席2008年中国非公有制经济发展论坛时表示,2008年上半年我国有6.7万家规模以上中小企业倒闭,其中纺织行业中小企业倒闭1万多家,有2/3的纺织业企业面临重组。
四、解决我国中小企业融资困难的对策
(一)加大政府的扶持力度
政府可以从以下几个方面改善中小企业融资的政策环境:一是切实发挥政府的政策导向与资金支持功能;二是加大银行机构对小企业信贷的支持力度;三是是积极规范引导企业运用民间资本,拓宽中小企业直接融资渠道。
(二)加快金融创新
解决中小企业融资难题,金融创新是关键:一是建立中小企业信用评价体系;二是加快建立和完善包括农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司在内的中小商业银行,服务于中小企业融资;三是积极进行贷款业务创新,为中小企业融资开设通道。
五、结论
总之,融资困难是目前制约中小企业发展的首要问题。要解决融资难问题离不开政府、企业自身和金融机构的整体配合、相互协调。随着知识经济和信息社会的到来,以及中国加入世贸组织后对外开放程度的不断提高,我国金融体制的持续改革,制约中小企业发展的瓶颈——融资难问题必将迎刃而解,中小企业必将保持蓬勃发展的良好态势,充满生机和活力。
参考文献
[1]熊典.全球金融危机带给中国市场的新机遇分析[M].重庆:重庆出版社,2009:1—10.
[2]秦秋莉,佟克克,陈景艳.中小企业发展的融资问题.科学学研究.2001.09
作者简介:邱盛楠,女,汉族。学历:本科毕业于天津财经大学金融系货币银行专业,学士学位。