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摘要：互联网的不断发展，已经推动社会进入到互联网+时代，金融行业也紧紧抓住了互联网，构建起了互联网金融的全新金融模式。本文就对互联网金融的发展模式做了简单介绍，然后对其存在的问题展开了分析，最后提出了发展互联网金融的一些建议，希望可以给相关人士一些参考。
关键词：互联网金融；发展模式；问题；建议
当前我国互联网金融发展非常迅速，金融规模不断扩大，在世界范围内处于领先水平。互联网金融的快速发展，也暴露出来一些问题，这些问题成为了互联网金融发展道路上的阻碍，甚至可能造成金融风险。所以，对于金融行业以及相关监理部门而言，就应该认清互联网金融发展存在的不足，针对性做出改进，指明互联网金融的未来发展方向。
一、互联网金融的发展模式及存在问题
（一）互联网金融发展模式
从目前的互联网金融发展模式来看，依据不同的标准，可以有不同的分类。从金融业务的主要内容来看，可以分为互联网金融产品、互联网金融服务两个大类。金融产品就是各类基于互联网可以直接交易的金融产品，比如基金、股票。外汇等，其实就是原本的线下金融产品实现了网络化。而互联网金融服务，主要就是提供各类金融咨询或是分析帮助。从金融活动的模式来看，有O2O，P2P，C2C等多种不同的模式。这些不同的模式，具有不同的特点，可以让广大的消费者有充足的自主选择。
（二）互联网金融的问题
虽然互联网金融在我国发展非常迅速，经济规模不断扩大，但是所曝出来的一些问题也必须引起重视。首先，监管不到位。近些年来，互联网金融发展中最为引人注目的问题就是P2P平台跑路的问题。在2016年，曝出了几百家P2P问题平台，比如在2016年3月，就曝光了爱优益、沪联在线、大米金融、贝米在线、永贷宝等多家平台跑路。在2016年4月，又曝出水金所、川金贷、我投点等多家P2P平台跑路。[1]由此不难看出，P2P平台已经成为互联网金融发展中的一个黑洞，而监管不到位就是主因。其次，容易出现越线金融行为。互联网金融作为新兴事物，很多方面都超出了当前经济法律法规的范畴，可能出现一些不符合法律标准的金融行为。而且互联网金融发展演变很快，各种权限、责任界定复杂繁琐，这就进一步提高了风险性。最后，创新不足。当前互联网金融的发展模式，基本上是将传统的线下金融转变为了线上，并未创新出具有互联网特色的新金融模式，这一点也是非常值得关注的。
二、互联网金融发展的几点建议
（一）完善法律法规
互联网金融作为一个全新的事物，在发展过程中若是脱离了法律的规范约束，很容易走上偏路，最终导致发展受到阻碍，无法达到预期中的目标。所有，需要对这一方面的法律法规进行完善，对互联网金融实现全面管理。首先，要结合互联网金融发展的现实情况，制定与之对应的法律法规。当前互联网金融还要不少地方缺少法律制度的规范，需要尽快这这些方面加强完善。其次，要对互联网金融发展做出规划指导，指明发展方向，避免市场混乱。经济市场中容易存在盲目跟风的现象，当一个点能够赚取可观利益时，就会有大量资本快速涌入，从而造成市场混乱。因此，需要从法律、政策的角度指明互联网金融发展方向，规范市场，避免混乱[2]。
（二）加强监督管理
要促进互联网金融的良好发展，监督管理是必不可少的工作。就目前市场状况来说，坑票老百姓的P2P机构，不少都没有受到应用的监管，才导致了恶性发展。所以，就需要在监管这方面加强。第一，要成立相应的互联网金融监管机构。就目前实际情况来说，金融监管机构的职能还是偏向于线下金融活动，而互联网金融发展如此迅速，监管力度一时间难以跟上，所以才造成了监管不到位的问题。所以，就要成立对应的互联网金融监管机构，发挥监管职能，对互联网金融业务开展全面监督管理。第二，要强化监督执行，做到发现一处就惩治一处。互联网金融发展花开遍地，全国各地都有类似的企业。而且不少企业在发展互联网金融时，缺乏法律认知，容易出现超出法律限定的行为。对此，就要通过监管，发现这些问题，不论是有意还是无意，只要事实确凿，就要严肃处理，以此保证消费者的合法权益不受侵害[3]。
（三）加强行业引导
互联网金融当前处在一个比较混乱的局面中，大企业和小企业相互竞争，秩序较差。因此，需要加强行业引导，由大型金融企业树立标杆，联合起来制定行业准则，由此将行业准则贯彻到全行业当中，从而引导整个互联网金融产业在高标准下保持良好发展，取得更大的成效。
三、结语
互联网金融这几年发展快速，经济规模不断扩大，对我国金融行业的整体发展产生了显著的推动作用。在这样的情况下，就需要对此展开一定的研究，了解其发展模式。通过分析可以发现，互联网金融发展过程中尚且存在一些问题，比如法律法规不健全、監督管理不到位以及行业内部较为混乱等。因此，就需要健全法律法规，加强监督管理，规范行业秩序，这样才能让互联网金融发展更上一层楼。
（作者单位：武汉中学）
参考文献
[1]何飞，张兵.互联网金融的发展：大数据驱动与模式衍变[J].财经科学，2016，（06）：12-22.
[2]张传生，刘赟.互联网金融的发展模式与监管问题研究[J].金融教育研究，2015，28（02）：26-30.
[3]陈明昭.互联网金融的主要模式及对商业银行发展的影响分析[J].经济研究导刊，2013，（31）：119-120.
关键词：互联网金融；发展模式；问题；建议
当前我国互联网金融发展非常迅速，金融规模不断扩大，在世界范围内处于领先水平。互联网金融的快速发展，也暴露出来一些问题，这些问题成为了互联网金融发展道路上的阻碍，甚至可能造成金融风险。所以，对于金融行业以及相关监理部门而言，就应该认清互联网金融发展存在的不足，针对性做出改进，指明互联网金融的未来发展方向。
一、互联网金融的发展模式及存在问题
（一）互联网金融发展模式
从目前的互联网金融发展模式来看，依据不同的标准，可以有不同的分类。从金融业务的主要内容来看，可以分为互联网金融产品、互联网金融服务两个大类。金融产品就是各类基于互联网可以直接交易的金融产品，比如基金、股票。外汇等，其实就是原本的线下金融产品实现了网络化。而互联网金融服务，主要就是提供各类金融咨询或是分析帮助。从金融活动的模式来看，有O2O，P2P，C2C等多种不同的模式。这些不同的模式，具有不同的特点，可以让广大的消费者有充足的自主选择。
（二）互联网金融的问题
虽然互联网金融在我国发展非常迅速，经济规模不断扩大，但是所曝出来的一些问题也必须引起重视。首先，监管不到位。近些年来，互联网金融发展中最为引人注目的问题就是P2P平台跑路的问题。在2016年，曝出了几百家P2P问题平台，比如在2016年3月，就曝光了爱优益、沪联在线、大米金融、贝米在线、永贷宝等多家平台跑路。在2016年4月，又曝出水金所、川金贷、我投点等多家P2P平台跑路。[1]由此不难看出，P2P平台已经成为互联网金融发展中的一个黑洞，而监管不到位就是主因。其次，容易出现越线金融行为。互联网金融作为新兴事物，很多方面都超出了当前经济法律法规的范畴，可能出现一些不符合法律标准的金融行为。而且互联网金融发展演变很快，各种权限、责任界定复杂繁琐，这就进一步提高了风险性。最后，创新不足。当前互联网金融的发展模式，基本上是将传统的线下金融转变为了线上，并未创新出具有互联网特色的新金融模式，这一点也是非常值得关注的。
二、互联网金融发展的几点建议
（一）完善法律法规
互联网金融作为一个全新的事物，在发展过程中若是脱离了法律的规范约束，很容易走上偏路，最终导致发展受到阻碍，无法达到预期中的目标。所有，需要对这一方面的法律法规进行完善，对互联网金融实现全面管理。首先，要结合互联网金融发展的现实情况，制定与之对应的法律法规。当前互联网金融还要不少地方缺少法律制度的规范，需要尽快这这些方面加强完善。其次，要对互联网金融发展做出规划指导，指明发展方向，避免市场混乱。经济市场中容易存在盲目跟风的现象，当一个点能够赚取可观利益时，就会有大量资本快速涌入，从而造成市场混乱。因此，需要从法律、政策的角度指明互联网金融发展方向，规范市场，避免混乱[2]。
（二）加强监督管理
要促进互联网金融的良好发展，监督管理是必不可少的工作。就目前市场状况来说，坑票老百姓的P2P机构，不少都没有受到应用的监管，才导致了恶性发展。所以，就需要在监管这方面加强。第一，要成立相应的互联网金融监管机构。就目前实际情况来说，金融监管机构的职能还是偏向于线下金融活动，而互联网金融发展如此迅速，监管力度一时间难以跟上，所以才造成了监管不到位的问题。所以，就要成立对应的互联网金融监管机构，发挥监管职能，对互联网金融业务开展全面监督管理。第二，要强化监督执行，做到发现一处就惩治一处。互联网金融发展花开遍地，全国各地都有类似的企业。而且不少企业在发展互联网金融时，缺乏法律认知，容易出现超出法律限定的行为。对此，就要通过监管，发现这些问题，不论是有意还是无意，只要事实确凿，就要严肃处理，以此保证消费者的合法权益不受侵害[3]。
（三）加强行业引导
互联网金融当前处在一个比较混乱的局面中，大企业和小企业相互竞争，秩序较差。因此，需要加强行业引导，由大型金融企业树立标杆，联合起来制定行业准则，由此将行业准则贯彻到全行业当中，从而引导整个互联网金融产业在高标准下保持良好发展，取得更大的成效。
三、结语
互联网金融这几年发展快速，经济规模不断扩大，对我国金融行业的整体发展产生了显著的推动作用。在这样的情况下，就需要对此展开一定的研究，了解其发展模式。通过分析可以发现，互联网金融发展过程中尚且存在一些问题，比如法律法规不健全、監督管理不到位以及行业内部较为混乱等。因此，就需要健全法律法规，加强监督管理，规范行业秩序，这样才能让互联网金融发展更上一层楼。
（作者单位：武汉中学）
参考文献
[1]何飞，张兵.互联网金融的发展：大数据驱动与模式衍变[J].财经科学，2016，（06）：12-22.
[2]张传生，刘赟.互联网金融的发展模式与监管问题研究[J].金融教育研究，2015，28（02）：26-30.
[3]陈明昭.互联网金融的主要模式及对商业银行发展的影响分析[J].经济研究导刊，2013，（31）：119-120.