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为解释林农贷款难的原因，构建不完全信息动态博弈模型，对林农借款时与银行的博弈关系进行剖析；构建完全信息动态博弈模型，对林农还款时与银行的博弈关系进行剖析。结果表明：在林业信贷市场中，由于林农贷款期望净收益为正，无论是低风险林农还是高风险林农均愿意向银行申请贷款；但由于林业投资的长周期与高风险性，林农与银行之间存在信息不对称，高风险林农伪装成本低，林农缺乏合适抵押物，林农贷款抵押物处置市场发育滞后，以及政府干预等因素影响，银行给林农贷款的意愿并不强。因此，建议完善政府担保机制、加强林业信用体系、推进森林保险体系建设和培育农村林权流转市场。