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20年来，日照银行实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域精品银行的成功跨越，未来，日照银行将围绕着“十四五”时期的发展规划，向着数字银行、智慧银行的新领域进军。
6月23日，紫金山·鑫合金融家俱乐部（以下简称“鑫合俱乐部”）金融市场专委会在青岛召开债券投资策略研讨会。本次会议由南京银行主办，日照银行协办，60余家机构共137位嘉宾参会。鑫合俱乐部常务副秘书长、南京银行副行长陈晓江，日照银行党委副书记杨宝峰分别致欢迎辞。
会议期间，日照银行党委委员张茹茹接受了鑫合俱乐部的采访。面对银行林立的国内金融市场环境，日照银行精准定位金融市场部，充分发挥三大优势，全面深化同业合作，激活金融市场活力。在金融改革不断深化的今天，张茹茹向记者详细介绍了日照银行为数字化转型作出的积极实践和探索。未来，日照银行将围绕着“十四五”时期的发展规划，向着数字银行、智慧银行的新领域进军。
布局“一基两翼” 保持发展定力
鑫合俱乐部：日照银行2000年成立时，实力弱小。从贵行最新公布数据看，资产、存款、贷款规模均增长160余倍，已实现由小到大、由地方性银行到区域性银行的跨越，稳居山东省内城商行第一方阵，请您谈谈日照银行不平凡的发展历程。
张茹茹：日照银行成立于2000年12月28日。2006年引进南京银行为战略投资者，开创国内城商行之间战略合作的先河。2009年以来在全省设立9家分行，发起成立1家村镇银行，构建了“一基两翼”战略布局。正如您所说，20年来，日照银行实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域精品银行的成功跨越，资产、存款、贷款规模分别突破2400亿元、1700亿元、1200亿元，迎来了蓄势发力再跨越的新阶段。
一是经营规模跃上新高度，我们始终保持发展定力，持续强化“走在前列”标尺、“干则一流”基因，截至今年5月末，全行资产总额2413亿元、存款余额1735亿元、贷款余额1244亿元，在山东银保监局辖区13家城商行中，连续5年位居第3位。二是发展质量实现新提升，业务结构持续优化，短板加速补齐，财务考核科学精细，资产质量管控“头号工程”有效推进。三是经营效益迈上新台阶，近年来实现利润在13家城商行中保持前三位，2020年实现经营利润42.16亿元，净利润8.91亿元。四是品牌形象实现新突破，先后获得“全国文明单位”“全国工人先锋号”“全国青年文明号”“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”等千余项各类荣誉。
发挥三大优势 激活金融市场活力
鑫合俱乐部：国内金融市场银行林立，除了国有大行，许多股份制银行也有较为成熟的產品和稳固的市场份额。这种情况下，日照银行对金融市场部是如何定位的？相较而言，贵行的优势主要体现在哪些方面？
张茹茹：日照银行坚持货币市场业务银行的发展特色，对金融市场业务的定位是“一整合二提升三打造”，“一整合”就是整合业务资源;“二提升”就是对内提升本行盈利能力，对外提升货币市场特色银行品牌形象;“三打造”就是打造利润调节中心、流动性管理中心、综合金融服务支持中心。我行金融市场业务起步较早，得益于企业文化的沉淀以及战略投资者和同业的支持，多次在银行间市场荣获本外币“最佳进步奖”“地方债银行类承销商最佳进步机构”“活跃交易商”等多项荣誉。
我们的优势主要有以下几点：
一是打造了“货币市场特色银行”品牌。金融市场业务是我行调节流动性、增加盈利、资产负债结构优化和合作共赢的切入点，截至2020年末，金融市场业务收入占比超全行营业收入40%，成为全行利润增长的亮点。二是充分发挥战略投资者作用。我行金融市场业务迅速发展，仅加入俱乐部8年来，货币市场交易量就增长了6.8倍，理财规模增长了20倍。2021年，发挥专业专营优势，通过对标学习成立资金运营中心。三是建立了稳定同业客户群体，发挥条线服务支撑作用，不断提高和优化同业授信额度，进一步解决供应链金融资产“出口”问题。截至目前，近300家同业机构对我行授信余额超1000亿元，在资金、债券、票据转贴现、代开信用证、福费廷等业务开展紧密合作，实现合作共赢。
推动数字化转型 强化金融科技赋能
鑫合俱乐部：当前银行普遍借力金融科技创新发展，日照银行亦积极推进数字化转型，并制定《金融科技发展规划（2019—2021）》。请问贵行在业务模式、数据管理、抢占市场等方面，具体如何实施“科技强行”战略？有哪些实践案例可供他行借鉴？
张茹茹：数字化时代的到来带动着金融改革不断深化，日照银行顺势而谋、应势而动，积极推进数字化转型，强化金融科技赋能业务发展，2018年全面启动实施“1833”（围绕1条主线，明确8大目标，推进33项举措）科技强行重大工程，聘请国内外知名咨询公司制定发展规划，先后成立数字银行部、网络金融部，以A级标准完成数据中心扩建，设立日照银行信息科技开发中心、济南分行信息科技研发中心。
科技强行战略也为交易银行、金融市场等业务插上了腾飞的翅膀。随着金融科技水平的发展和深度运用，我行持续加强在供应链金融领域的创新探索和实践应用。我们依托外部政策“天时”、港口区位“地利”和科技强行“人和”的综合优势，大力发展港口供应链金融，深化与聚均科技、中企云链等金融科技领军企业的合作，建设“股权、产权、债权、货权、数权、碳权”六权一体的池化金融服务体系，打造“一单一票”（即标准化的数字仓单和标准化的数字票据）两大拳头产品，建设国内领先的数字供应链金融互联网服务平台。今年以来，我行已为港口及腹地700余家企业提供了81.2亿元的供应链金融服务，办理全国首笔电子仓单质押权利登记，落地全省首笔供应链票据贴现融资业务，先后荣获多项国家级奖项。
鑫合俱乐部：请您结合日照银行下一步的发展战略和规划谈一下贵行金融市场业务未来的发展。
张茹茹：进入“十四五”时期，日照银行将在地方党委政府的坚强领导下，紧扣中央和省市重大战略谋划推动工作，向着区域领先银行、上市特色银行的新目标奋进，向着数字银行、智慧银行的新领域进军，向着人才汇聚、资金集聚、创新创业的新平台攀登，加快建设特色鲜明、优势突出的现代金融企业，为地方经济社会高质量发展作出新的更大贡献。为达成以上愿景，我们将坚持党建引领、坚持依法从严治行，专注服务区域经济、城乡居民、中小企业，构建“特色现代交易银行、政务民生智慧银行、中小企业伙伴银行”三大业务定位，着力推动“四轮两翼”业务发展战略，其中“四轮驱动”致力于做专做强公司金融、做深做广小微金融、做大做活零售金融、做优做稳金融市场与资产管理;“两翼齐飞”致力于以着重下沉、适时外拓的方式深化机构发展，以前后联动、四位一体的方式提升整体数字化水平。
6月23日，紫金山·鑫合金融家俱乐部（以下简称“鑫合俱乐部”）金融市场专委会在青岛召开债券投资策略研讨会。本次会议由南京银行主办，日照银行协办，60余家机构共137位嘉宾参会。鑫合俱乐部常务副秘书长、南京银行副行长陈晓江，日照银行党委副书记杨宝峰分别致欢迎辞。
会议期间，日照银行党委委员张茹茹接受了鑫合俱乐部的采访。面对银行林立的国内金融市场环境，日照银行精准定位金融市场部，充分发挥三大优势，全面深化同业合作，激活金融市场活力。在金融改革不断深化的今天，张茹茹向记者详细介绍了日照银行为数字化转型作出的积极实践和探索。未来，日照银行将围绕着“十四五”时期的发展规划，向着数字银行、智慧银行的新领域进军。
布局“一基两翼” 保持发展定力
鑫合俱乐部：日照银行2000年成立时，实力弱小。从贵行最新公布数据看，资产、存款、贷款规模均增长160余倍，已实现由小到大、由地方性银行到区域性银行的跨越，稳居山东省内城商行第一方阵，请您谈谈日照银行不平凡的发展历程。
张茹茹：日照银行成立于2000年12月28日。2006年引进南京银行为战略投资者，开创国内城商行之间战略合作的先河。2009年以来在全省设立9家分行，发起成立1家村镇银行，构建了“一基两翼”战略布局。正如您所说，20年来，日照银行实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域精品银行的成功跨越，资产、存款、贷款规模分别突破2400亿元、1700亿元、1200亿元，迎来了蓄势发力再跨越的新阶段。
一是经营规模跃上新高度，我们始终保持发展定力，持续强化“走在前列”标尺、“干则一流”基因，截至今年5月末，全行资产总额2413亿元、存款余额1735亿元、贷款余额1244亿元，在山东银保监局辖区13家城商行中，连续5年位居第3位。二是发展质量实现新提升，业务结构持续优化，短板加速补齐，财务考核科学精细，资产质量管控“头号工程”有效推进。三是经营效益迈上新台阶，近年来实现利润在13家城商行中保持前三位，2020年实现经营利润42.16亿元，净利润8.91亿元。四是品牌形象实现新突破，先后获得“全国文明单位”“全国工人先锋号”“全国青年文明号”“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”等千余项各类荣誉。
发挥三大优势 激活金融市场活力
鑫合俱乐部：国内金融市场银行林立，除了国有大行，许多股份制银行也有较为成熟的產品和稳固的市场份额。这种情况下，日照银行对金融市场部是如何定位的？相较而言，贵行的优势主要体现在哪些方面？
张茹茹：日照银行坚持货币市场业务银行的发展特色，对金融市场业务的定位是“一整合二提升三打造”，“一整合”就是整合业务资源;“二提升”就是对内提升本行盈利能力，对外提升货币市场特色银行品牌形象;“三打造”就是打造利润调节中心、流动性管理中心、综合金融服务支持中心。我行金融市场业务起步较早，得益于企业文化的沉淀以及战略投资者和同业的支持，多次在银行间市场荣获本外币“最佳进步奖”“地方债银行类承销商最佳进步机构”“活跃交易商”等多项荣誉。
我们的优势主要有以下几点：
一是打造了“货币市场特色银行”品牌。金融市场业务是我行调节流动性、增加盈利、资产负债结构优化和合作共赢的切入点，截至2020年末，金融市场业务收入占比超全行营业收入40%，成为全行利润增长的亮点。二是充分发挥战略投资者作用。我行金融市场业务迅速发展，仅加入俱乐部8年来，货币市场交易量就增长了6.8倍，理财规模增长了20倍。2021年，发挥专业专营优势，通过对标学习成立资金运营中心。三是建立了稳定同业客户群体，发挥条线服务支撑作用，不断提高和优化同业授信额度，进一步解决供应链金融资产“出口”问题。截至目前，近300家同业机构对我行授信余额超1000亿元，在资金、债券、票据转贴现、代开信用证、福费廷等业务开展紧密合作，实现合作共赢。
推动数字化转型 强化金融科技赋能
鑫合俱乐部：当前银行普遍借力金融科技创新发展，日照银行亦积极推进数字化转型，并制定《金融科技发展规划（2019—2021）》。请问贵行在业务模式、数据管理、抢占市场等方面，具体如何实施“科技强行”战略？有哪些实践案例可供他行借鉴？
张茹茹：数字化时代的到来带动着金融改革不断深化，日照银行顺势而谋、应势而动，积极推进数字化转型，强化金融科技赋能业务发展，2018年全面启动实施“1833”（围绕1条主线，明确8大目标，推进33项举措）科技强行重大工程，聘请国内外知名咨询公司制定发展规划，先后成立数字银行部、网络金融部，以A级标准完成数据中心扩建，设立日照银行信息科技开发中心、济南分行信息科技研发中心。
科技强行战略也为交易银行、金融市场等业务插上了腾飞的翅膀。随着金融科技水平的发展和深度运用，我行持续加强在供应链金融领域的创新探索和实践应用。我们依托外部政策“天时”、港口区位“地利”和科技强行“人和”的综合优势，大力发展港口供应链金融，深化与聚均科技、中企云链等金融科技领军企业的合作，建设“股权、产权、债权、货权、数权、碳权”六权一体的池化金融服务体系，打造“一单一票”（即标准化的数字仓单和标准化的数字票据）两大拳头产品，建设国内领先的数字供应链金融互联网服务平台。今年以来，我行已为港口及腹地700余家企业提供了81.2亿元的供应链金融服务，办理全国首笔电子仓单质押权利登记，落地全省首笔供应链票据贴现融资业务，先后荣获多项国家级奖项。
鑫合俱乐部：请您结合日照银行下一步的发展战略和规划谈一下贵行金融市场业务未来的发展。
张茹茹：进入“十四五”时期，日照银行将在地方党委政府的坚强领导下，紧扣中央和省市重大战略谋划推动工作，向着区域领先银行、上市特色银行的新目标奋进，向着数字银行、智慧银行的新领域进军，向着人才汇聚、资金集聚、创新创业的新平台攀登，加快建设特色鲜明、优势突出的现代金融企业，为地方经济社会高质量发展作出新的更大贡献。为达成以上愿景，我们将坚持党建引领、坚持依法从严治行，专注服务区域经济、城乡居民、中小企业，构建“特色现代交易银行、政务民生智慧银行、中小企业伙伴银行”三大业务定位，着力推动“四轮两翼”业务发展战略，其中“四轮驱动”致力于做专做强公司金融、做深做广小微金融、做大做活零售金融、做优做稳金融市场与资产管理;“两翼齐飞”致力于以着重下沉、适时外拓的方式深化机构发展，以前后联动、四位一体的方式提升整体数字化水平。