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【摘要】通过对公司信贷业务现状的分析，提出公司的信贷业务应围绕着集团的经营战略来开展；坚持基本的经营原则，密切联系客户，把握机遇；加强研究、开发服务于集团主业的信贷产品，提升公司金融服务的能力。
【关键词】公司 信贷业务 思考
中远财务有限责任公司（以下简称“公司”）的信贷业务作为公司业务的重要组成部分，一直以来以为集团所属企业提供优质服务为宗旨，努力满足集团所属企业的资金要求，积极配合集团的经营发展战略，为集团分忧解难，使信贷业务已成为公司为集团所属企业提供业务服务的重要窗口并得到不断地完善、发展。但是，由于近年来全球经济发展的不景气，特别是国际航运业的萎靡以及受国家宏观调控政策的影响，公司的信贷业务受到较严重冲击。如何开展好信贷业务，更好地服务于集团，便成为公司需要研究和思考的现实问题。
一、信贷业务的现状
近十年来，公司的信贷业务不断发展，经营的业务品种不断增加，除日常的自营贷款和委托贷款外，还先后开展过担保业务、票据贴现业务以及融资租赁等业务。公司的信贷规模一直随着公司的资产规模不断增长。然而2009年以来，由于受世界经济危机的影响，国际金融环境不断恶化，我国经济的发展也不能独善其身，从而直接影响到航运业的经营发展。航运业走衰，公司依照集团的要求，为应对危机，采取保有现金的策略。为此，公司将大量的信贷资产置换成现金，造成几年来信贷规模急剧下降。由于公司的贷款规模不断萎缩，最少的时候只有2亿元左右，造成公司目前的信贷规模与资产规模及其不匹配。
受国家宏观调控、紧缩信贷的影响，央行全面压缩了各家金融机构的人民币信贷规模。由于公司信贷规模较小，人民银行给公司核定的信贷规模始终维持在一个较低的水平。因此，在集团需要资金时，公司有可能因信贷规模所限，难以及时全力为集团提供信贷支持，将对集团的生产经营造成重大影响。
虽然公司曾经经营过很多信贷业务品种，但是由于近年来公司受到各种因素的影响和制约，目前信贷业务已经萎缩到基本上仅限于自营贷款和委托贷款了。公司信贷业务的生存、发展环境受到严峻的挑战。
二、搞好信贷业务的基本思路
（一）公司信贷业务的经营原则要清晰
公司作为集团的直属二级公司，必须直接受集团的领导。同时作为一家非银行金融机构，在业务上还要接受金融监管部门的监督管理。因此，公司在日常的经营活动中，要坚持以集团及国家监管部门的政策、方针为指导，以公司的各项规章制度为基础，以严格控制信贷风险、安全生产为原则，稳健经营，可持续发展。
（二）公司的信贷业务定位要准确
公司在集团的生产经营中承担着集团资金的集中与管理、解决集团企业资金需求的重要任务。如何完成好这项工作，控制好信贷风险，这就需要公司信贷业务能够有一个准确、合理的定位，即公司要积极研究、寻找与公司资金规模及业务品种相适应的目标客户群，以最大限度地发挥公司金融服务的效能。
（三）积极走访客户，了解信贷需求要深入
由于航运业不景气及央行控制信贷规模，造成公司信贷业务深受影响，信贷规模始终低位徘徊，从而客观上使得公司与集团企业的联系越来越少。企业不清楚公司目前能做什么，公司也不了解企业的实际需求。为了扭转这种不利局面，加强公司和集团企业的沟通，深入了解企业的资金需求，公司管理层要转变经营思路，将在家坐等业务上门，改为走出去，到企业中去听取他们的想法，寻找业务机会。这样不仅拓宽了公司业务渠道，又重塑了公司形象。
通过深入的调查研究，对各类型企业对资金的需求进行认真的分析、研究，了解掌握什么样的企业公司可以提供一些短期的配套资金、什么样的企业公司可以一定数量的短期资金、什么样的企业公司可以满足其的中长期资金需求这样的第一手资料，公司对不同类型的企业的资金支持才能做到心中有数，未雨绸缪。
（四）公司信贷业务自主经营与集团统一管理相结合
目前国家的金融环境和信贷政策比较严峻，集团的经营前景也不容乐观，特别是银行金融机构对集团企业的支持力度也出现了下降的趋势，集团企业的贷款难度上升，部分企业已经失去了融资能力，一些企业无法取得低成本的资金，加重了企业的经营负担。这时候公司如果能够有一定规模的信贷额度可以自主支配使用的话，就能够给集团中那些资金需求量适中，资金流动性强，回收有保障的企业以信贷资金的支持，既能充分发挥公司的融资服务功能，又能确保公司信贷资产的质量。
公司自主经营与集团统一管理相结合，这是公司信贷业务良性发展的保障。公司作为集团的二级企业，应无条件的服从集团总公司的统一领导，以资金安全为第一要务，确保集团的资金安全。同时作为一家非银行金融机构，公司还要接受国家金融监管部门的监督管理。因此，从完善公司经营机制、提高公司员工的业务水平、锻炼公司的干部队伍、增强金融资本和产业资本融合的角度出发，对某些信贷业务，公司更需要经过独立的判断、分析，来主导信贷资金的投向，以便更有效的控制经营风险，这样才能更好地维护集团的利益。只有将公司自主经营与集团统一管理有机的结合起来，公司的信贷业务才能够逐步摆脱目前日益萎缩和下滑的状态，更快、更好的发展起来。
三、加强信贷业务产品的探索与创新
公司在做好日常经营活动的同时，应当不断完善和丰富资金拆借业务的内涵，使其能够成为公司业务中的一種常态业务；重视对公司发行债券工作的研究，逐步将其提到公司的议事日程上来。除此之外，公司应当着重从以下几个方面加强对新的信贷业务品种的研究和开发，为集团企业量身定做符合集团特色的金融产品，更好地服务于集团企业。
一是大力开展委托贷款、保函、资信见证等中间业务，最大限度降低集团企业的财务成本。
二是积极开展过桥贷款和应收账款保理等业务，为集团企业提供多渠道的金融服务。
三是积极与集团企业合作，探索开展买方信贷业务和船舶融资租赁业务可能性。
【关键词】公司 信贷业务 思考
中远财务有限责任公司（以下简称“公司”）的信贷业务作为公司业务的重要组成部分，一直以来以为集团所属企业提供优质服务为宗旨，努力满足集团所属企业的资金要求，积极配合集团的经营发展战略，为集团分忧解难，使信贷业务已成为公司为集团所属企业提供业务服务的重要窗口并得到不断地完善、发展。但是，由于近年来全球经济发展的不景气，特别是国际航运业的萎靡以及受国家宏观调控政策的影响，公司的信贷业务受到较严重冲击。如何开展好信贷业务，更好地服务于集团，便成为公司需要研究和思考的现实问题。
一、信贷业务的现状
近十年来，公司的信贷业务不断发展，经营的业务品种不断增加，除日常的自营贷款和委托贷款外，还先后开展过担保业务、票据贴现业务以及融资租赁等业务。公司的信贷规模一直随着公司的资产规模不断增长。然而2009年以来，由于受世界经济危机的影响，国际金融环境不断恶化，我国经济的发展也不能独善其身，从而直接影响到航运业的经营发展。航运业走衰，公司依照集团的要求，为应对危机，采取保有现金的策略。为此，公司将大量的信贷资产置换成现金，造成几年来信贷规模急剧下降。由于公司的贷款规模不断萎缩，最少的时候只有2亿元左右，造成公司目前的信贷规模与资产规模及其不匹配。
受国家宏观调控、紧缩信贷的影响，央行全面压缩了各家金融机构的人民币信贷规模。由于公司信贷规模较小，人民银行给公司核定的信贷规模始终维持在一个较低的水平。因此，在集团需要资金时，公司有可能因信贷规模所限，难以及时全力为集团提供信贷支持，将对集团的生产经营造成重大影响。
虽然公司曾经经营过很多信贷业务品种，但是由于近年来公司受到各种因素的影响和制约，目前信贷业务已经萎缩到基本上仅限于自营贷款和委托贷款了。公司信贷业务的生存、发展环境受到严峻的挑战。
二、搞好信贷业务的基本思路
（一）公司信贷业务的经营原则要清晰
公司作为集团的直属二级公司，必须直接受集团的领导。同时作为一家非银行金融机构，在业务上还要接受金融监管部门的监督管理。因此，公司在日常的经营活动中，要坚持以集团及国家监管部门的政策、方针为指导，以公司的各项规章制度为基础，以严格控制信贷风险、安全生产为原则，稳健经营，可持续发展。
（二）公司的信贷业务定位要准确
公司在集团的生产经营中承担着集团资金的集中与管理、解决集团企业资金需求的重要任务。如何完成好这项工作，控制好信贷风险，这就需要公司信贷业务能够有一个准确、合理的定位，即公司要积极研究、寻找与公司资金规模及业务品种相适应的目标客户群，以最大限度地发挥公司金融服务的效能。
（三）积极走访客户，了解信贷需求要深入
由于航运业不景气及央行控制信贷规模，造成公司信贷业务深受影响，信贷规模始终低位徘徊，从而客观上使得公司与集团企业的联系越来越少。企业不清楚公司目前能做什么，公司也不了解企业的实际需求。为了扭转这种不利局面，加强公司和集团企业的沟通，深入了解企业的资金需求，公司管理层要转变经营思路，将在家坐等业务上门，改为走出去，到企业中去听取他们的想法，寻找业务机会。这样不仅拓宽了公司业务渠道，又重塑了公司形象。
通过深入的调查研究，对各类型企业对资金的需求进行认真的分析、研究，了解掌握什么样的企业公司可以提供一些短期的配套资金、什么样的企业公司可以一定数量的短期资金、什么样的企业公司可以满足其的中长期资金需求这样的第一手资料，公司对不同类型的企业的资金支持才能做到心中有数，未雨绸缪。
（四）公司信贷业务自主经营与集团统一管理相结合
目前国家的金融环境和信贷政策比较严峻，集团的经营前景也不容乐观，特别是银行金融机构对集团企业的支持力度也出现了下降的趋势，集团企业的贷款难度上升，部分企业已经失去了融资能力，一些企业无法取得低成本的资金，加重了企业的经营负担。这时候公司如果能够有一定规模的信贷额度可以自主支配使用的话，就能够给集团中那些资金需求量适中，资金流动性强，回收有保障的企业以信贷资金的支持，既能充分发挥公司的融资服务功能，又能确保公司信贷资产的质量。
公司自主经营与集团统一管理相结合，这是公司信贷业务良性发展的保障。公司作为集团的二级企业，应无条件的服从集团总公司的统一领导，以资金安全为第一要务，确保集团的资金安全。同时作为一家非银行金融机构，公司还要接受国家金融监管部门的监督管理。因此，从完善公司经营机制、提高公司员工的业务水平、锻炼公司的干部队伍、增强金融资本和产业资本融合的角度出发，对某些信贷业务，公司更需要经过独立的判断、分析，来主导信贷资金的投向，以便更有效的控制经营风险，这样才能更好地维护集团的利益。只有将公司自主经营与集团统一管理有机的结合起来，公司的信贷业务才能够逐步摆脱目前日益萎缩和下滑的状态，更快、更好的发展起来。
三、加强信贷业务产品的探索与创新
公司在做好日常经营活动的同时，应当不断完善和丰富资金拆借业务的内涵，使其能够成为公司业务中的一種常态业务；重视对公司发行债券工作的研究，逐步将其提到公司的议事日程上来。除此之外，公司应当着重从以下几个方面加强对新的信贷业务品种的研究和开发，为集团企业量身定做符合集团特色的金融产品，更好地服务于集团企业。
一是大力开展委托贷款、保函、资信见证等中间业务，最大限度降低集团企业的财务成本。
二是积极开展过桥贷款和应收账款保理等业务，为集团企业提供多渠道的金融服务。
三是积极与集团企业合作，探索开展买方信贷业务和船舶融资租赁业务可能性。