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不发达地区农业银行要实现商业化经营，提高经济效益，将面临更为复杂、更为特殊的矛盾和困难。我们应紧紧抓住关键环节，尽快实施“生存工程”、“生命工程”、“机制、体制变革”和“形象工程”的发展战略，使不发达地区农行的存款总量和信贷资产质量有显著的提高。而这些又离不开农行体制和经营机制的灵活变革，更离不开人员素质的提高和农行外在服务形象的塑造。