随着社会经济发展不断推进，是否能够准确的把握和认识经济发展新常态决定着能否抓住未来的发展机遇。新常态作为我国经济发展形势的重要定义，对于未来发展经济的整体局面具有决定性的作用。金融作为经济发展的核心，在新常态时期下，银行实体经济的发展对普惠金融起到了重要影响。为此，本文针对探究新常态“普惠金融”的现实含义，以及提出银行发展实体经济相应的对策，望有效改善普惠金融步入新局面的全局性发展。
　　全国经济飞速发展的背景下，“普惠金融”进入了新常态，经济形态的转变不仅带来了对银行普惠金融服务全新的挑战，同时也为银行落实贯彻普惠金融，加大了对实体经济和劳动群众支持力度带来了新的机遇。
　　一、新常态下“普惠金融”概念
　　普惠金融第一次被明确提出是在2005年，其主旨是能有效、全方位的为社会所有阶层和群体尤为关键的是广大被正规金融体系排除在外的贫困、低收入人口提供相应服务的金融体系。言而总之，普惠金融更是一种思维理念，它所强调的是金融和谐、平等互利，普惠二字代表的不仅是只服务于达官贵人，也是为贫苦人民等群体所服务的，改变了传统金融只服务富贵人家的理念。普惠金融的关键在于一切有金融需要的群体都平等享有各类金融服务的机会，并且每个人都能承担起成本费的进行金融服务。在其实现自身的发展同时，从而进一步的起到促进社会和谐的关键性作用。
　　二、新常态下“普惠金融”实施效果
　　当今时代下，普惠金融步入了大发展的阶段。从《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》顺利实施，到国家给予政策支持，包含已经实施的财政、税收、金融等多种类型的金融普惠政策，再到当下正在实施金融供给侧改革等针对性较强的系列措施，各类金融机构的参与，形成了政策、商业、合作性为一体的普惠金融体系。其各种各样的服务大众的形式，在新常态下，发展普惠金融的实施主要表现在以下方面：
　　（1）逐步完善普惠金融体系。其中参与普惠金融的机构众多，不同层面上能够相互补充。其中，农信社和农发行等机构是服务农村的核心力量，其他国有商业银行都要求建立针对小微企业服务的各个部门，鼓励县级以下区域设立各类分支机构。着手致力于小额贷款公司为小微企业发放小额贷款。村镇银行和贷款公司等新型金融机构，能够为当地村民或企业优质的提供小额贷款。
　　（2）创新普惠金融所带产品。当前普惠金融的主体仍是小额信贷，此外，联保贷款等各类金融机构推出的不同类型的创新产品不断丰富；产业链融资和商圈的融资也在不断的创新；核心企业担保和信用共同体等方式推陈出新。
　　（3）改善传统间接融资，发展直接融资。在2012年逐步建立各区域股权市场后，2013年全国中小企业股份转让系统也随之运营投入使用。在2012年《中小企业私募债券业务试点办法出台》，形成了向多层次资本市场的全面发展。2013年第一支国家级的农业发展基金“中国农业产品发展基金”成立，致力于为农业现代化成长的企业提供股权融资的间接融资开始成长。
　　（4）随着信息时代的到来，互联网金融成为普惠金融的重要补充手段。新常态下伴随大数据、云计算的互联网技术被广泛运用，尤其是在互联网金融行业逐步的渗透，对普惠金融发挥了至关重要的作用。例如，运营成本的降低、信息不对称程度降低、覆盖广。门槛低、贷款速度快、产品多样等优势显而易见，形成了独特的互联网金融业态。
　　（5）加快小微企业和农村信用体系建设的步伐。金融基础设施的建设方面，政府在加快推进针对农村和小微企业的信用体系建设需要“信用户、村、乡”等，构建守信受益的激励约束的机制和政策。
　　大力推进普惠金融的过程中，受益的对象不断快速发展，从而普惠的效果非常显著。但发展的过程中仍然存在一定问题的，如信用体系建设相对滞后的问题，个人征信系统的缺失致使金融基础设施不能够支撑其全面覆盖普惠金融。或是相关配套的法律和措施未能及时有效的跟上发展的步调，很多金融的创新没有相配的法律依据。从近几年来分析，普惠金融的大力发展，完成了有效覆盖有金融服务需求的一大部分群体，从基础设施改善或者是政策优惠的落实，还是金融产品和服务便捷性的方面来说，小微企业融资难和贵的问题都很大程度上得到了相应的缓解，尤为关键的是基层群众金融服务的需求得到了明显的改善，普惠金融在现实意义上取得了实实在在的效果。目前，普惠金融所提供的融资方式有很多，但创新的融资方式的一些形式，对小微企业或者个别农户来讲，还是存在一定理解难度的，这就需要加大宣传普及的力度，同时能让其通过自我选择的方式为他们进行金融服务项目。
　　三、“普惠金融”对银行發展实体经济的对策
　　以邮政银行发展概况为例，按照2015年国务院批准的邮政储蓄银行架构改革，其内容上重要的一项是确定其发展重点，结合自身优势发展普惠金融。截至2015年9月，储蓄银行拥有全国范围内营业网点超4万，是全国支付结算最大的一平台，同时平台还打造了一系列如网上银行、手机银行、微博、微信银行、易信银行等电子金融服务网络，服务的客户量近5亿，发放小微企业贷款超2.4万亿元，并帮助1200万户小微企业解决融资难题，整体资产总额约6.8万亿元，其中关系到的利润增长率以及资本回报率和不良贷款率等关键性指标都达到银行同业优秀水平或良好水平。评价机构对此为储蓄银行评级均为“AAA”。储蓄银行这一优势，恰好弥补了普惠金融的难点，形成了在金融体系中的独特地位，成为了我国实行普惠金融政策的先行者。为此，本文就更好完成发展实体经济，适应新常态努力开创普惠金融的新局面提出了以下对策：
　　（一）增强银行内部管理
　　完善风险管理组织体系，提高风险职能部门的组织协调和推动的职能。凭借同业的先进管理层的经验，和自身业务发展结合，进一步的修订和完善有关于内部的控制、风险管理和业务的操作程序。同时，对银行内部关键岗位进行严格把控，防止各类案件的发生。加强监督力度，充分的发挥内部稽核作用，切真落实提高内控制度的执行力量。为了更高效的提升员工个人业绩，改善员工工作精神，提升银行对外的形象，银行更应该学习其他同业的先进经验，不断补充完善绩效考核的制度、适当的提高薪资待遇和多渠道的引进人才，不断鼓励员工参加银行从业考试，持证上岗，以促进员工综合水平的提升，以快速发展的压力作为可持续发展的动力，以此提高银行整体员工的整体素质。 　　加强银行内部员工、金融消费者的保护措施和教育。银行内部应该进一步加大行业对金融知识和普惠金融政策的宣传力度，增加相应政策的整体影响力，能让金融消费者更全方面的了解金融政策，掌握更全面的金融知识，充分的利用金融产品。尤其是日趋发展金融科技方面的创新和互联网的发展时代，更应该进一步的加强教育的持久性和针对性。银行作为普及金融知识问题的第一官方，在其宣传的过程中应重视金融创新知识的普及，不断提高金融消费者积极参与的能动力。同时，教会金融消费者如何识别金融诈骗手段建立防范意识和此方面意识，在后期解决金融消费者投诉环节，要保持畅通的受理渠道，妥善的处理金融消费者的正当诉求。
　　（二）逐步扩大网点的覆盖面
　　现今，互联网时代的不断发展，会联网技术的应用已然成为了金融发展的方向，普惠金融的理念和互联网金融的开放、平等的精神是具有一致性的。互联网技术的应用大幅度的帮助了金融业全领域的渗透，加大了金融服务的普及性，银行应充分利用互联网技术全面覆盖的功能，加快产品以及服务的互联网技术改造，增强互联网金融对传统金融形式的补充作用。
　　城乡社区的生活性消费信贷是被金融机构长期以来忽略掉的金融服务项目，社区的居民存在着消费能力以及偿还的能力，但长期以来缺少一个有效的平台，银行应调整工作思路，为广大城乡社区居民提供全方位的消费金融服务，同时持续加大对县城地区信贷资源的支持力度。加强和地方政府的合作，着力发展将小额贷款服务网络延伸各个行政村中。大洋一支农村社会先进信息员队伍。不断扩大金融服务全面网点覆盖。
　　（三）改善银行外部环境
　　为了让金融机构更好的发挥金融服务的功能，要努力构建和谐稳定的外部生态环境、多样化的金融服务机构共同参与。政府有关部门开展社区居民、小微企业以及农户信息的等级评级工作，银行参与其中，将本行客户信息共享到社会信用信息数据库当中，帮助城乡一体化社会信用体系的建立。并贯彻落实信用创建政策，为普惠金融的全局性发展打下良好的客戶基础。
　　从现实的社会目标角度考虑，普惠金融业务需要各监管部门因地制宜，充分利用各种普惠贷款风险考核标准，落实差异化明显的金融扶持相关政策，增强金融机构参与普惠金融的积极性。银行内应该充分做好这些监管措施的完善，争取到各个监管部门的政策上的支持，有效借助监管倾斜政策用以促进金融业务的快速发展，防范各类操作或者案件带来的风险。
　　五、结论
　　“普惠金融”在新常态下的开展与践行中，是长期性和系统性的工作项目，在未来全局性的发展下，“普惠金融”要进一步的完善其经营管理框架，完善产品服务体系，拓宽网点覆盖面积，用新工作状态适应新常态，以新思维创新新局面，为社会经济的发展做出全新的贡献。