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【摘要】本文进行了宜兴地区工商银行的竞争力研究,我也对此做了一个问卷调查,根据调查结果,结合实际情况,在宜兴地区得大环境下,从零售业务的市场竞争力与产品服务现状两方面下手分析,并提出提高竞争力的意见与建议。
【关键词】农村金融工商银行 竞争力零售业务
引言
目前,我国银行业竞争实力已经有了很大的提高,截至今年3月末,我国银行业金融机构境内本外币资产总额突破了100万亿元,不仅在资金实力上日益强大,而且在资本充足率、行业体系、所有制结构、服务领域和水平等方面的发展也有了质的飞跃。但是,在看到我国银行业发展成绩的同时,我们还应当清醒地认识到,我国银行业的发展,还远远不能适应未来激烈的市场竞争的需要,我们与一些发达国家间还是有很大差距的。
提高银行业竞争力不仅可以促进国民经济整体发展,而且可以提高银行业整体素质,又党的十七大对我国银行业未来发展寄予厚望,因此,银行业应当认识到这一意义,通过深化改革,不断通过提高竞争力来完成新的历史使命。
一、宜兴地区银行业现状
(一)宜兴地区经济状况
2010年宜兴市地区生产总值首次突破八百亿元大关,达到805.82亿元,增长13.4%,增幅比上年提高1.7个百分点。其中,第一产业增长4.5%,增幅比上年下降1.3个百分点;第二产业增长11.9%,增幅比上年提高0.8个百分点;第三产业增长16.7%,增幅比上年提高3.2个百分点。三次产业增加值占GDP比重由上年的4.7:56.2:39.1调整为现在的4.5:55.5:40.0。第一产业和第二产业占比分别下降0.2和0.7个百分点,第三产业占比提高0.9个百分点。
(二)宜兴地区银行业的环境
通过查阅宜兴年鉴,其中2009年宜兴地区银行业的一些指标数据与去年的对比,发现无论是存款还是贷款,与2008年相比都是大幅度增长,特别突出的是农业贷款,翻了好几倍。这也正显示出金融危机过后,宜兴的经济水平恢复完全,甚至有了很大程度的提高。
(三)宜兴地区银行业的状况
目前宜兴共有银行(包含各支行)95家,其中有一家中国人民银行,一家中国农业发展银行,其余93家都为商业银行。宜兴有22个镇,乡就更多了,因此93家商业银行中,大部分都是贴近农户的信用社,其中还包含11家中国农业银行,8家中国工商银行和其他商业银行。
(四)宜兴地区银行业面临的挑战
课题分析前我做了一个简单的问卷调查。问卷中发现,当人们需要现金时,虽然向银行贷款还是最大比例,但是仍然没有超过50%,受到来自社会上的,贷款公司的竞争。宜兴有很多农户,由于农村经济比较落后,居民受教育水平较低,因此有一部分人会选择向亲朋好友借钱,这也是一大因素。
二、中国工商银行在宜兴零售业务市场竞争力及产品服务现状
(一)客户个人基本情况与市场竞争力及产品服务
通过问卷调查,可以看出无论客户年龄如何,客户最在意的还是银行产品使用便捷,不同的是各年龄层仍有其相对看重的东西,比如老年人注重交通方便及费用合理;年轻人则注重产品创新和员工的服务。
(二)银行管理与市场竞争力及产品服务
1.企业文化。中国工商银行有最广泛的客户基础和业务领域,有强大的运营资本,有遍布国内外的网点,有较为完备的基础设施,有富有经验的专业队伍,因此规模化经营、成本优势是工商银行的现实优势,也是短期内其他商业银行难以比肩的独有竞争力。
2.工作人员。中国工商银行很注重人员的选择、配置及其能力开发,银行需要的是有潜力、有创新性、和有很好控制防范能力的工作人员;银行专注于人力资源的利用和升值,员工的学习、培训都有针对性与目标性;再者建立奖励机制,兼顾效率与公平。
3.组织管理。中国工商银行具有科学的管理,很好地解决了集权与分权的矛盾,共同拥有了集权与分权的优势。银行合理的规章制度、激励机制等也都提高了银行的工作效率。
(三)银行业务与市场竞争力及产品服务
1.银行产品。问卷中我还调查了客户目前使用和未来倾向的工行各业务,显示出在宜兴地区市场,客户还是主要倾向于个人存取款业务及办理银行卡。网上银行与短信银行普及还不明显,目前主要是年轻人及有些私企老板使用,有部分客户会购买股票基金债券等理财产品,因此这方面仍有部分市场。
2.银行创新。中国工商银行致力于产品的创新,比如说近年来,中国工商银行集中优势资源,为尊贵的财富客户打造个性化、全方位、专家级的财富管理服务,受到广大客户的好评;再者,近年来,工行手机银行业务通过不断丰富产品结构、创新营销手段、强化激励措施、优化客户体验,得到了市场的广泛认可,仅用一年半的时间,该行手机银行就抢占了同行业领先的地位。
三、对于宜兴地区中国工商银行竞争力提高的建议与意见
问卷显示,客户对银行的意见不外乎营业网点少,排队等候时间长,开放的服务窗少,ATM机经常出现故障,投诉处理效率低,客户困难难以解决,产品不够多样化、不能满足个性化需求,营业员业务水平低,办理业务手续繁琐、办理时间长,服务态度差,服务热线接通率低,营业厅缺乏业务咨询服务。针对这些意见提出以下建议:
(一)完善“硬件”设施
作为拥有22个镇的宜兴,只有8个中国工商银行营业网点相对少了点,因此应该增加网点设置。对于排队等候时间长,开放窗口少的状况,应该适当增加服务窗口。银行还应该经常对ATM机进行检查维护,适当增加ATM机安置,方便客户存取款。
(二)提高工作人员素质
面对银行投诉处理效率低,营业员营业水平低,服务态度差等问题,要做的是提高工作人员素质。首先,要增强职员职业操守概念,维护银行形象,做好员工的服务培训,营造良好的服务环境,培养出诚实信用、忠于职守、勤勉尽责、协同合作的员工。对于犯错的员工,要如实从严治行,落实制度,培养员工谨慎细心的办事态度。
(三)优化经营管理结构
像宜兴这种拥有许多农户的地区,工商银行应该抓住主要产业链条,加快银行结构调整,使银行适合在地区生存,发展,壮大;优化业务经营,进一步扩大占市场份额,同时兼顾调整好银行的利差,使银行能够在收益的同时在宜兴站住脚跟,逐步扩大在宜兴的市场,保持同业领先地位。
(四)金融创新,产品多样化
对于产品无法满足某些客户的需要,银行应该根据宜兴金融市场实际情况,从实际出发,加快金融创新,使得金融产品多样化,满足客户个性化需求。创新是增强竞争力的源泉和动力,利用好国际金融创新的最新研究成果,增强银行竞争力。
参考文献
[1]郭聚光,舒红兵,魏英能.工商银行核心竞争力原理研究[J].西南金融,2006,7:40-42.
[2]席德应.打造工商银行核心竞争力[J].中国城市金融,2005,1:16-18.
[3]姜建清.提升工商银行核心竞争力[J].中国金融,2008,6:13-15.
【关键词】农村金融工商银行 竞争力零售业务
引言
目前,我国银行业竞争实力已经有了很大的提高,截至今年3月末,我国银行业金融机构境内本外币资产总额突破了100万亿元,不仅在资金实力上日益强大,而且在资本充足率、行业体系、所有制结构、服务领域和水平等方面的发展也有了质的飞跃。但是,在看到我国银行业发展成绩的同时,我们还应当清醒地认识到,我国银行业的发展,还远远不能适应未来激烈的市场竞争的需要,我们与一些发达国家间还是有很大差距的。
提高银行业竞争力不仅可以促进国民经济整体发展,而且可以提高银行业整体素质,又党的十七大对我国银行业未来发展寄予厚望,因此,银行业应当认识到这一意义,通过深化改革,不断通过提高竞争力来完成新的历史使命。
一、宜兴地区银行业现状
(一)宜兴地区经济状况
2010年宜兴市地区生产总值首次突破八百亿元大关,达到805.82亿元,增长13.4%,增幅比上年提高1.7个百分点。其中,第一产业增长4.5%,增幅比上年下降1.3个百分点;第二产业增长11.9%,增幅比上年提高0.8个百分点;第三产业增长16.7%,增幅比上年提高3.2个百分点。三次产业增加值占GDP比重由上年的4.7:56.2:39.1调整为现在的4.5:55.5:40.0。第一产业和第二产业占比分别下降0.2和0.7个百分点,第三产业占比提高0.9个百分点。
(二)宜兴地区银行业的环境
通过查阅宜兴年鉴,其中2009年宜兴地区银行业的一些指标数据与去年的对比,发现无论是存款还是贷款,与2008年相比都是大幅度增长,特别突出的是农业贷款,翻了好几倍。这也正显示出金融危机过后,宜兴的经济水平恢复完全,甚至有了很大程度的提高。
(三)宜兴地区银行业的状况
目前宜兴共有银行(包含各支行)95家,其中有一家中国人民银行,一家中国农业发展银行,其余93家都为商业银行。宜兴有22个镇,乡就更多了,因此93家商业银行中,大部分都是贴近农户的信用社,其中还包含11家中国农业银行,8家中国工商银行和其他商业银行。
(四)宜兴地区银行业面临的挑战
课题分析前我做了一个简单的问卷调查。问卷中发现,当人们需要现金时,虽然向银行贷款还是最大比例,但是仍然没有超过50%,受到来自社会上的,贷款公司的竞争。宜兴有很多农户,由于农村经济比较落后,居民受教育水平较低,因此有一部分人会选择向亲朋好友借钱,这也是一大因素。
二、中国工商银行在宜兴零售业务市场竞争力及产品服务现状
(一)客户个人基本情况与市场竞争力及产品服务
通过问卷调查,可以看出无论客户年龄如何,客户最在意的还是银行产品使用便捷,不同的是各年龄层仍有其相对看重的东西,比如老年人注重交通方便及费用合理;年轻人则注重产品创新和员工的服务。
(二)银行管理与市场竞争力及产品服务
1.企业文化。中国工商银行有最广泛的客户基础和业务领域,有强大的运营资本,有遍布国内外的网点,有较为完备的基础设施,有富有经验的专业队伍,因此规模化经营、成本优势是工商银行的现实优势,也是短期内其他商业银行难以比肩的独有竞争力。
2.工作人员。中国工商银行很注重人员的选择、配置及其能力开发,银行需要的是有潜力、有创新性、和有很好控制防范能力的工作人员;银行专注于人力资源的利用和升值,员工的学习、培训都有针对性与目标性;再者建立奖励机制,兼顾效率与公平。
3.组织管理。中国工商银行具有科学的管理,很好地解决了集权与分权的矛盾,共同拥有了集权与分权的优势。银行合理的规章制度、激励机制等也都提高了银行的工作效率。
(三)银行业务与市场竞争力及产品服务
1.银行产品。问卷中我还调查了客户目前使用和未来倾向的工行各业务,显示出在宜兴地区市场,客户还是主要倾向于个人存取款业务及办理银行卡。网上银行与短信银行普及还不明显,目前主要是年轻人及有些私企老板使用,有部分客户会购买股票基金债券等理财产品,因此这方面仍有部分市场。
2.银行创新。中国工商银行致力于产品的创新,比如说近年来,中国工商银行集中优势资源,为尊贵的财富客户打造个性化、全方位、专家级的财富管理服务,受到广大客户的好评;再者,近年来,工行手机银行业务通过不断丰富产品结构、创新营销手段、强化激励措施、优化客户体验,得到了市场的广泛认可,仅用一年半的时间,该行手机银行就抢占了同行业领先的地位。
三、对于宜兴地区中国工商银行竞争力提高的建议与意见
问卷显示,客户对银行的意见不外乎营业网点少,排队等候时间长,开放的服务窗少,ATM机经常出现故障,投诉处理效率低,客户困难难以解决,产品不够多样化、不能满足个性化需求,营业员业务水平低,办理业务手续繁琐、办理时间长,服务态度差,服务热线接通率低,营业厅缺乏业务咨询服务。针对这些意见提出以下建议:
(一)完善“硬件”设施
作为拥有22个镇的宜兴,只有8个中国工商银行营业网点相对少了点,因此应该增加网点设置。对于排队等候时间长,开放窗口少的状况,应该适当增加服务窗口。银行还应该经常对ATM机进行检查维护,适当增加ATM机安置,方便客户存取款。
(二)提高工作人员素质
面对银行投诉处理效率低,营业员营业水平低,服务态度差等问题,要做的是提高工作人员素质。首先,要增强职员职业操守概念,维护银行形象,做好员工的服务培训,营造良好的服务环境,培养出诚实信用、忠于职守、勤勉尽责、协同合作的员工。对于犯错的员工,要如实从严治行,落实制度,培养员工谨慎细心的办事态度。
(三)优化经营管理结构
像宜兴这种拥有许多农户的地区,工商银行应该抓住主要产业链条,加快银行结构调整,使银行适合在地区生存,发展,壮大;优化业务经营,进一步扩大占市场份额,同时兼顾调整好银行的利差,使银行能够在收益的同时在宜兴站住脚跟,逐步扩大在宜兴的市场,保持同业领先地位。
(四)金融创新,产品多样化
对于产品无法满足某些客户的需要,银行应该根据宜兴金融市场实际情况,从实际出发,加快金融创新,使得金融产品多样化,满足客户个性化需求。创新是增强竞争力的源泉和动力,利用好国际金融创新的最新研究成果,增强银行竞争力。
参考文献
[1]郭聚光,舒红兵,魏英能.工商银行核心竞争力原理研究[J].西南金融,2006,7:40-42.
[2]席德应.打造工商银行核心竞争力[J].中国城市金融,2005,1:16-18.
[3]姜建清.提升工商银行核心竞争力[J].中国金融,2008,6:13-15.