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政策应更加关注小企业融资难，
商业银行成立专门贷款机构，
尽快建立贷款风险补偿基金，
解决小额贷款公司发展问题。
小企业发展对拉动今年的经济增长格外地重要。而帮助他们缓解融资难的问题是当务之急。在国务院促进中小企业发展的29条措施中，含金量最高的就是有关金融的5条。真正落实好这5条措施，防止在政策执行过程中的走形变样，就能大大缓解中小企业融资难的问题。
●政策应更加关注小企业融资难
我们注意到，最近的政策提法有一个细微变化，没有像过去一样提中小企业，而只是提小企业。别小看一字之差，这可是一个非常重要的政策信号。
我国中小企业的定义非常宽泛，除了2000多家特大型企业之外，其他的企业都划为中小企业。把中小企业混同起来的统计方式会造成很多的政策误区。例如，按有关部门的数据，今年上半年中小企业得到了53％的新增贷款。但实际上在上半年的7.37万亿元新增贷款中，大型企业得到了其中的47％，中型企业得了44％，而小企业才得了8.5％的贷款。
这也就是多年来国家不断地出台对中小企业的优惠政策，但真正的需要得到帮助的企业并没有感觉到政策温暖的重要原因。笔者曾把这种现象称之为“中型企业搭了小企业的便车”。专门强调对小企业的支持，对于全国几百万的小企业来说，是一大利好，今后政策的阳光将更多地照耀在它们身上。
●商业银行成立专门贷款机构
商业银行是提供小企业融资的主力军。国务院“中小企业29条”提出商业银行都要建立为小企业金融服务专营机构，逐步提高小企业长期贷款的规模和比重。目前大部分的商业银行都成立了专门给小企业融资的贷款机构。
要鼓励银行去给小企业贷款，就要鼓励他们提高贷款利息来覆盖部分风险。小企业贷款的不良率高一些，但如果贷款利率高，就可以覆盖风险。在评价一个银行的不良资产率时，应该把小企业贷款的不良率与其它的贷款分开来计算。不良贷款的终身责任制对小企业贷款也要有一些不同的规定。
●尽快建立贷款风险补偿基金
为鼓励银行多向小企业贷款，应该加快建立小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放的规则，减少银行的后顾之忧。
从整个金融层面来看，我国最缺的就是能够有效地给那些小企业、给农户在最基层提供金融服务的多元化的金融机构。我国并不缺资金，也不缺好的小企业和有信用的农户。我们缺的是能够一直深入小企业、深入到农户的多元化金融机构。
央行与银监会推出的农村金融改革的试点之一——小额贷款公司，正在各地蓬勃发展。在国际金融危机的影响下，民间投资意愿不高。然而小额贷款公司却是当前仅有的几个民间投资热点之一。在短短的一年多时间里，目前全国已经有1144个小额贷款公司成立。与此同时，还有127个村镇银行开业。
可是在小额贷款公司的快速发展过程中还存在着很多问题。如果这些问题能够得到妥善解决，小额贷款公司的发展还能更上一层楼。
●解决小额贷款公司发展问题
小额贷款公司失败的最大风险在于非法集资。因而对民间金融机构一定要加强监管。各省市应该尽快给地方金融管理机构配备足够的人力并给予财力支持。中央有关部门应该对他们进行监管人员培训与业务指导，特别要防止出现违规吸储的现象。
同时，有关部门应该考虑建立帮助解决民间金融机构的后续资金不足的机制，使这些民间机构有规范化并有健康发展的机会。小额贷款公司是只贷不存的金融机构，不能吸收存款。由于小企业的融资需求旺盛，很多小额贷款公司成立二三个月后就已经把全部注册资金都贷出去了。可以考虑通过招标的方式，由商业银行或国家开发银行给运营好的村镇银行和小额贷款公司提供批发贷款，由中央与地方政府对这些贷款提供部分担保等。
尽管小额贷款公司从事的是金融业务，但却是按一般的公司上税，这就加大了小额贷款公司的税务负担。小额贷款公司应该享受各地对商业银行、农信社从事小企业贷款，农户贷款的优惠政策。
总之，
对于小企业来说，今年的形势是有喜有忧。喜的是有中央的政策倾斜，有比去年更好一些的外部环境；忧的是今年新增贷款可能会少于去年。银根一紧，受伤的就容易轮到小企业。因此，如果有关部门真的是想帮小企业一把的话，就一定要有特殊的安排，有特殊的措施。
否则，有可能再次重复过去的故事。(编辑／俞晓兰)李锦记世袭五代秘籍
孟岩峰 夕照
在中国，家族企业有“富不过三代”的说法，
内地的民营企业显然也明白其中的困难。
其实，企业和财富本身并不是惟一值得传承的，
能够不断传承下去的核心是家族的精神和价值观。
据美国一所家族企业学院的研究表明，约有70％的家族企业未能传到下一代，88％未能传到第三代，只有3％的家族企业在第四代以后还持续经营。在中国香港，一家名为李锦记的家族企业却在第四代传人的执掌下日渐兴旺。香港李锦记集团由李锦裳于1888年创立，经过122年的风吹雨打，从原来一个生产蚝油的小作坊，发展成为一个产品远销80多个国家和地区的酱料王国。与企业的延续相比，李锦记更关心的是家族的延续。
思利及人
李氏家族形成了一套独特的家族核心价值观，即思利及人。在李惠森看来，这套价值观就是换位思考、关注对方的感受。例如李惠森发现很多公司的老板打电话开头就是“你在哪里?”或者“你现在在做什么?”，可他们家族的成员往往第一句话问，“我现在打扰不打扰你?”或者“现在你有没有时间?”虽然这只是一句简单的客套话，但不同的讲话方式会影响到别人的感受。看似一件小事，他们也非常在意。
此外，李氏家族推广“每个人坐直升机”，即站在整个国家、民族、社会的立场去思考问题。换言之，在李氏家族内部，每个成员都从家族立场出发，而非个人角度考虑问题，自然就能减少内部矛盾的产生，家族就会很和谐。
思利及人的核心价值观不仅适用于家庭和公司内部，应用于商业事务的处理中，亦有好的效果。例如，上世纪80年代，曾有一家马来西亚工厂侵权李锦记的产品，经过很长一段时间的上诉，李锦记最终赢得了官司，不仅该侵权工广连同他们产品的18家超市都要对李锦记进行赔偿。此时的李锦记没有要求那些超市将钱交上来，而是从对方的角度考虑问题，建议他们销售李锦记的正牌产品，将赔款当作李锦记产品的市场推广费用。如此处理让那些超市对李锦记甚是感激，结果李锦记的产品很陕在当地打开市场，销量大增。家族委员会只谈家族建设
在南方李锦记董事长兼cEO李惠森看来，生意是家族的一部分，如果家庭不和睦，事业就会散掉。在李锦记上百年的传承中曾经历了两次大的分家，每一次分 家都使李锦记面临负资产的境地。为了不让分家事件重演，2003年李锦记建立了一个沟通平台——家族学习和发展委员会(以下简称家族委员会)。
在李惠森眼中，家族成员在家族公司中通常扮演4个角色：家族成员、股东、董事和管理层。目前许多家族公司最大的问题是家族成员没有正确区分这4个角色。
家族委员会每3个月开一次会，每次会议持续4天。每次开会，他们不谈经营，而主要研究家族宪法、家族价值观以及未来。“无论家族成员在世界的任何一个地方都必须回来参加，如果迟到就会受到惩罚。”李惠森介绍。
在家族会议上，各个家族成员都敞开思想、互相交流。同时，这种家族会议往往以家族旅游的方式召开。因此，这既是一次家族成员了解彼此思想方法的好机会，也能让第五代了解家族使命、熟悉家族生意，无形中产生的凝聚力也对第五代起到了潜移默化的作用。
召开家族会议的目的就是在发挥个人强项的基础上统一意见。为了公平起见，每次会议都会由一名家族委员会的成员轮流主持，而这样设计的目的就是为了把每个人团结起来。
没有家族内部的和谐，家族企业的长久发展就无从谈起。为此，李锦记还制定了一套“家族宪法”，用以保障家族成员家庭结构的稳定与和睦。宪法内容也是委员会中75％通过才能确定。其中对接班人有三条特别的规定，包括“不要晚结婚、不准离婚、不准有婚外情”。尤其后两条，是家族成员参政议政的必要条件。而一旦有成员违反了这两条，就要自动退出董事会。
增进沟通的“爽指数”
除了交流意见，在家族会议上，每个家庭成员还要列出自己的“爽指数”，包括是否开心、压力指数、健康指数等。分数从1到10。测完之后，大家还会互相问询问一下“爽指数”变动的原因。通过彼此的问候，家庭成员的关系会进一步融洽。
“爽指数”还被应用于公司的内部管理中。在李锦记的内部会议上，李惠森也会时不时问员工“你的爽指数是几分?”他们不仅借此了解员工的工作状态，甚至还将“爽指数”作为一项重要的指标，如果一个员工的“爽指数”忽然下降，必定是工作中的哪方面出现了问题，相应的管理者就应予以重视。
关于第五代接班
对于第五代的接班问题，在李锦记的“家族宪法”中有明确规定：首先欢迎他们进入家族企业工作，但第五代家族成员要先在家族外的公司工作3～5年，才能进入家族企业。应聘的程序和入职后的考核必须和非家族成员相同。李锦记高层表示，对于下一代接班人问题，不能怕事情复杂，不要怕花时间，要以长远的眼光培养接班人，否则到时为时己晚。
“了解中国传统文化是李锦记培养家族接班人的第一步。”李惠森介绍，他们会把散居在世界各地的孩子召集到一起，分两批送到北京参加李锦记清华暑期学习班。在为期6天的课程中，既有由清华大学教授讲的中国历史、中国古代建筑、中国经济发展等正式课程，也有大量的户外考察活动，以了解中国的历史文化、感受祖国日新月异的变化、实地感受内地的企业和市场。“在孩子们西化的思想观念中逐步渗透传统的民族价值观是李锦记家族的长远打算。”李惠森如是说。
“现在很多家族企业有空降兵与家族成员之间不和谐的问题，在李锦记很少有类似的问题。李锦记家族委员会的核心成员并不一定要进入董事会，我们的想法是让家族的精英分子进入董事会去影响、保持家族控股，而在管理方面则请市场上最棒的精英人才来做。”在李锦记的家族中，不会强迫孩子们必须回来接班，“如果孩子们实在不愿意回来，我们最大的底线是董事长必须是家族成员，CEO可以外聘。”(编辑／周南)
商业银行成立专门贷款机构，
尽快建立贷款风险补偿基金，
解决小额贷款公司发展问题。
小企业发展对拉动今年的经济增长格外地重要。而帮助他们缓解融资难的问题是当务之急。在国务院促进中小企业发展的29条措施中，含金量最高的就是有关金融的5条。真正落实好这5条措施，防止在政策执行过程中的走形变样，就能大大缓解中小企业融资难的问题。
●政策应更加关注小企业融资难
我们注意到，最近的政策提法有一个细微变化，没有像过去一样提中小企业，而只是提小企业。别小看一字之差，这可是一个非常重要的政策信号。
我国中小企业的定义非常宽泛，除了2000多家特大型企业之外，其他的企业都划为中小企业。把中小企业混同起来的统计方式会造成很多的政策误区。例如，按有关部门的数据，今年上半年中小企业得到了53％的新增贷款。但实际上在上半年的7.37万亿元新增贷款中，大型企业得到了其中的47％，中型企业得了44％，而小企业才得了8.5％的贷款。
这也就是多年来国家不断地出台对中小企业的优惠政策，但真正的需要得到帮助的企业并没有感觉到政策温暖的重要原因。笔者曾把这种现象称之为“中型企业搭了小企业的便车”。专门强调对小企业的支持，对于全国几百万的小企业来说，是一大利好，今后政策的阳光将更多地照耀在它们身上。
●商业银行成立专门贷款机构
商业银行是提供小企业融资的主力军。国务院“中小企业29条”提出商业银行都要建立为小企业金融服务专营机构，逐步提高小企业长期贷款的规模和比重。目前大部分的商业银行都成立了专门给小企业融资的贷款机构。
要鼓励银行去给小企业贷款，就要鼓励他们提高贷款利息来覆盖部分风险。小企业贷款的不良率高一些，但如果贷款利率高，就可以覆盖风险。在评价一个银行的不良资产率时，应该把小企业贷款的不良率与其它的贷款分开来计算。不良贷款的终身责任制对小企业贷款也要有一些不同的规定。
●尽快建立贷款风险补偿基金
为鼓励银行多向小企业贷款，应该加快建立小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放的规则，减少银行的后顾之忧。
从整个金融层面来看，我国最缺的就是能够有效地给那些小企业、给农户在最基层提供金融服务的多元化的金融机构。我国并不缺资金，也不缺好的小企业和有信用的农户。我们缺的是能够一直深入小企业、深入到农户的多元化金融机构。
央行与银监会推出的农村金融改革的试点之一——小额贷款公司，正在各地蓬勃发展。在国际金融危机的影响下，民间投资意愿不高。然而小额贷款公司却是当前仅有的几个民间投资热点之一。在短短的一年多时间里，目前全国已经有1144个小额贷款公司成立。与此同时，还有127个村镇银行开业。
可是在小额贷款公司的快速发展过程中还存在着很多问题。如果这些问题能够得到妥善解决，小额贷款公司的发展还能更上一层楼。
●解决小额贷款公司发展问题
小额贷款公司失败的最大风险在于非法集资。因而对民间金融机构一定要加强监管。各省市应该尽快给地方金融管理机构配备足够的人力并给予财力支持。中央有关部门应该对他们进行监管人员培训与业务指导，特别要防止出现违规吸储的现象。
同时，有关部门应该考虑建立帮助解决民间金融机构的后续资金不足的机制，使这些民间机构有规范化并有健康发展的机会。小额贷款公司是只贷不存的金融机构，不能吸收存款。由于小企业的融资需求旺盛，很多小额贷款公司成立二三个月后就已经把全部注册资金都贷出去了。可以考虑通过招标的方式，由商业银行或国家开发银行给运营好的村镇银行和小额贷款公司提供批发贷款，由中央与地方政府对这些贷款提供部分担保等。
尽管小额贷款公司从事的是金融业务，但却是按一般的公司上税，这就加大了小额贷款公司的税务负担。小额贷款公司应该享受各地对商业银行、农信社从事小企业贷款，农户贷款的优惠政策。
总之，
对于小企业来说，今年的形势是有喜有忧。喜的是有中央的政策倾斜，有比去年更好一些的外部环境；忧的是今年新增贷款可能会少于去年。银根一紧，受伤的就容易轮到小企业。因此，如果有关部门真的是想帮小企业一把的话，就一定要有特殊的安排，有特殊的措施。
否则，有可能再次重复过去的故事。(编辑／俞晓兰)李锦记世袭五代秘籍
孟岩峰 夕照
在中国，家族企业有“富不过三代”的说法，
内地的民营企业显然也明白其中的困难。
其实，企业和财富本身并不是惟一值得传承的，
能够不断传承下去的核心是家族的精神和价值观。
据美国一所家族企业学院的研究表明，约有70％的家族企业未能传到下一代，88％未能传到第三代，只有3％的家族企业在第四代以后还持续经营。在中国香港，一家名为李锦记的家族企业却在第四代传人的执掌下日渐兴旺。香港李锦记集团由李锦裳于1888年创立，经过122年的风吹雨打，从原来一个生产蚝油的小作坊，发展成为一个产品远销80多个国家和地区的酱料王国。与企业的延续相比，李锦记更关心的是家族的延续。
思利及人
李氏家族形成了一套独特的家族核心价值观，即思利及人。在李惠森看来，这套价值观就是换位思考、关注对方的感受。例如李惠森发现很多公司的老板打电话开头就是“你在哪里?”或者“你现在在做什么?”，可他们家族的成员往往第一句话问，“我现在打扰不打扰你?”或者“现在你有没有时间?”虽然这只是一句简单的客套话，但不同的讲话方式会影响到别人的感受。看似一件小事，他们也非常在意。
此外，李氏家族推广“每个人坐直升机”，即站在整个国家、民族、社会的立场去思考问题。换言之，在李氏家族内部，每个成员都从家族立场出发，而非个人角度考虑问题，自然就能减少内部矛盾的产生，家族就会很和谐。
思利及人的核心价值观不仅适用于家庭和公司内部，应用于商业事务的处理中，亦有好的效果。例如，上世纪80年代，曾有一家马来西亚工厂侵权李锦记的产品，经过很长一段时间的上诉，李锦记最终赢得了官司，不仅该侵权工广连同他们产品的18家超市都要对李锦记进行赔偿。此时的李锦记没有要求那些超市将钱交上来，而是从对方的角度考虑问题，建议他们销售李锦记的正牌产品，将赔款当作李锦记产品的市场推广费用。如此处理让那些超市对李锦记甚是感激，结果李锦记的产品很陕在当地打开市场，销量大增。家族委员会只谈家族建设
在南方李锦记董事长兼cEO李惠森看来，生意是家族的一部分，如果家庭不和睦，事业就会散掉。在李锦记上百年的传承中曾经历了两次大的分家，每一次分 家都使李锦记面临负资产的境地。为了不让分家事件重演，2003年李锦记建立了一个沟通平台——家族学习和发展委员会(以下简称家族委员会)。
在李惠森眼中，家族成员在家族公司中通常扮演4个角色：家族成员、股东、董事和管理层。目前许多家族公司最大的问题是家族成员没有正确区分这4个角色。
家族委员会每3个月开一次会，每次会议持续4天。每次开会，他们不谈经营，而主要研究家族宪法、家族价值观以及未来。“无论家族成员在世界的任何一个地方都必须回来参加，如果迟到就会受到惩罚。”李惠森介绍。
在家族会议上，各个家族成员都敞开思想、互相交流。同时，这种家族会议往往以家族旅游的方式召开。因此，这既是一次家族成员了解彼此思想方法的好机会，也能让第五代了解家族使命、熟悉家族生意，无形中产生的凝聚力也对第五代起到了潜移默化的作用。
召开家族会议的目的就是在发挥个人强项的基础上统一意见。为了公平起见，每次会议都会由一名家族委员会的成员轮流主持，而这样设计的目的就是为了把每个人团结起来。
没有家族内部的和谐，家族企业的长久发展就无从谈起。为此，李锦记还制定了一套“家族宪法”，用以保障家族成员家庭结构的稳定与和睦。宪法内容也是委员会中75％通过才能确定。其中对接班人有三条特别的规定，包括“不要晚结婚、不准离婚、不准有婚外情”。尤其后两条，是家族成员参政议政的必要条件。而一旦有成员违反了这两条，就要自动退出董事会。
增进沟通的“爽指数”
除了交流意见，在家族会议上，每个家庭成员还要列出自己的“爽指数”，包括是否开心、压力指数、健康指数等。分数从1到10。测完之后，大家还会互相问询问一下“爽指数”变动的原因。通过彼此的问候，家庭成员的关系会进一步融洽。
“爽指数”还被应用于公司的内部管理中。在李锦记的内部会议上，李惠森也会时不时问员工“你的爽指数是几分?”他们不仅借此了解员工的工作状态，甚至还将“爽指数”作为一项重要的指标，如果一个员工的“爽指数”忽然下降，必定是工作中的哪方面出现了问题，相应的管理者就应予以重视。
关于第五代接班
对于第五代的接班问题，在李锦记的“家族宪法”中有明确规定：首先欢迎他们进入家族企业工作，但第五代家族成员要先在家族外的公司工作3～5年，才能进入家族企业。应聘的程序和入职后的考核必须和非家族成员相同。李锦记高层表示，对于下一代接班人问题，不能怕事情复杂，不要怕花时间，要以长远的眼光培养接班人，否则到时为时己晚。
“了解中国传统文化是李锦记培养家族接班人的第一步。”李惠森介绍，他们会把散居在世界各地的孩子召集到一起，分两批送到北京参加李锦记清华暑期学习班。在为期6天的课程中，既有由清华大学教授讲的中国历史、中国古代建筑、中国经济发展等正式课程，也有大量的户外考察活动，以了解中国的历史文化、感受祖国日新月异的变化、实地感受内地的企业和市场。“在孩子们西化的思想观念中逐步渗透传统的民族价值观是李锦记家族的长远打算。”李惠森如是说。
“现在很多家族企业有空降兵与家族成员之间不和谐的问题，在李锦记很少有类似的问题。李锦记家族委员会的核心成员并不一定要进入董事会，我们的想法是让家族的精英分子进入董事会去影响、保持家族控股，而在管理方面则请市场上最棒的精英人才来做。”在李锦记的家族中，不会强迫孩子们必须回来接班，“如果孩子们实在不愿意回来，我们最大的底线是董事长必须是家族成员，CEO可以外聘。”(编辑／周南)