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一、目前我行案防管理工作现状
当我们忙于业务经营的同时，必须要时刻保持警惕之心，牢记防范案件风险的初心。一旦发生风险案件，不仅会对我行自身发展产生严重影响，更会面临来自外部监管机构的严厉处罚。为此，我行采取了多方面的措施防范案件风险发生，着重推进案防风控“六大体系”建设，并先后组织学习了“三则一例”，不断强化巩固“三线一网格”管理工作，在促进全行依法合规经营工作中取得了明显效果。
1.组织学习教育，培养员工合规意识
我行采取了集中学习、员工自学、竞赛测试等形式，深入学习了《领导人员学法用法读本》、《中国农业银行员工违法行为处理办法》、《员工行为守则》、《歧路年华》等书目，在全行普及了各项守则办法，学习了典型案例，推动干部及员工知法、畏法、守法。
2.强化监督检查，深入开展自查自纠
首先，针对重点高发领域及关键环节，组织了深入排查，对发现的问题及时反馈，积极整改，遏制案件风险发生苗头。其次，不断巩固“三线一网格”管理工作，鼓励员工用好“三线一网格”，做好风险预警工作。第三，严格落实岗位分离、岗位制约、交流轮岗等举措，保证员工岗位管理的有效性。
3.持续深化双基建设、双线管理，夯实经营基础
深入开展“双基管理深化年”活动，针对新风险及犯罪手段的变化，主动评估查找新的风险点，做到未雨绸缪。同时将“双线管理”责任体系在二级支行层面普及，落实好各部门案防目标及责任
二、当前案防工作存在的难点及问题
1.外部环境恶化，信用风险上升
近年来，我国经济发展势头不断趋缓，企业经营环境发生了很大改变，很多企业面临着资金链紧张，甚至被市场淘汰的局面，造成企业发生违约风险。同样，经济下行也引发了房价下降、个人收入降低甚至是失业，很多在银行贷款买房、投资房产、办理信用贷款及信用卡透支消费的客户，变得难以偿还银行欠款。而最终无论是来自企业还是个人的信用风险都会向银行蔓延，导致银行业不良贷款余额持续攀升。另外，从我行自身经营发展来看，我行正逐步加大“三农”贷款及各种信用贷款的投放，在贷款余额显著增长的同时，业务风险也在伴随着增加，各类贷款及信用卡不良率出现抬头趋势。
2.没有平衡好业务发展与风险防范工作
目前，各家商业银行竞争激烈，产品同质化严重，导致基层行的经营压力变大。有的网点为了最大限度满足客户需求，挽留住客户，采取简化操作程序甚至是逆程序操作方式，片面的追求业务的发展，而对可能发生的风险视而不见。忘记了规章制度都是来自于以往风险事件的“血的教训”，纵容案件风险的反复发生。加之很多业务需要中介的为纽带开展，造成了很多中介利用漏洞变成了资金掮客，而银行客户经理又为了业务发展，对于中介的违规行为“睁一只眼闭一只眼”，甚至存在内外勾结、搞利益输送，无不形成了巨大的风险隐患
3.业务不熟练引发的的操作风险
商业银行柜面业务操作风险从发生的原因来看可以归结为三种类型：既操作失误引发的操作风险、业务不熟练引发的操作风险、主观违规引发的操作风险，其中操作失误及业务不熟练引发的风险最难根治。虽然，我行非常重视员工业务素养的培训及提升，但是仍難以避免部分员工因业务不熟练引发风险。首先是新入行员工由于经验不足，对规章制度缺乏深入理解而造成的主观良好，但实际操作错误的情况。再者是部分年纪较大的老员工难以跟上推陈出新的各项业务，在新业务学习上力不从心，没有把握好业务要求，在非主观故意的情况下形成了风险。
4.难以根除风险防范中的人情因素
以儒家文化为代表的传统文化对于人际关系非常重视，人们常说我国是一个人情社会，中国社会离不开人情理念。同样，人情观念不可避免的存在于风险防范的工作中。例如，同处“三线一网格”中“格友”，由于在工作中相处时间长，对彼此都会很了解，容易发现对方存在的问题。但是，也正是由于相处时间长，彼此之间也会存在人情因素的顾忌，对于一些看似很小的风险问题会刻意忽略和隐瞒。殊不知重大案件都是由小的问题而引发，根据“海恩法则”：每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂征兆，以及1000起事故隐患。想要把事故隐患控制住，我们需要真正意识到事故预防的重要性，在风险面前摒弃人情因素，发现隐患及时报告和阻止，只有这样才是对自己的负责也是对他人的帮助。
三、提升案防管理工作的几点建议
1.提升网点运营管理水平，打造前沿的坚实堡垒。
基层网点是风险防控的最前沿，是防范风险的第一道防线。做好案防工作，就需要提升基层案防能力和水平，将操作风险防范工作从事后向事前转移。首先，以“三化三铁”单位创建为载体，强化运营条线的合规管理，及时发现和纠正业务中存在的问题。其次，在网点转型，柜面业务减轻的背景下，运营主管要充分履行内勤行长的内当家作用，将管人与管业务结合起来，成为基层案防的前沿堡垒。
2是落实案防责任，严格监督管理，从严治行。
支行要全面分解落实案件防控责任，将案防责任向各部门、各网点延伸，有效压实各部门、各岗位的的案防责任。其中不仅要发挥部门条线案防治理主渠道作用，还需要做好上下联动，协力合作，确保渠道通畅，科学构建案件防控全方位体系。第一，纪检监察部门要充分发挥职能，履行好监督职责，严格执规执纪，协调各部门风险管理工作。第二，各业务管理部门对本条线的案件防控管理工作负责，加强授权控制和业务准入管理，指导条线业务合规操作，对于业务严重违规的网点考虑停办此项业务。同时，通过各个系统数据及预警实现对条线的风险监测与预警，确保业务开展流程及制度的合规性。第三，要落实各业务岗位之间的制约作用，保证本业务环节台规同时，监督其他环节的缺陷，对发现的风险及时报告，发挥预防职能，多层构防。
3.加强员工教育及行为排查，
全行上下需要提高思想认知，深刻认识到案防管理工作的重要性和必要性，要使每一位领导和员工熟知各项制度法规，牢记每一条明令禁止的违规行为。第一，要继续开展多样化的学习教育，巩固好学习教育成果，保持风险事件的警钟长鸣。第二，加大对员工参与经商办企业，参与民间借贷、受到公安机关处罚，具有不良嗜好等行为的排查力度，严格杜绝外部可能导致员工违规行为发生的因素。第三，要充分利用技术手段对问题线索进行甄别、排查，对于有可能构成风险隐患的，要立即采取措施，消除风险。第四，对违规事件进行分类整理，编写案例，抓反面教材。不能害怕“家丑外扬”，对发现的违法违规行为要全行通报，组织学习，树立典型，警示他人。最后，基层管理人员要真正做到了解每一位员工，认真履行家访等关注员工八小时外情况的举措。
4.加大违规案件认定处理，杜绝风险反复发生。
持续优化风险处理机制，确保内外部监管以及日常检查发现的违规违纪问题能得到及时整改。首先，树立抓早抓小，防微杜渐的理念，对于发现的问题要不忽视、不轻视，提高风险消除执行力。其次，对于检查中发现的问题要做到“谁检查、谁认定、谁负责督促整改”，做好问题追踪整改台账，避免问题查处的不了了之。最后，严厉打击业务办理过程中弄虚作假、内外勾结、搞利益输送等行为，始终保持零容忍的高压态势。
当我们忙于业务经营的同时，必须要时刻保持警惕之心，牢记防范案件风险的初心。一旦发生风险案件，不仅会对我行自身发展产生严重影响，更会面临来自外部监管机构的严厉处罚。为此，我行采取了多方面的措施防范案件风险发生，着重推进案防风控“六大体系”建设，并先后组织学习了“三则一例”，不断强化巩固“三线一网格”管理工作，在促进全行依法合规经营工作中取得了明显效果。
1.组织学习教育，培养员工合规意识
我行采取了集中学习、员工自学、竞赛测试等形式，深入学习了《领导人员学法用法读本》、《中国农业银行员工违法行为处理办法》、《员工行为守则》、《歧路年华》等书目，在全行普及了各项守则办法，学习了典型案例，推动干部及员工知法、畏法、守法。
2.强化监督检查，深入开展自查自纠
首先，针对重点高发领域及关键环节，组织了深入排查，对发现的问题及时反馈，积极整改，遏制案件风险发生苗头。其次，不断巩固“三线一网格”管理工作，鼓励员工用好“三线一网格”，做好风险预警工作。第三，严格落实岗位分离、岗位制约、交流轮岗等举措，保证员工岗位管理的有效性。
3.持续深化双基建设、双线管理，夯实经营基础
深入开展“双基管理深化年”活动，针对新风险及犯罪手段的变化，主动评估查找新的风险点，做到未雨绸缪。同时将“双线管理”责任体系在二级支行层面普及，落实好各部门案防目标及责任
二、当前案防工作存在的难点及问题
1.外部环境恶化，信用风险上升
近年来，我国经济发展势头不断趋缓，企业经营环境发生了很大改变，很多企业面临着资金链紧张，甚至被市场淘汰的局面，造成企业发生违约风险。同样，经济下行也引发了房价下降、个人收入降低甚至是失业，很多在银行贷款买房、投资房产、办理信用贷款及信用卡透支消费的客户，变得难以偿还银行欠款。而最终无论是来自企业还是个人的信用风险都会向银行蔓延，导致银行业不良贷款余额持续攀升。另外，从我行自身经营发展来看，我行正逐步加大“三农”贷款及各种信用贷款的投放，在贷款余额显著增长的同时，业务风险也在伴随着增加，各类贷款及信用卡不良率出现抬头趋势。
2.没有平衡好业务发展与风险防范工作
目前，各家商业银行竞争激烈，产品同质化严重，导致基层行的经营压力变大。有的网点为了最大限度满足客户需求，挽留住客户，采取简化操作程序甚至是逆程序操作方式，片面的追求业务的发展，而对可能发生的风险视而不见。忘记了规章制度都是来自于以往风险事件的“血的教训”，纵容案件风险的反复发生。加之很多业务需要中介的为纽带开展，造成了很多中介利用漏洞变成了资金掮客，而银行客户经理又为了业务发展，对于中介的违规行为“睁一只眼闭一只眼”，甚至存在内外勾结、搞利益输送，无不形成了巨大的风险隐患
3.业务不熟练引发的的操作风险
商业银行柜面业务操作风险从发生的原因来看可以归结为三种类型：既操作失误引发的操作风险、业务不熟练引发的操作风险、主观违规引发的操作风险，其中操作失误及业务不熟练引发的风险最难根治。虽然，我行非常重视员工业务素养的培训及提升，但是仍難以避免部分员工因业务不熟练引发风险。首先是新入行员工由于经验不足，对规章制度缺乏深入理解而造成的主观良好，但实际操作错误的情况。再者是部分年纪较大的老员工难以跟上推陈出新的各项业务，在新业务学习上力不从心，没有把握好业务要求，在非主观故意的情况下形成了风险。
4.难以根除风险防范中的人情因素
以儒家文化为代表的传统文化对于人际关系非常重视，人们常说我国是一个人情社会，中国社会离不开人情理念。同样，人情观念不可避免的存在于风险防范的工作中。例如，同处“三线一网格”中“格友”，由于在工作中相处时间长，对彼此都会很了解，容易发现对方存在的问题。但是，也正是由于相处时间长，彼此之间也会存在人情因素的顾忌，对于一些看似很小的风险问题会刻意忽略和隐瞒。殊不知重大案件都是由小的问题而引发，根据“海恩法则”：每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂征兆，以及1000起事故隐患。想要把事故隐患控制住，我们需要真正意识到事故预防的重要性，在风险面前摒弃人情因素，发现隐患及时报告和阻止，只有这样才是对自己的负责也是对他人的帮助。
三、提升案防管理工作的几点建议
1.提升网点运营管理水平，打造前沿的坚实堡垒。
基层网点是风险防控的最前沿，是防范风险的第一道防线。做好案防工作，就需要提升基层案防能力和水平，将操作风险防范工作从事后向事前转移。首先，以“三化三铁”单位创建为载体，强化运营条线的合规管理，及时发现和纠正业务中存在的问题。其次，在网点转型，柜面业务减轻的背景下，运营主管要充分履行内勤行长的内当家作用，将管人与管业务结合起来，成为基层案防的前沿堡垒。
2是落实案防责任，严格监督管理，从严治行。
支行要全面分解落实案件防控责任，将案防责任向各部门、各网点延伸，有效压实各部门、各岗位的的案防责任。其中不仅要发挥部门条线案防治理主渠道作用，还需要做好上下联动，协力合作，确保渠道通畅，科学构建案件防控全方位体系。第一，纪检监察部门要充分发挥职能，履行好监督职责，严格执规执纪，协调各部门风险管理工作。第二，各业务管理部门对本条线的案件防控管理工作负责，加强授权控制和业务准入管理，指导条线业务合规操作，对于业务严重违规的网点考虑停办此项业务。同时，通过各个系统数据及预警实现对条线的风险监测与预警，确保业务开展流程及制度的合规性。第三，要落实各业务岗位之间的制约作用，保证本业务环节台规同时，监督其他环节的缺陷，对发现的风险及时报告，发挥预防职能，多层构防。
3.加强员工教育及行为排查，
全行上下需要提高思想认知，深刻认识到案防管理工作的重要性和必要性，要使每一位领导和员工熟知各项制度法规，牢记每一条明令禁止的违规行为。第一，要继续开展多样化的学习教育，巩固好学习教育成果，保持风险事件的警钟长鸣。第二，加大对员工参与经商办企业，参与民间借贷、受到公安机关处罚，具有不良嗜好等行为的排查力度，严格杜绝外部可能导致员工违规行为发生的因素。第三，要充分利用技术手段对问题线索进行甄别、排查，对于有可能构成风险隐患的，要立即采取措施，消除风险。第四，对违规事件进行分类整理，编写案例，抓反面教材。不能害怕“家丑外扬”，对发现的违法违规行为要全行通报，组织学习，树立典型，警示他人。最后，基层管理人员要真正做到了解每一位员工，认真履行家访等关注员工八小时外情况的举措。
4.加大违规案件认定处理，杜绝风险反复发生。
持续优化风险处理机制，确保内外部监管以及日常检查发现的违规违纪问题能得到及时整改。首先，树立抓早抓小，防微杜渐的理念，对于发现的问题要不忽视、不轻视，提高风险消除执行力。其次，对于检查中发现的问题要做到“谁检查、谁认定、谁负责督促整改”，做好问题追踪整改台账，避免问题查处的不了了之。最后，严厉打击业务办理过程中弄虚作假、内外勾结、搞利益输送等行为，始终保持零容忍的高压态势。